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人工智能监控和 FCRA：雇主合规要点
随着公司越来越多地采用人工智能工具来监控和评估员工，金融监管机构（尤其是消费者金融保护局）正在加强对合规要求的关注，这清楚地表明这些监管机构对雇主的运营和责任有着重大影响。CFPB 最近向雇主发出了有关使用人工智能进行员工监控的警告，特别强调遵守《公平信用报告法》（FCRA）。与此同时，联邦贸易委员会对可能侵犯消费者权利的人工智能做法采取了行动，这表明雇主监控可能是下一个需要监管关注的领域。对于公司来说，必须让人力资源和合规人员了解 CFPB、FTC 和州机构不断变化的监管要求，因为不遵守规定可能会导致巨额罚款和声誉风险。即使新政府的优先事项可能会发生变化，州监管机构似乎也准备好弥补监管审查方面的任何不足。除了员工监控之外，雇主还必须注意与在就业决策中使用人工智能有关的法律法规。本文扩展了这些机构的观点，深入探讨了 CFPB 10 月份通告中的见解，并为公司提供了实用的合规步骤。CFPB 关于人工智能驱动的监控和 FCRA 合规的通告CFPB 10 月份的通告“招聘、晋升和其他就业决策的背景档案和算法评分”强调了 FCRA 应用于算法得出的报告和自动化就业决策。[1] 根据该通告，如果涉及第三方供应商，人工智能驱动的评估属于“消费者报告”的定义，从而触发 FCRA 对透明度、准确性和公平性的要求。该通告标志着一项重大的监管转变，强调即使是非传统实体（例如参与就业算法处理和数据分析的实体）也可能根据 FCRA 作为消费者报告机构受到监管。 CFPB 就《公平信用报告法》如何适用于人工智能驱动的就业决策监控提供了重要澄清，特别是强调了在使用算法工具时对透明度、同意和数据准确性的新期望。这些包括以下内容。
消费者金融保护通告2024-06
国会通过了FCRA，以回应对公司组装有关消费者详细介绍并出售此信息的详细档案的担忧。7为此，国会特别认识到所谓的“信用报告”对消费者就业的影响。的确，伴随该法案的参议院报告将被颁布，正如FCRA所指出的那样，特别是“由于信用报告不完整，“消费者未来的就业职业可能会危害”。 8为了解决这些问题，FCRA以“消费者报告”的形式调节信息，该术语被定义为“任何书面，口头或其他任何信息的沟通，由消费者报告机构承受消费者信用，信用能力，信用能力，信贷能力，性格，性格，性格，性格，个人声誉，个人特征或预期或预期的属性或conterigy的一部分，以构建或有目的的目的，该目的是一部分或预期的一部分。出于“某些目的，包括“就业目的”。 9
Richardson诉Tandem Diabetes Care Inc.（WDLA。2023）
美国最高法院已同意审查美国第三巡回上诉法院在美国D.A.农村发展。农村住房服务。v。Kirtz。 在2023年3月，经营农村发展乡村住房服务的美国农业部（USDA）在第三巡回法院裁定，该裁决裁定第三巡回法院的裁决，该裁决裁定《公平信用报告法》（FCRA）免除了联邦政府的要求责任责任责任，这使得第三巡回法院的裁决裁定，指出了第三巡回法院的一项裁决，这使得第三巡回法院的裁决裁定，指出了certiorrie的一项裁决。 USDA的请愿书要求最高法院推翻第三巡回法院的决定，从而解决有关该问题的巡回演出（请参阅《银行和金融法》，每日，2023年3月8日）。 在有争议的审查中，FCRA的民事责任规定是否明确，明确地放弃了美国的主权免疫。v。Kirtz。在2023年3月，经营农村发展乡村住房服务的美国农业部（USDA）在第三巡回法院裁定，该裁决裁定第三巡回法院的裁决，该裁决裁定《公平信用报告法》（FCRA）免除了联邦政府的要求责任责任责任，这使得第三巡回法院的裁决裁定，指出了第三巡回法院的一项裁决，这使得第三巡回法院的裁决裁定，指出了certiorrie的一项裁决。USDA的请愿书要求最高法院推翻第三巡回法院的决定，从而解决有关该问题的巡回演出（请参阅《银行和金融法》，每日，2023年3月8日）。在有争议的审查中，FCRA的民事责任规定是否明确，明确地放弃了美国的主权免疫。
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报道人：CATHY J. JOHNSON MESSINA，RMR，FPR 注册优秀记者 佛罗里达州专业记者 会员：NCRA、FCRA、STAR
2025-CFPB-0002 文件 1 归档于 2025 年 1 月 17 日 第 1 页，共 75 页
• Equifax 未能维持合理的程序以确保消费者信息的最大准确性，由于编码错误，它向贷方和其他人提供了不准确的信用评分和信用属性，违反了《公平信用报告法》第 607(b) 条的要求；并且
美国，请愿人
1970年的《 1970年公平信贷报告法》（Field Credit Reporting Act）由1996年《消费者信用报告改革法》修订，允许消费者起诉贷款人，他们故意或疏忽地向产生信用报告的人提供了有关它们的虚假信息。被告Reginald Kirtz从美国农业部的一个部门获得了一笔贷款，后来起诉该机构在FCRA下赔偿了货币损失。kirtz声称，美国农业部虚假告诉Transunion（一家信用报告机构），该帐户已过期，从而损害了他的信用评分和以负担得起的利率获得贷款的能力。美国农业部移动解雇，援引主权豁免权。地方法院支持美国农业部。第三巡回法院扭转了，认为15 U. S. C.§§§1681n和1681 o授权诉讼违反违反FCRA的“任何人”，§1681a明确表示“人”在“任何”政府机构中。46 F. 4th 159，164–166。
22-846农业部农村住房服务部。 v。Kirtz（02/08/2024）
1970年的《 1970年公平信用报告法》（Field Credit Reporting Act）由1996年的《消费者信用报告改革法》（Consumer Credit Refork Reform Act）修改，允许消费者起诉贷款人，他们故意或疏忽地提供有关它们的虚假信息的贷款人，以产生信用报告。被告Reginald Kirtz从美国农业部的一个部门获得了一笔贷款，后来起诉该机构在FCRA下赔偿了货币损失。kirtz声称，美国农业部虚假告诉Transunion（一家信用报告机构），该帐户已过期，从而损害了他的信用评分和以负担得起的利率获得贷款的能力。美国农业部移动解雇，援引主权豁免权。地方法院支持美国农业部。第三巡回赛扭转了，认为15 U. S.C.§§§1681N和1681 O授权诉讼违反违反FCRA的“任何人”，并且§1681A明确定义了“人”以在Clude“任何”政府机构中。46 F. 4th 159，164–166。
公平信用报告法 - 2018 年 9 月修订
此版本的 FCRA 包括 1996 年《消费者信用报告改革法案》（公法 104-208、1997 财政年度综合合并拨款法案，标题 II，副标题 D，第 1 章）、1998 财政年度《情报授权法》第 311 节（公法 105-107）、1998 年《消费者报告就业澄清法案》（公法 105-347）、《格雷姆-里奇-比利雷法案》第 506 节（公法 106-102）、2001 年《通过提供拦截和阻止恐怖主义所需的适当工具来团结和加强美国法案》（美国爱国者法案）（公法）第 358(g) 和 505(c) 节中规定的对 FCRA 的修订107-56)、2003 年《公平准确信用交易法》（FACT 法）（公法 108-159）、2006 年《金融服务监管救济法》第 719 节（公法 109-351）、2008 年《综合拨款法》（公法 110-161）第 743 节（D，第 VII 章）、2007 年《信用卡和借记卡收据澄清法》（公法 110-241）以及 2009 年《信用卡问责责任和披露法》（CARD）第 205 和 302 节（公法 111-24）、2010 年《消费者金融保护法》（CFPA）（多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法第十章法案（公法 111-203）和 2010 年红旗计划澄清法案（公法 111-203）以及经济增长、监管救济和消费者保护法案（公法 115-174）第 301、302 和 602 节。委员会网站于 2011 年 9 月 1 日发布了此文件。
公平信用报告法 - 2018 年 9 月修订
本版《公平信用报告法》包括《1996 年消费者信用报告改革法》（公法 104-208、《1997 财政年度综合合并拨款法》第 II 章 D 分标题第 1 章）、《1998 财政年度情报授权法》第 311 节（公法 105-107）、《1998 年消费者报告就业澄清法》（公法 105-347）、《格雷姆-里奇-比利雷法案》第 506 节（公法 106-102）、《2001 年通过提供拦截和阻止恐怖主义所需的适当工具来团结和加强美国法》（美国爱国者法案）第 358(g) 和 505(c) 节（公法 107-56）、 2003 年《公平准确信用交易法案》（FACT 法案）（公法 108-159）、2006 年《金融服务监管救济法案》第 719 节（公法 109-351）、2008 年《综合拨款法案》第 743 节（D 部分，第 VII 章）（公法 110-161）、2007 年《信用卡和借记卡收据澄清法案》（公法 110-241）、2009 年《信用卡问责责任和披露法案》（CARD）第 205 和 302 节（公法 111-24）、2010 年《消费者金融保护法案》（CFPA）（《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》第 X 章，公法 111-203）以及红旗计划2010 年澄清法案（公法 111-203）以及经济增长、监管救济和消费者保护法案（公法 115-174）第 301、302 和 602 节。委员会网站于 2011 年 9 月 1 日发布了此文件。
使用人工智能和算法
好消息是，虽然人工智能和机器学习技术的复杂性是新事物，但自动决策却并非如此，而且我们联邦贸易委员会在应对使用数据和算法为消费者做出决策所带来的挑战方面拥有丰富的经验。多年来，联邦贸易委员会提起了许多指控我们执行的涉及人工智能和自动决策的法律违反的案件，并调查了该领域的许多公司。例如，1970 年颁布的《公平信用报告法》（FCRA）和 1974 年颁布的《平等信用机会法》（ECOA）都涉及自动决策，金融服务公司几十年来一直在将这些法律应用于基于机器的信用承保模型。我们还利用我们的联邦贸易委员会法案权力禁止不公平和欺骗性的做法，以解决因使用人工智能和自动决策而对消费者造成的伤害。