疫情和政府的应对措施也影响了存款保险基金 (DIF)。货币政策行动、政府对消费者和企业的直接援助以及由于 COVID-19 疫情导致的消费者支出总体减少,导致 2020 年上半年估计保险存款流入超过 1 万亿美元,这是史无前例的。因此,DIF 的准备金率(DIF 余额占银行业估计保险存款的百分比)降至法定最低限度以下,截至 2020 年 6 月 30 日为 1.30%。保险存款继续增长——有时达到前所未有的水平,这导致准备金率保持在低位。截至 2022 年第三季度,准备金率为 1.26%,远低于法定最低限度 1.35%。
1 参见 OCC 12 CFR 5.34(e)(3) 和 5.38(e)(3)(对国家银行和联邦储蓄协会运营子公司的审查和监督)。另请参阅 FinCEN、美联储、FDIC、NCUA、OCC、OTS、财政部(2005 年 4 月 28 日),“美国爱国者法案第 326 条下的客户识别计划要求跨部门解释性指导”,“银行”定义常见问题解答 #3。在确定 CIP 是否适用于银行子公司之前,FDIC 将在银行安全性和稳健性的背景下评估每个子公司关系。全资或多数控股的信用合作社服务组织 (CUSO) 可被视为信用合作社所有者的子公司;但是,作为独立的法人实体,NCUA 对 CUSO 没有直接监管权。2 12 CFR 208.63(b)(2) 、211.5(m)(2) 和 211.24(j)(2)(美联储);12 CFR 326.8(b)(2)(FDIC);12 CFR 748.2(b)(2)(NCUA);12 CFR 21.21(c)(2)(OCC);以及 31 CFR 1020.220(FinCEN)。3 12 CFR 208.63(b)(2) 、211.5(m)(2) 和 211.24(j)(2)(美联储);12 CFR 326.8(b) (2)(FDIC);12 CFR 748.2(b)(2)(NCUA); 12 CFR 21.21(c)(2) (OCC);和 31 CFR 1020.220 (FinCEN)。4 12 CFR 208.63(b) 、211.5(m) 和 211.24(j)(美联储);12 CFR 326.8(b) (2) (FDIC);12 CFR 748.2(b) (NCUA);12 CFR 21.21 (OCC)。5 31 CFR 1020.220(a)(2) 。
我们最近的成就之一是于 9 月宣布成立使命驱动型银行基金。根据我任职初期与许多少数族裔存款机构 (MDI) 和社区发展金融机构 (CDFI) 的对话,我了解到这些机构最需要的是资本。我向 FDIC 提出挑战,要求制定一个框架,将这些银行与对这些银行及其社区面临的特定挑战和机遇感兴趣的投资者进行匹配。我们很高兴微软和 Truist Financial Corporation 是这只新基金的主要投资者,而 Discovery, Inc. 将成为创始投资者。这些投资者共承诺出资 1.2 亿美元,以支持使命驱动型银行及其服务的社区,预计未来几个月还会有更多投资。该基金将支持 MDI 和 CDFI 扩大规模和能力,从而使它们能够为个人和企业提供负担得起的金融产品和服务。FDIC 不会管理该基金、向该基金注资或参与该基金的投资决策。
根据法规,FDIC 需要通过一项或多项特别评估来收回因使用系统性风险判定而产生的 204 亿美元估计损失。因此,2023 年 11 月,FDIC 董事会批准了一项最终规则,根据该规则,FDIC 将从 2024 年第一个季度评估期(即 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 3 月 31 日)开始以每年 13.4 个基点的比率收取特别评估,发票付款日期为 2024 年 6 月 28 日,并将在预计总共八个季度评估期内继续收取特别评估。特别评估金额和收款期可能会随着估计损失的定期调整或每季度收取的金额发生变化而变化。特别评估的基数等于受保存款机构 (IDI) 在 2022 年 12 月 31 日报告期估计的未保险存款。
• 团队合作。我们与其他监管机构进行有效沟通和合作,以确保安全性和稳健性,以及消费者保护、清算和清算规划以及托管。 • 管理破产管理。 • 效率。我们对被保险机构和存款机构以及金融系统中的风险做出快速反应。 • 问责制。我们相互负责并对我们的利益相关者负责,以财务负责和有效的方式运营。 • 公平。我们尊重各个国家的金融体系;并执行其观点,公正、尊严和信任地对待彼此和我们的利益相关者。 FDIC 是公认的领导者,在促进健全的公共政策;应对风险方面拥有良好的管理职责。 • 公平。我们尊重各个国家的金融体系;并执行其观点,公正、尊严和信任地对待彼此和我们的利益相关者。
2023年3月12日,纽约州金融服务部(NYSDFS)关闭了纽约签名银行(SBNY),并任命了联邦存款保险公司(FDIC)为银行的接管人。SBNY是一家全方位服务的商业银行,成立于2001年。截至2022年12月31日,SBNY的总存款为886亿美元,总资产为1104亿美元。sbny是该国第29大银行,其失败构成了美国历史上第三大银行的失败。截至2023年3月19日,FDIC估计SBNY失败的存款保险基金(DIF)的成本约为25亿美元。当FDIC终止接收权时,将确定确切的成本。FDIC是SBNY的主要联邦监管机构,3月下旬,FDIC主席Martin J. Gruenberg委托FDIC首席风险官对该机构对SBNY的监督进行内部审查,并向FDIC董事会向FDIC董事会提出报告,以便在2023年5月1日之前向公众释放。背景
in DIR.yan Lee从2019年到2022年负责该项目的日常管理,当时她离开DIR接受FDIC的存款人和消费者保护部(DCP)的职位。DIR工作人员尼克·弗雷泽(Nick Frazier)从2022年至2024年管理该项目。DIR工作人员Jacob Goldston和Nick Frazier是该报告的主要作者。DIR员工Yosh Halberstam,Julie MA和Alex Rodrigue和DCP员工Abraham Leventhal和Noah Shult提供了宝贵的研究和分析支持。Dir的Kathy Zeidler和Clayton Boyce编辑了文本,Dir的Lynne Montgomery协调了报告布局。 FDIC的图形设计和印刷分支机构的 Nancy Cho准备了出版的调查报告并提供了设计支持; DIR的Donna Vogel帮助了Web Design。 法律部门的Manuel Cabeza和Rashida Gofney协助了《减少文书工作法》的要求以及管理和预算办公室的批准。 Sarah Chung,Kimberly Morris,William Piervincenzi和法律部门的Kimberly Yen对报告进行了审查。 此外,几位高级DIR官员在该项目的各个阶段提供了有用的指导,包括乔治·法国,菲利普·谢弗利,罗莎琳德·贝内特,乔纳森·波加奇和凯琳·楚。Dir的Kathy Zeidler和Clayton Boyce编辑了文本,Dir的Lynne Montgomery协调了报告布局。Nancy Cho准备了出版的调查报告并提供了设计支持; DIR的Donna Vogel帮助了Web Design。法律部门的Manuel Cabeza和Rashida Gofney协助了《减少文书工作法》的要求以及管理和预算办公室的批准。Sarah Chung,Kimberly Morris,William Piervincenzi和法律部门的Kimberly Yen对报告进行了审查。此外,几位高级DIR官员在该项目的各个阶段提供了有用的指导,包括乔治·法国,菲利普·谢弗利,罗莎琳德·贝内特,乔纳森·波加奇和凯琳·楚。
• 与多家贷款影像软件提供商和金融机构完成概念验证测试 • 与金融机构进行试点测试,以验证技术规格和业务流程 ▫ 金融机构函 22-2018:咨询:2018 年 4 月 24 日发布的标准化贷款影像文件导出 概述标准化贷款影像文件导出计划
4 对于个人层面的特征,例如种族、年龄和教育程度,使用房屋所有者或租户(即户主)的特征来代表家庭。为方便起见,在提及某些家庭特征时使用缩写语言。例如,“西班牙裔家庭”一词是指户主无论种族如何都认为自己是西班牙裔或拉丁裔的家庭,“黑人家庭”一词是指户主认为自己是黑人或非裔美国人而不是西班牙裔或拉丁裔的家庭。“工作年龄残疾家庭”一词是指户主有残疾且年龄在 25 至 64 岁之间的家庭。有关更多详细信息,请参阅附录 1。
银行保密法简介 1970 年的《金融记录和货币及外国交易报告法》(31 U.S.C. 5311 et seq.)被称为《银行保密法》(BSA)。BSA 的目的是要求美国金融机构保存适当的记录并提交涉及货币交易和金融机构客户关系的某些报告。货币交易报告 (CTR) 和可疑活动报告 (SAR) 是银行满足 BSA 要求的主要手段。记录保存法规还包括要求金融机构的记录足以在必要时重建客户账户中的交易和活动。在此过程中,将保留纸质和审计线索。这些记录和报告在刑事、税务或监管调查或诉讼中具有很高的实用性。BSA 包括两部分:标题 I 财务记录保存和标题 II 货币和外国交易报告。第一章授权财政部部长颁布法规,要求受保金融机构保留某些记录。第二章指示财政部制定法规,管理金融机构在美国境内、境外和通过金融机构进行的某些超过 10,000 美元的交易的报告。财政部根据 BSA 制定的实施条例,即