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SMART 计划封面 (PDF)
证券由 GWFS Equities, Inc. 提供或分销，该公司是 FINRA/SIPC 成员，也是 Great-West Life & Annuity Insurance Company 的子公司。退休产品和服务由 Great-West Life & Annuity Insurance Company 提供，公司总部：科罗拉多州格林伍德村；Great-West Life & Annuity Insurance Company of New York，总部：纽约州纽约市，以及其子公司和附属公司，包括注册投资顾问 Advised Assets Group, LLC 和 Great-West Capital Management, LLC。©2018 Great-West Life & Annuity Insurance Company。保留所有权利。98966-FLY-14837-1804 AM453154-0408
罗斯选项：它适合您吗？
证券在展示时由 Empower Financial Services, Inc.（FINRA/SIPC 成员）提供和/或分发。EFSI 是 Empower Retirement, LLC；Empower Funds, Inc. 和注册投资顾问 Empower Advisory Group, LLC 的附属公司。本材料仅供参考，不旨在提供投资、法律或税务建议或建议。Apple 和 App Store 是 Apple, Inc. 的商标。Google Play 是 Google LLC 的商标。“EMPOWER”和所有相关徽标和产品名称均为 Empower Annuity Insurance Company of America 的商标。©2023 Empower Annuity Insurance Company of America。保留所有权利。100209-01-FLY-WF-2097724-0423 RO2648600-0423
平衡数据与分析
本文包含的信息是平衡的专有人；未经平衡的明确同意，不得复制或分发；不得通过平衡或其任何代表构成投资建议；不保证准确，完整或及时；仅出于信息目的提供；不打算用于交易目的；不应将其解释为平衡进行预测，预测回报或建议任何特定的行动方案。均不是平衡和任何代表不应是本网站访问者的顾问或受托人。平衡对读者或访客不承担任何责任，或对任何人，公司或公司的任何损害或损失。在考虑此处包含的信息时，本网站的读者或访客仅依赖于读者或访客自己的判断。过去的表现不能保证未来的表现。Equilend LLC，Equilend Europe Limited，Equilend Limited，Equilend Canada Corp.和Equilend Clearing Services是Equilend Holdings LLC的子公司（统称为“ Equilend”）。平衡有限责任公司和平衡清算服务是FINRA和SIPC的成员。均衡清算服务已在SEC和FINRA注册为自动股权金融市场，Inc。Equilend Europe Limited由金融行为管理局授权和监管。Equilend Canada Corp.由IIROC授权和监管。平衡有限公司受爱尔兰中央银行的监管。©2001-2023 Equilend Holdings LLC。保留所有权利。Equilend提供的所有服务均通过Equilend LLC，Equilend Europe Limited，Equilend Limited，Equilend Canada Corp.和Equilend Clearing Services提供。平衡和平衡标记在美国和世界各地受到保护。
监管披露
这封信提供了与Bernstein Institutional Services LLC（“ Bernstein”）及其清算代理SG Americas Securities LLC（“ SGA”）的经纪服务有关的信息。在这封信中，我们使用术语“我们”，“我们”或“我们的”术语单独指代伯恩斯坦或SGA，或者按照上下文可能需要的。Bernstein和SGA被注册为美国证券交易委员会（“ SEC”）的经纪交易商，是金融行业监管机构公司（“ FINRA”）的成员，并且是许多其他自我监管组织（每个组织“ SRO”）的成员。作为受监管的经纪交易商，伯恩斯坦和SGA必须向我们的机构客户提供各种披露，其中许多包含本文档中的许多。
2024 年度预算摘要
我们预计 2024 年的运营费用为 13.33 亿美元。我们管理了薪酬费用，并进行了流程和其他变更，以提高 FINRA 的长期财务可持续性，同时不损害我们监管职责的履行。运营费用的同比增长反映了我们继续在技术上投入以支持我们在监管计划中使用的平台和应用程序，由于市场容量增加和相关数据存储增长而导致的云托管成本增加，以及满足我们的网络和信息安全需求的成本。此外，我们预计薪酬费用将增加，以保持有竞争力的薪酬水平，并在必要时聘请新员工来应对日益复杂的市场和我们监管活动和职责范围的不断扩大。
业务连续性计划2024年2月13日
在SBD的情况下，我们将确定投资和其他资产的价值和流动性，以评估我们继续为运营提供资金并保持资本合规的能力。该公司拥有大量的超额净资本，拥有足够的额外资源，并且预计SBD可能会导致其要求的资本水平不足。我们将联系我们的银行和投资者，向他们了解我们的财务状况。如果我们确定我们可能无法履行对那些反派的义务或继续为我们的业务提供资金，我们将要求银行或其他信贷来源提供其他融资，以履行对我们对客户和客户的义务。如果我们无法补救资本不足，我们将向监管机构提交适当的通知，并立即采取适当的步骤，包括SEC和FINRA通知。
财务专业人士的常见问题解答
纽约州和纽约州高等教育服务公司的审计长是计划管理人员，负责执行和管理纽约的529顾问指导的大学储蓄计划（“顾问指导计划”）。Ascensus Broker Service，LLC担任顾问指导计划的计划经理。Ascensus Broker Service，LLC及其分支机构对顾问指导计划的日常运营总体责任，包括记录保存和行政服务。J.P. Morgan Investment Management Inc.担任投资经理。J.P. Morgan Asset Management是JPMorgan Chase＆Co。JPMorgan Distribution Services，Inc。的资产管理业务的营销名称。JPMorgan Distribution Services，Inc。是FINRA的成员。
固定缴款计划咨询服务计划
JPMS 是摩根大通公司 ( JPMC ) 的全资子公司，后者是一家上市金融服务控股公司。JPMC 及其附属公司（统称摩根大通）在全球从事大量金融业务，包括银行、资产管理、证券经纪和投资咨询服务。JPMS 在美国证券交易委员会注册为经纪交易商和投资顾问，也是美国金融业监管局 ( FINRA ) 成员。JPMS 的投资咨询服务包括赞助各种综合费用计划和向固定缴款计划发起人提供某些咨询服务。JPMS 投资咨询服务包括赞助各种咨询计划。JPMS 通过几个独立的销售渠道提供投资咨询服务。
社交媒体策略和政策 - 优势点咨询
◆适用性责任：推荐特定投资产品的沟通通常会给合规计划带来更多挑战，这可能会触发FINRA的适用性规则或联邦证券法所规定的其他要求，并可能对公司或其代表造成潜在的责任。这些通信通常需要包括其他披露，以向客户提供足够的实用信息，以评估有关产品的事实。由于社交媒体平台通常具有使内容可广泛可用或限制较少人的功能，因此经纪交易商需要确定建议适合每个接收它的投资者。公司需要采用政策和程序来解决推荐特定投资产品的通信。
证券行业的人工智能
[A][2] SEC 关于经纪交易商和投资顾问使用预测数据分析相关利益冲突的规则提案 [A][2][a] 定义 [A][2][b] 要求 [A][2][b][i] 冲突的识别、确定和消除/中和 [A][2][b][ii] 政策和程序 [A][2][b][iii] 记录保存 [A][2][b][iv] 对 PDA 提案的评论 [B] FINRA 关于证券行业人工智能的报告 [C] 审查重点 [C][1] SEC 审查部门 2023/2024 审查重点 [C][2] 2024 年 FINRA 年度监管监督报告 [D] 清查和执法行动 [D][1] 马萨诸塞州人工智能清查 [D][2] SEC 对使用人工智能的投资顾问进行清查 [D][3] SEC “人工智能洗钱”案件 [D][4] 州执法行动 [E] SEC 主席关于人工智能和金融稳定的声明 § 55:4.2 美国财政部 § 55:4.3 某些其他美国联邦机构 § 55:4.4 金融稳定监督委员会 § 55:5 制定人工智能治理框架和风险管理战略的监管考虑 § 55:6 隐私和信息安全/网络安全风险管理 § 55:6.1 隐私 § 55:6.2 信息安全/网络安全风险管理 § 55:7 某些非美国地区的监管框架和发展。司法管辖区 § 55:7.1 亚洲 [A] 香港 [A][1] 证券及期货事务监察委员会 [A][2] 香港金融管理局 [B] 中华人民共和国 [C] 日本 [C][1] 人工智能特定原则和指南 [C][1][a] 人工智能原则和指南 [C][1][b] 最新发展 [C][2] 适用于人工智能申请人的现有框架 [C][2][a] 《个人信息保护法》 [C][2][b] 《金融工具及交易法》 [C][2][c] 《洗钱和恐怖主义融资条例》 [C][2][d] 民事责任