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FinCEN - 住宅房地产报告表评论（2025 年 1 月）
2025 年 1 月 13 日 Andrea Gacki 金融犯罪执法网络主任 美国财政部 邮政信箱 39 维也纳，VA 22183 通过 www.regulations.gov 以电子方式提交 关于：FinCEN 关于住宅房地产报告拟议表格的通知（卷宗编号 FINCEN-2024-0019，OMB 控制编号 1506-0080） 尊敬的 Gacki 主任， 财务问责和企业透明度 (FACT) 联盟是一家总部位于美国的无党派联盟，由 100 多个州、国家和国际组织组成，旨在促进政策建立公平透明的全球金融体系，限制滥用职权避税并抑制腐败金融行为的有害影响。 1 谨代表 FACT 联盟，此信函回应美国财政部金融犯罪执法网络 (FinCEN) 的请求，要求就根据 2024 年 8 月发布的《住宅房地产转让反洗钱条例》最终规则（最终住宅房地产规则或最终规则）提出的住宅房地产报告 (Residential RER) 拟议表格发表评论。FACT 欢迎 FinCEN 提出的表格，并认为该提案中包含的字段适当地减轻了洗钱风险，并将帮助执法部门预防、调查和起诉非法融资案件。最终规则和相关表格与 FinCEN 的核心使命相一致，并服务于该使命，即支持执法部门并保护美国免受非法融资风险。我们认为对某些问题进行轻微改进可能会有助于表格的清晰度
FinCen地理目标订单-SW边框-3/11/2025
1修订的《银行保密法》在美国第12号编纂。1829b，1951- 1960年和31 U.S.C. 5311-5314，5316-5336，其中包括在其中的注释中反映的其他当局。 实施BSA的规定出现在第十章31 CFR。。 财政部秘书管理BSA的权力已委派给Fincen董事。 2 31 U.S.C.5326;另请参见31 CFR 1010.370。 3财政订单180-01（2020年1月14日）。1829b，1951- 1960年和31 U.S.C.5311-5314，5316-5336，其中包括在其中的注释中反映的其他当局。实施BSA的规定出现在第十章31 CFR。财政部秘书管理BSA的权力已委派给Fincen董事。2 31 U.S.C.5326;另请参见31 CFR 1010.370。3财政订单180-01（2020年1月14日）。
Fincen同意令施加民事罚款
1 Brink的Brink's Inc.的子公司是Brink's Inc.的子公司，Brink's Inc.是公开交易的实体BRINK公司（BCO）的子公司。Brink's Inc.负责BCO的大多数美国运营，并提供往返ATM或从零售或其他商业客户到其金融机构的国内运输，以存入其帐户。Brink's Inc.仅在城市内部或某些有限的地理半径内由地面舰队运营，但还是子公司的母公司（例如Brink's）（例如Brink's）在更长的距离和国际上从事高风险的货物，包括导致违反BSA的事实声明中的详细信息。具体来说，Brink的货币和其他贵重物品的跨境和州际运输代表客户需要安全运输。随着使用车辆的车队，Brink's还通过安全的航空和海上运输运输物品。Servicio Pan Americano deProtecciónS.A。de C.V. （Spa）另一个边缘公司的子公司，专门从事墨西哥的安全货币运输。 对于本同意令中描述的许多货币运输，水疗中心履行了从墨西哥到美国的货币运输以及在美国境内实现的货币运输。Servicio Pan Americano deProtecciónS.A。de C.V. （Spa）另一个边缘公司的子公司，专门从事墨西哥的安全货币运输。对于本同意令中描述的许多货币运输，水疗中心履行了从墨西哥到美国的货币运输以及在美国境内实现的货币运输。
FinCEN 对涉及 Deepfake 的欺诈计划发出警报......
1. 参见 31 USC § 5312(a)(2)；31 CFR § 1010.100(t)。2. 深度伪造媒体或“deepfakes”是一种合成内容，它使用人工智能/机器学习来创建逼真但不真实的视频、图片、音频和文本。参见美国国土安全部 (DHS)，“深度伪造身份的威胁日益增加”（“DHS 报告”）。正如 DHS 进一步指出的那样，深度伪造和合成媒体的威胁并非来自用于创建它们的技术，而是来自人们自然倾向于相信他们所看到的内容，因此，深度伪造和合成媒体不需要特别先进或可信就可以有效传播错误信息或虚假信息。3. 人工智能是一种基于机器的系统，可以针对一组给定的人类定义目标做出影响真实或虚拟环境的预测、建议或决策。 “生成式人工智能”是指模拟输入数据的结构和特征以生成衍生合成内容的人工智能模型类。这可以包括图像、视频、音频、文本和其他数字内容。请参阅白宫《关于安全、可靠和值得信赖地开发和使用人工智能的行政命令》（2023 年 10 月 30 日）（“EO 14110”）。4. 美国财政部（财政部），《财政与人工智能》。5. 身份相关漏洞利用是金融机构面临的主要网络犯罪和欺诈问题。金融犯罪执法局于 2024 年 1 月制定并发布了一份《身份金融趋势分析》，概述了在开户、访问账户和交易过程中考虑各种身份流程漏洞利用的框架。请参阅金融犯罪执法局，“金融趋势分析：身份相关可疑活动：2021 年威胁与趋势”（2024 年 1 月 9 日）。
Fincen TD银行同意令，编号2024-02
最近10次，TD银行处理了与另一种大型庞氏骗局有关的交易。从2018年到2023年，该银行处理了3,000多笔交易，总价值超过3亿美元。投资者是通过投资到一家据称的房地产公司的。TD银行在2021年接受执法调查后才开始对这项活动提交SARS，此报告仅覆盖了TD银行处理与该计划相关的可疑活动的大约1％。在2024年开始活动后六年以上，银行对这些交易中约98％提出了SAR。通过支票和支票存款（4000万美元）进行了3,000多笔可疑交易，近一半是TD银行没有适当监控的，因为该银行没有监视支票。请参见下文第II.E.2.A.1。
FinCEN。OFAC 和 FBI 联合通知，FIN-2024-NTC2，7 月 16 日......
美国财政部金融犯罪执法网络 (FinCEN) 联合财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 和联邦调查局 (FBI) 向金融机构发布联合通知，1 敦促它们在发现、识别和报告墨西哥跨国犯罪组织 (TCO) 实施的分时度假欺诈时保持警惕。 3 据联邦调查局称，自 2012 年以来，哈利斯科州新一代卡特尔 (CJNG) 4 和其他墨西哥的 TCO 越来越多地将目标对准墨西哥分时度假物业的美国业主。 5 老年人，6 包括退休人员，是这些计划的常见受害者。 TCO 利用分时度假欺诈所得来多样化其收入来源并资助其他犯罪活动，包括制造和贩运非法芬太尼和其他致命合成药物到美国。 7
FinCEN-关于芬太尼的补充咨询-508C.pdf
阿片类药物危机继续对美国国家安全、经济繁荣和社区构成重大威胁，因为非法芬太尼和其他合成阿片类药物在全国范围内造成了前所未有的成瘾和死亡流行病。1 根据美国疾病控制和预防中心 (CDC) 的临时数据，在截至 2023 年 12 月的 12 个月期间，超过 107,000 名美国人死于药物过量，其中超过 74,000 人死亡涉及合成阿片类药物，主要是非法制造的芬太尼。2 这些过量死亡中有许多是芬太尼中毒的结果，受害者不知道他们使用的其他非法药物或假处方药含有致命剂量的芬太尼。3 这些死亡造成的社会和经济成本令人警醒、影响深远且史无前例，因为美国社区因这些致命药物而失去了几代父母、孩子、朋友和其他亲人。4
FinCEN 咨询伊朗支持的恐怖主义融资
1. 2018 年，金融犯罪执法局发布了一份关于伊朗利用国际金融体系的咨询报告，该报告继续为金融机构识别与伊朗有关的可疑活动提供额外资源。请参阅金融犯罪执法局，“关于伊朗政权非法和恶意活动以及利用金融体系的企图的咨询报告”（“2018 年 10 月金融犯罪执法局咨询报告”）（2018 年 10 月 11 日）。虽然 2018 年 10 月金融犯罪执法局咨询报告和本咨询报告涉及美国制裁，禁止美国个人和美国拥有或控制的外国实体参与涉及伊朗的交易，包括“通常居住于”伊朗的个人，但金融机构应注意，涉及伊朗、伊朗公民或与伊朗有联系的个人的某些交易，包括某些人道主义交易，可能获得一般或特定许可的授权或免于制裁禁令。机构应将伊朗联系和本咨询中列出的类型视为评估任何特定交易或活动是否具有非法联系或被禁止的考虑因素。2. 国会研究服务处 (CRS)，“伊朗：背景和美国政策”（“2024 年 1 月 CRS 报告”）（2024 年 1 月 26 日），第 2-4 页。 3. 1997 年 10 月 8 日，美国国务卿根据经修订的《移民和国籍法》（INA）第 219 条将黎巴嫩真主党指定为 FTO，并于 2001 年 10 月 31 日根据第 13224 号行政命令（EO）将黎巴嫩真主党指定为 SDGT。有关黎巴嫩真主党的更多信息，请参阅国家情报局 (DNI) 国家反恐中心 (NCTC) 的《反恐指南：黎巴嫩真主党》（2022 年 9 月）。 4. 1997 年 10 月 8 日，美国国务卿根据《移民及海关法》第 219 条（经修订）将哈马斯指定为 FTO；2001 年 10 月 31 日，财政部根据第 13224 号行政命令将哈马斯指定为 SDGT。有关哈马斯的更多信息，请参阅国家情报总监的 NCTC，“反恐指南：哈马斯”（2022 年 9 月）。
Bitzlato - FinCEN
2 本命令中 FinCEN 权力的适用仅适用于《打击俄罗斯洗钱法》第 9714 条。它并非旨在反映《银行保密法》（BSA）或其实施条例的任何条款的适用性或义务，并且 FinCEN 未考虑 Bitzlato 在美国开展业务的程度。3 勒索软件“毒株”是一种特定类型的恶意软件，它会加密或窃取受害者的数据以进行网络勒索。毒株的开发者和所有者被称为勒索软件“团伙”或“团体”，他们可能会将毒株用于自己的勒索活动，或将毒株的访问权出租给其他非法行为者（关联方）以用于“勒索软件即服务”（RaaS）模型。随着特定毒株的效力降低或更容易被发现，该组织可能会开发新的毒株来继续其业务。例如，“Conti v2”是 Conti 勒索软件组织开发的第二个毒株，第一个是“Conti”。在攻击中同时使用 Conti 毒株和 Phobos 毒株的勒索软件参与者既是 Conti 的附属组织，也是 Phobos 的附属组织。4 如上所述，在脚注中。3，Conti 既指犯罪集团，又指其衍生的同名勒索软件毒株，以及其他附属参与者。