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2024 年第一季度金融科技市场更新
Houlihan Lokey 的金融科技专职团队以公司领先的技术和金融服务专业知识为基础，彰显了公司对金融科技未来的信念和承诺。我们的报道围绕深厚的终端市场专业知识展开，并由专门的高级银行家负责金融科技的各个垂直领域。
2024 年第二季度金融科技市场更新
Houlihan Lokey 的金融科技专职团队以公司领先的技术和金融服务专业知识为基础，彰显了公司对金融科技未来的信念和承诺。我们的报道围绕深厚的终端市场专业知识展开，并由专门的高级银行家负责金融科技的各个垂直领域。
针对金融科技的政策回应：跨国概览
在全球标准制定机构和其他国际组织的工作基础上，我们提出了一个概念框架，通过该框架我们可以分析针对金融科技的政策响应，该框架称为“金融科技树”（见下页图表）。金融科技树分为三类：金融科技活动、支持技术和政策推动因素。金融科技活动（例如数字银行或机器人咨询）可以采取多种形式，并可能在金融业的不同部门进行。支持技术（例如云计算或人工智能）使金融服务提供方面的创新成为可能，因此构成了金融科技活动的支柱。政策推动因素是指支持金融科技活动发展和支持技术使用的公共政策措施和举措（例如数字身份识别系统）。
解决顶尖金融科技问题
大多数纳税人通常不需要重新审视其2023年的纳税申报单，并且通常可能会继续依靠法规或法规和指导的某种组合，以获得2023纳税申报表的通知。但是，截至2024年9月13日之后的纳税年度纳税人可能需要考虑其2023 - 2024年纳税年度的某些规定。此外，如果纳税人在CAMT下的立场与最终法规不一致的立场，则拟议法规的序言将在过渡年内进行AFSI调整，以实施最终法规。这可能会导致某些纳税人重新考虑某些2023个CAMT职位，同时提交评论，强调了行政上的挑战和不切实际的行为，即追溯采用最终的CAMT法规。
金融科技与金融服务的数字化转型
经济摩擦，例如信息不对称和经济力量，例如规模经济和范围，会引起金融中介机构。这些摩擦和力量也塑造了市场结构。虽然技术进步并不是融资的新事物，但数字创新已经在系统的连接，计算能力和成本以及新创建且可用的数据方面取得了重大改进。这些改进可以减轻交易成本，并引起了新的商业模式和新进入者。由于技术增加了信息交换和降低交易成本，因此可以分解金融服务的生产。专业玩家拥有捆绑的金融服务，使消费者可以找到并组装他们喜欢的产品。但是，即使在数字生产时代，经典的经济力量仍然相关。规模和范围经济和网络效应都存在于金融服务生产的许多方面，包括客户获取，资金，合规活动，数据和资本（包括信托资本）。尽管技术进步，消费者搜索和组装成本仍然很大。这些力量鼓励重新捆绑，并为大型多产品提供商提供优势，包括技术（大型技术）公司，这些公司从相邻市场扩展到金融服务。金融服务的数字化转型引起了有关竞争，监管周围和确保水平竞争环境的一系列重要政策问题。有关竞争，集中和市场组成的潜在结果包括由一些大型提供者和许多利基球员组成的“杠铃”结果。当局必须在金融法规，竞争和行业监管机构进行协调，以管理稳定与诚信，竞争和效率以及消费者保护和隐私之间的权衡。
平衡金融科技发展的风险和回报
金融科技的发展可以通过提高社会福利和经济效率为社会带来利益。但是，研究表明，仅现任金融机构对金融科技的采用将无助于实现金融科技的全部潜在利益。Philippon（2017）和Bazot（2013）发现，在过去一个世纪中，金融中介的单位成本相对不变，为2％。2这与期望随着时间的推移在金融中增加技术的使用应提高生产率，从而降低财务成本。一种可能性是，由于金融体系内缺乏竞争，因此尚未将收益转移给消费者。因此，菲利普（Philippon）建议，应鼓励金融科技球员进入金融行业，以提高竞争并提高其效率。
金融科技的演变：后危机的新范式？
“金融技术”或“FinTech”是指技术支持的金融解决方案。如今，金融技术通常被视为金融服务与信息技术的新结合。然而，金融与技术的相互联系历史悠久，经历了三个不同的时代。金融技术 1.0 是 1866 年至 1987 年，是第一个由跨大西洋传输电缆等技术基础设施支持的金融全球化时期。紧随其后的是 1987 年至 2008 年的金融技术 2.0，在此期间，金融服务公司越来越多地将其流程数字化。自 2008 年以来，发达国家和发展中国家都出现了金融技术的新时代。这个时代的定义不是由所提供的金融产品或服务决定的，而是由提供这些产品或服务的人决定的。由初创企业引领的金融技术的最新发展对监管机构和市场参与者都提出了挑战，特别是在平衡创新的潜在利益与新方法可能带来的风险方面。
金融科技发展现状 2.0
鉴于 ESGTech 领域的信息披露要求不断提高，新加坡的上市公司将在 2025 年率先采用和实施国际可持续发展标准委员会 (ISSB) 发布的 IFRS 可持续发展披露标准的要求，大型非上市公司将在 2027 年紧随其后，因此需要技术和创新解决方案来克服数据质量问题并协助创建透明和一致的报告。因此，许多公司进入了 ESGTech 领域，承诺提供提供准确且可访问数据的解决方案。政府和机构提供的激励措施进一步支持了这一领域。新加坡金融管理局向气候投资组合投入 23.8 亿新加坡元，并推出了 gprnt.ai (Greenprint) 平台 5。所有这些都启动了非常活跃的 ESGTech 生态系统。
金融科技创新和传统银行业的破坏
这项研究旨在探索金融科技创新对传统银行系统的变革性影响。随着金融技术（Fintech）解决方案的快速发展，传统的银行业机构正面临越来越多的破坏和竞争。这项研究将调查金融科技创新背后的主要驱动因素，重塑银行景观的破坏性技术以及对传统银行机构的影响。通过比较分析，研究将研究传统银行采用的策略，以适应不断变化的金融生态系统并利用金融科技创新来增强其竞争地位。此外，该研究将评估金融科技中断带来的挑战和机遇，包括监管问题，客户偏好和市场动态。通过分析案例研究和行业趋势，该研究旨在提供有关金融科技初创公司与传统银行机构之间不断发展的关系的见解，对行业利益相关者，政策制定者和研究人员提供了宝贵的影响。关键字：金融科技，传统银行，创新，中断，数字化转型，技术，金融服务，竞争，监管框架，客户行为，协作。