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商务和消费者事务部的证词
下午 3:15 主席 Wakai、副主席 Chang 和委员会成员：措施：SB 996 标题：与可再生能源有关。立场：公共事业委员会（“委员会”）支持这项措施，并提出以下意见供审议。意见：委员会赞赏这项措施旨在改善可再生清洁能源采购流程，允许委员会授权将与高收益信贷溢价利率挂钩的增量调整纳入非化石燃料发电的费率。委员会认识到夏威夷的电力公司和独立电力生产商在努力实现清洁、可再生电力系统方面面临的诸多挑战。该州可再生能源组合标准的实现在很大程度上取决于独立电力生产商为其项目融资的能力，以及成功与夏威夷电力公司签订协议的能力。委员会认为，SB 996 将支持独立电力生产商成功为其项目融资并与夏威夷电力公司签订协议以提供清洁、可再生电力的能力。然而，委员会意识到 SB 996 可能会给夏威夷的纳税人带来额外负担，并将继续致力于确保此类协议产生的任何税率都是公正合理的，并符合公众利益。感谢您给我机会就这项措施作证。
消费者投诉处理论坛 - KSEB
于 2022 年 11 月 11 日安装在请愿人的处所；但两个电表均未显示耗电。因此，被告认为现有电表工作良好，因此指示请愿人支付高额账单的余额，以避免进一步的断电程序。但由于请愿人没有汇出余额，该处所的电力连接被断开。请愿人称，耗电增加是由于 2022 年 9 月 14 日 / 15 日他们所在地区发生大雨和雷电造成的，因此他无需支付这笔费用。因此，请愿人向本论坛寻求免除超额费用并立即重新接通电源。请愿人的说法：- 请愿人称，请愿人通常收到的电费平均仅为 140/- – 160/- 卢比。 2022 年 9 月 14 日/15 日，他们家乡出现了强雷电和降雨。从那天起，他们商店的电风扇就被损坏了。然后在 2023 年 10 月 1 日，这家商店收到了一张高达 1970 卢比的电费账单。对此，请愿人于 2022 年 10 月 10 日向 Vannappuram 电气部门助理工程师提出投诉。因此，请愿人被要求支付平均 200 卢比的账单金额，并于 2022 年 11 月 11 日在请愿人的场所安装了标准测试仪表。2022 年 11 月 18 日，当持牌人的工作人员来到商店取回测试仪表时，测试仪表仅显示一个单位的消耗，而现有的仪表没有显示消耗。因此，决定继续测试仪表几天。后来，当测试电表被拿回时，此事既没有通知请愿人，也没有通知请愿人两个电表的最终读数。请愿人支付了 2022 年 12 月 14 日发出的电费 132 卢比。然后在 2022 年 12 月 14 日，这家商店的电力连接被切断。
消费者责任信函资产管理
责任如何适用于资产管理、托管和基金服务以及另类投资组合中的公司 责任适用于公司的零售市场业务（广义上，指公司处于涉及零售客户的分销链中）。这可能是向零售客户提供产品或服务的情况，也可能是公司决定或对客户结果产生重大影响的情况——责任不仅适用于与客户有直接关系的公司。我们在本函附件中列出了一些有关责任如何适用于这些投资组合中的公司的更多信息和示例。 责任要求概述 我们在 7 月发布的最终指南为公司提供了责任要求的完整解释，包括许多有用的例子，说明良好和不良做法。责任要求公司采取行动，为零售客户提供良好的结果。公司必须本着诚信的态度对待客户，避免对他们造成可预见的伤害，并帮助和支持他们实现财务目标。公司应考虑客户的不同需求——包括具有脆弱性特征的客户（参见指南第 4-5 章）。该职责还引入了新的规则和指导，以确保：
物联网产品的消费者网络安全标签
1 简介 本文件提供了美国国家标准与技术研究所 (NIST) 工作的最新进展，该研究所根据第 14028 号行政命令 (EO)“改善国家网络安全”的要求，启动了一项物联网产品网络安全标签“试点”计划。NIST 提出了一种方法和消费者物联网产品网络安全标签计划中需要考虑的关键因素，包括拟议的基准产品标准以及标签和合格评定考虑因素。NIST 将根据最低要求和理想属性确定标签计划的关键要素，而不是建立自己的计划；它将指定期望的结果，允许提供商和客户为其设备和环境选择最佳解决方案。一刀切的方法并不适合所有人，标签提供商可能会提供多种解决方案。附录中包含了更多信息和注意事项。尽管如此，NIST 得出的结论是，多种标签方法可能会引起消费者的困惑，并限制此类努力的有效性。标签标准和标签本身在产品和标签计划产品中保持一致至关重要。
美国消费品安全委员会...
这一切都是因为一条不必要的盲绳。我们仍然不知道他为什么玩弄百叶窗的绳索，但有一天他五岁的弟弟会告诉我们，因为他目睹了整个事件。他不知道他的弟弟有麻烦了。他不知道他弟弟的身体颤抖和旋转是他试图在事故中幸存下来的方式。他们本应该在床上睡觉，却在玩耍。你可能会认为一个 65 磅重的孩子有足够的重量把铝制百叶窗从窗户上拉下来，但这个不行。在这种情况下，百叶窗符合当前的 ANSI 标准。没有警告标签或绳索夹板会有所不同。什么可以拯救亚当的生命？无绳百叶窗。如果国防部在勒琼营发生第二次事故导致阿什利·卡贝奇不再走路、说话或玩耍时在美国所有军事住房上都使用无绳百叶窗，他的生命可能就被拯救了。
消费者责任信函资产管理
责任如何适用于资产管理、托管和基金服务以及另类投资组合中的公司 责任适用于公司的零售市场业务（广义上，指公司处于涉及零售客户的分销链中）。这可能是向零售客户提供产品或服务的情况，也可能是公司决定或对客户结果产生重大影响的情况——责任不仅适用于与客户有直接关系的公司。我们在本函附件中列出了一些有关责任如何适用于这些投资组合中的公司的更多信息和示例。 责任要求概述 我们在 7 月发布的最终指南为公司提供了责任要求的完整解释，包括许多有用的例子，说明良好和不良做法。责任要求公司采取行动，为零售客户提供良好的结果。公司必须本着诚信的态度对待客户，避免对他们造成可预见的伤害，并帮助和支持他们实现财务目标。公司应考虑客户的不同需求——包括具有脆弱性特征的客户（参见指南第 4-5 章）。该职责还引入了新的规则和指导，以确保：
消费者服务设施计量指南
i - 单相变压器II处的可用故障电流 - 三相变压器III处的可用故障电流 - 电压下降图208 V，1相，Al。导体IV - 电压下降图240 V，1期和208 V，3相。导体V - 电压下降图480 V，1期，Al。导体VI - 电压下降图480 V，3相，Al。导体VII - 电压下降图280 V，1期，Cu。导体VIII - 电压下降图240 V，1期和208 V，3相Cu。导体IX - 电压下降图480 V，1期，Cu。导体辅助X - 电压下降图480 V，3相，Cu。导体XI-服务下降时间表附录A - 未使用的附录B - 服务计费指南附录C - 礼貌锁责任豁免附录D - 消费者服务设施计量的异常/修订表格，并使用“指南”附录
数字技术推动消费者参与
我们的客户是全球FMCG制造商，其投资组合中拥有广泛的产品和品牌。近年来，消费者的期望和行为发生了重大变化，当消费者与整个购买生命周期中的品牌互动时，对快速，一致和个性化体验的需求不断增加。因此，客户有兴趣寻求对他们可以采用的不同数字技术的更好理解，以实现更好的消费者连通性和参与度。战略盟友有限公司（SAL）参与了该领域的景观，探索如何使用当前，未来和新兴的数字技术来增强消费者体验和关系。
LendingClub消费者平台的证据
摘要金融科技在塑造金融和银行景观方面发挥了越来越多的作用。人们担心金融科技贷方使用替代数据来源以及对金融包容性的影响。我们比较了由传统银行渠道起源的大型金融科技贷方和类似贷款的贷款。具体来说，我们使用LendingClub的帐户级数据以及银行控股公司的Y-14M报告，总资产为500亿美元或更多。我们发现与利率价差，LendingClub评级等级和贷款绩效有很高的相关性。有趣的是，评级等级与FICO分数之间的相关性已从约80％（起源于2007年的贷款）下降至最近的年份（起源于2014- 2015年），这表明非正式替代数据已被金融科技贷方越来越多。此外，我们发现评级等级（基于替代数据分配）在起源后两年内预测贷款绩效方面表现良好。替代数据的使用使一些借款人可以按照传统标准将其归类为次级贷款，从而将其定为“更好”的贷款等级，这使他们获得了低价的信用。此外，对于违约的风险，消费者在贷款库中支付的贷款价差要比信用卡借贷的贷款较小。Keywords: fintech, LendingClub, marketplace lending, alternative data, shadow banking, P2P lending, peer-to-peer lending JEL Classification: G21, G28, G18, L21 __________________________________________ * julapa.jagtiani@phil.frb.org or 215-574-7284.作者感谢Erik Dolson，Raman Quinn Maingi，John Nguyen，尤其是Leigh-Ann Wilkins的研究帮助。他们还感谢Oneime Epouhe对压力测试数据的帮助。Tracy Basinger，Robin Prager，Joe Hughes，Bob Hunt，Robert Wardrop，Raghu Rau，Paul Calem，Chris Cumming，Kathleen Hanley以及参加年度FDIC会议，美国经济协会会议以及NYU Fintech年度会议的参与者。本文是“金融科技贷款中的替代数据和机器学习的作用：来自LendingClub消费者平台的证据” Julapa Jagtiani和Catharine Lemieux，费城联邦储备银行工作文件，2018年4月18日至15日，费城工作文件。免责声明：本工作论文代表了出于讨论目的而散发的初步研究。本文所表达的意见是作者自己的观点，不一定代表费城联邦储备银行，芝加哥联邦储备银行或美联储系统的观点。任何错误或遗漏都是作者的责任。这里不应将任何陈述视为法律建议。费城美联储工作论文可以在https://philadelphiafed.org/research-and-data/publication/working-papers上免费下载。