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即将到来的小型企业贷款的革命
对小型企业目前的贷款市场总可寻址规模的估计有各种估计，CFPB估计，SMB贷款资产的市场可能高达1.7万亿美元4美元，电话报告表明，这些贷款约为5000亿美元或更多的贷款。bcg计算出，仅在美国，所产生的资金差距的规模可能是350至7500亿美元（图1）。小型企业的平均资金需求范围从低端约10–20k到数百万美元的大型企业不等。此差距采用多种形式。一些公司根本无法追求资金，这受到耗时的入职过程或以前的拒绝的前景所抑制。其他人获得了一些资金，但没有在所需的范围内获得资金。有些人拒绝了他们的申请。
经济影响支付“刺激支票”和支票兑现问答
如何收到刺激计划付款？• 直接存款或自动付款：o 对于在 2018 年或 2019 年纳税申报表中包含账户信息的合格个人，将通过直接存款收到付款。o 未授权直接存款的纳税人可以使用美国财政部网站更新其银行信息。• 预付账户：o 消费者金融保护局 (CFPB) 发表声明称，其修改了一项规则以“为预付账户铺平道路”，以便比纸质支票更快地将刺激计划资金发放给个人。银行家警告说，如何分配资金最终取决于美国国税局。• 纸质支票：o 美国众议院筹款委员会发布了预计何时发放付款（包括纸质支票）的时间表。
高盛美国银行及其子公司年度报告 2022 年 12 月 31 日
高盛美国银行（GS Bank USA）及其合并子公司（统称“银行”）是一家纽约州特许银行，也是美国联邦储备系统的成员。该银行受美国联邦储备系统理事会（FRB）、纽约州金融服务部（NYDFS）和消费者金融保护局（CFPB）的监督和监管。作为美国联邦存款保险公司（FDIC）的成员，GS Bank USA 的存款由 FDIC 承保，最高保额为法律规定的最高金额。GS Bank USA 在美国商品期货交易委员会（CFTC）注册为掉期交易商，在美国证券交易委员会（SEC）注册为证券型掉期交易商。GS Bank USA 还是一家政府证券交易商，受美国财政部（Treasury Department）规则和条例的约束。
信息资源管理（IRM）战略计划
CFPB IT愿景是提供世界一流的IT服务，以支持公平，竞争和透明的消费金融市场。我们的使命是通过提供创新技术，使核心流程无缝执行，适应技术和市场变化并安全分析数据来增强局，消费者和金融市场的能力。我们渴望成为联邦政府中一流的技术团队，通过提供高质量的数字政府信息和服务来使美国人民和移动劳动力启用。使用开发，安全和操作（DEV Secops）1方法并采用开放数据和开源策略，我们在整个技术生命周期中建立安全，隐私和数据保护。我们帮助释放政府数据刺激创新和提高美国人民服务质量的力量，同时促进安全采用新技术。
高盛美国银行及其子公司年度报告 2022 年 12 月 31 日
高盛美国银行（GS Bank USA）及其合并子公司（统称“银行”）是一家纽约州特许银行，也是美国联邦储备系统的成员。该银行受美国联邦储备系统理事会（FRB）、纽约州金融服务部（NYDFS）和消费者金融保护局（CFPB）的监督和监管。作为美国联邦存款保险公司（FDIC）的成员，GS Bank USA 的存款由 FDIC 承保，最高保额为法律规定的最高金额。GS Bank USA 在美国商品期货交易委员会（CFTC）注册为掉期交易商，在美国证券交易委员会（SEC）注册为证券型掉期交易商。GS Bank USA 还是一家政府证券交易商，受美国财政部（Treasury Department）规则和条例的约束。
高盛美国银行及其子公司年度报告...
高盛银行美国分行（GS Bank USA）及其合并子公司（统称该银行）是一家纽约州特许银行，也是美国联邦储备系统的成员。该银行受美国联邦储备系统理事会（FRB）、纽约州金融服务部（NYDFS）和消费者金融保护局（CFPB）的监督和监管。作为美国联邦存款保险公司（FDIC）的成员，GS Bank USA 的存款由 FDIC 承保，最高金额为法律规定的最高金额。GS Bank USA 在美国商品期货交易委员会（CFTC）注册为掉期交易商，在美国证券交易委员会（SEC）注册为证券型掉期交易商。GS Bank USA 还是一家受美国财政部（Treasury Department）规则和条例约束的政府证券交易商。
如何构建监管沙盒实用指南...
• 替代数据承保。一家金融科技贷款机构提议使用替代数据（教育和就业历史）和机器学习来承保消费者信贷（CFPB 2017）。监管机构承认该承保模式有扩大信贷渠道和降低成本的潜力，但担心承保模式会根据种族、民族、性别或年龄歧视借款人。监管机构使用沙盒测试确定，与传统承保模式相比，该技术扩大了信贷渠道并降低了成本，结果是（i）批准的申请人增加了 27%，总体年平均利率降低了 16%；（ii）25 岁以下申请人和收入低于 50,000 美元的消费者的批准率大幅提高。此外，测试发现批准中不存在歧视。
高盛美国银行及其子公司年度报告 2022 年 12 月 31 日
高盛美国银行（GS Bank USA）及其合并子公司（统称“银行”）是一家纽约州特许银行，也是美国联邦储备系统的成员。该银行受美国联邦储备系统理事会（FRB）、纽约州金融服务部（NYDFS）和消费者金融保护局（CFPB）的监督和监管。作为美国联邦存款保险公司（FDIC）的成员，GS Bank USA 的存款由 FDIC 承保，最高保额为法律规定的最高金额。GS Bank USA 在美国商品期货交易委员会（CFTC）注册为掉期交易商，在美国证券交易委员会（SEC）注册为证券型掉期交易商。GS Bank USA 还是一家政府证券交易商，受美国财政部（Treasury Department）规则和条例的约束。
高盛美国银行及其子公司年度报告 2022 年 12 月 31 日
高盛美国银行（GS Bank USA）及其合并子公司（统称“银行”）是一家纽约州特许银行，也是美国联邦储备系统的成员。该银行受美国联邦储备系统理事会（FRB）、纽约州金融服务部（NYDFS）和消费者金融保护局（CFPB）的监督和监管。作为美国联邦存款保险公司（FDIC）的成员，GS Bank USA 的存款由 FDIC 承保，最高保额为法律规定的最高金额。GS Bank USA 在美国商品期货交易委员会（CFTC）注册为掉期交易商，在美国证券交易委员会（SEC）注册为证券型掉期交易商。GS Bank USA 还是一家政府证券交易商，受美国财政部（Treasury Department）规则和条例的约束。
信息资源管理（IRM）战略计划
CFPB IT愿景是提供世界一流的IT服务，以支持公平，竞争和透明的消费金融市场。我们的使命是通过提供创新技术，使核心流程无缝执行，适应技术和市场变化并安全分析数据来增强局，消费者和金融市场的能力。我们渴望成为联邦政府中一流的技术团队，通过提供高质量的数字政府信息和服务来使美国人民和移动劳动力启用。使用开发，安全和操作（DEV Secops）1方法并采用开放数据和开源策略，我们在整个技术生命周期中建立安全，隐私和数据保护。我们帮助释放政府数据刺激创新和提高美国人民服务质量的力量，同时促进安全采用新技术。