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大数据与人工智能（H）工作组
虚拟会议 2024 年 11 月 12 日 创新、网络安全和技术 (H) 委员会的大数据和人工智能 (H) 工作组于 2024 年 11 月 12 日召开会议。以下工作组成员参加了会议：主席 Michael Humphreys 和 Shannen Logue (PA)；联合副主席 Kevin Gaffney 和 Mary Block (VT)；联合副主席 Doug Ommen (IA)；Alex Romero 和 Molly Nollette (AK)；Jimmy Gunn (AL)；Tom Zuppan (AZ)；Ken Allen (CA)；Jason Lapham (CO)；George Bradner (CT)；Karima M. Woods (DC)；Rebecca Smid (FL)；Weston Trexler (ID)；CJ Metcalf (IL)；Victoria Hastings (IN)；Tom Travis (LA)；Caleb Huntington (MA)；Kory Boone (MD)；Sandra Darby (ME)；Jeff Hayden 和 Jake Martin (MI)；Phil Vigliaturo (MN)； Cynthia Amann 和 Brad Gerling（密苏里州）；Tracy Biehn（北卡罗来纳州）；Colton Schulz（北达科他州）；Megan VanAusdall（内布拉斯加州）；Christian Citarella（新罕布什尔州）；Scott Kipper（内华达州）；Kevin Yan（纽约州）；Matt Walsh（俄亥俄州）；Matt Gendron（罗德岛州）；Andreea Savu（南卡罗来纳州）；Vickie Trice（田纳西州）；J'ne Byckovski（德克萨斯州）；Michael Peterson（弗吉尼亚州）；Eric Slavich（华盛顿州）；Nathan Houdek（威斯康星州）；Juanita Wimmer（西弗吉尼亚州）；和 Lela Ladd（怀俄明州）。 1. 通过了 7 月 29 日的会议记录 Darby 提出动议，经 Gaffney 委员附议，通过工作组 7 月 29 日的会议记录（参见 NAIC 会议纪要 – 2024 年夏季，创新、网络安全和技术 (H) 委员会）。该动议获得一致通过。 2. 听取了关于人工智能如何应用于保险的演讲，包括实施挑战和经验教训
首选汽车保险公司
审查依据田纳西州法规规定的规则和程序进行，并根据美国全国保险监督官协会财务状况审查员手册（“手册”）进行（视情况而定）。审查旨在通过获取有关公司的信息（包括公司治理）、识别和评估公司固有风险以及评估用于减轻这些风险的系统控制和程序来识别潜在风险。审查还包括评估管理层使用的原则和做出的重要估计，以及评估整体财务报表的呈现和管理层对法定会计原则和年度报表指示的遵守情况。在计划审查哪些关键活动和账户时，考虑了所有重大风险。关键活动包括：投资；保费/承保；准备金/索赔；关联方；再保险分保；资本和盈余。将公司的 2022 年年度报表与相应的总账账户余额进行比较或核对。信息技术专家对公司的信息技术一般控制 (ITGC) 进行了审查，由 Noble Consulting Services, Inc. (Noble) 提供。审查包括对信息技术治理、实体级控制、服务提供商控制、灾难恢复和业务连续性控制的评估，以及对 ITGC 的财务重要应用的评估。Noble 分包的精算公司 Taylor-Walker Consulting, LLC 被用于审查公司的再保险、损失准备金和定价。公司注册会计师 (CPA) 和独立审计师的工作文件已在 2022 年审计中进行审查，并根据情况将副本纳入审查。公司提供了一份声明函，证明管理层已披露所有重要事项和记录。与财务审查同时进行的还有单独的市场行为审查。请参阅本报告的“市场行为活动”部分。
国民寿险主要检查报告...
爱荷华州得梅因 2024 年 6 月 4 日 尊敬的道格·奥门 爱荷华州保险专员 爱荷华州得梅因 专员： 根据您的授权并依照爱荷华州的法定规定，对截至 2022 年 12 月 31 日的爱荷华州得梅因 PRINCIPAL NATIONAL LIFE INSURANCE COMPANY DES MOINES 的记录、业务和财务状况进行了审查，审查总部位于爱荷华州得梅因高街 711 号。 引言 爱荷华州保险部门对 Principal National Life Insurance Company（以下简称“公司”）进行的最后一次审查是在 2017 年 12 月 31 日。此处报告的审查是由承包公司 Risk & Regulatory Consulting, LLC、Insurance Strategies Consulting 和爱荷华州保险部门的审查员对保险控股公司集团进行的审查。公司的附属公司 Principal Life Insurance Company (PLIC) 也作为控股公司集团的一部分接受了审查，并为每个实体准备了一份单独的审查报告。审查范围这是对公司进行的定期综合财务审查，涵盖从 2018 年 1 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日营业结束的期间，包括审查期后发生和记录的任何重大交易和/或事件。审查是根据美国保险监督官协会 (NAIC) 财务状况审查员手册进行的。该手册要求我们计划和执行审查以评估财务状况，确定公司当前和未来的风险，并评估用于减轻这些风险的系统控制和程序。审查还包括识别和评估可能导致保险公司盈余在当前和未来出现重大错报的重大风险。公司的所有账目和活动均按照以风险为重点的审查流程进行考虑。这可能包括评估管理层做出的重要估计并评估管理层对法定会计原则的遵守情况。审查并不证明本报告中所含财务报表的公允呈现。如果在审查过程中发现调整，则此类调整的影响将在公司财务报表之后单独记录。本审查报告包括有关保险公司及其财务状况的重要事实调查结果和一般信息。
GL-1690-1 Antifraud Plan指南
Antifraud Plan Plan指南目录序言第1节。申请第2节。定义第3节。Antifraud计划创建/提交第4节。Antifraud计划要求第5节。监管合规性第6节。Antifraud计划序言保险欺诈的机密性每年损失保险公司和消费者数十亿美元，没有任何保险范围不受欺诈的影响。因此，国家保险部门（DOIS）认为，保险公司必须在其整体运营中对可疑欺诈行为进行检测，调查和报告。未能将资源用于打击保险欺诈的资源可能会影响保险公司的财务稳定以及向消费者收取的费率。鉴于此，鼓励保险公司积极采取措施，以最大程度地减少欺诈成本。鼓励保险公司采取一种积极的方法来打击欺诈，并最大程度地降低组织风险，许多州需要准备和/或提交反策划计划。经常对此类计划进行审核和检查，以合规目的和/或与市场行为和金融考试一起审查。目前尚未在所有州要求制定和提交反计划的计划，但大多数州的DOI和欺诈机构都认为，对于所有保险公司而言，这是所有保险公司的最佳实践，无论是否州要求，制定了一项反策划计划，该计划记录了保险公司为防止，调查，调查，调查，调查和报告欺诈行为所采取的反策划努力。因此，本指南旨在作为保险公司特殊调查单位（SIUS）和其他兴趣方面的指南，以准备符合州授权的反计划计划。本着促进各州统一性的精神，并为保险公司提供有关关键要素的更多见解，这些要素应在制定反规划计划时应考虑的是国家欺诈局，并鼓励州欺诈局利用该指南来介绍新的反策划计划立法或修改其各州现有的反抗抗规则法律。为在这一领域进一步统一，并通过合规工作协助保险公司和州DOI，NAIC Antifraud工作队打算利用这一修订后的指南作为制定Antrine Antrine Plans提交存储库/系统的基础，该基础将简化全国性的保险公司Antline Antline Antline Antline Antline Antifraud Plan Plan合规性。在开发和实施此类系统之前，鼓励保险公司使用此准则，并在制定或更新公司Antifraud计划时将所有信息纳入文档中。重要说明：除非该指南被州采用，否则本指南不会抢占现有的州法律。
GL-1690-1 反欺诈计划指南...
反欺诈计划指南目录前言第 1 节应用第 2 节定义第 3 节反欺诈计划制定/提交第 4 节反欺诈计划要求第 5 节法规遵从性第 6 节反欺诈计划的保密性前言保险欺诈每年使保险公司和消费者损失数十亿美元，而且没有任何保险能够免受欺诈。因此，州保险部门 (DOI) 认为保险公司必须将发现、调查和报告疑似欺诈作为其整体运营的优先事项。不投入资源打击保险欺诈会影响保险公司的财务稳定以及向消费者收取的费率。有鉴于此，鼓励保险公司主动采取措施，将欺诈成本降至最低。为了鼓励保险公司采取主动方式打击欺诈并将组织风险降至最低，许多州要求制定和/或提交反欺诈计划。此类计划通常会接受合规性审计和检查，以及/或者与市场行为和财务检查一起进行审查。虽然目前并非所有州都强制要求制定和提交反欺诈计划，但大多数州 DOI 和反欺诈机构认为，所有保险公司（无论是否由州强制要求）都应制定反欺诈计划，记录保险公司为防止、发现、调查和报告欺诈而采取的反欺诈措施，这是最佳做法。因此，本指南旨在为保险公司特别调查部门 (SIU) 和其他相关方提供指南，帮助他们制定符合州要求的反欺诈计划。本着促进各州统一性并为保险公司提供有关制定反欺诈计划时应考虑的关键要素的更多见解的精神，鼓励州反欺诈局利用本指南引入新的反欺诈计划立法或修订其州现有的反欺诈计划法律。为了进一步统一这一领域并协助保险公司和州 DOI 开展合规工作，NAIC 反欺诈工作组打算利用修订后的指南作为开发反欺诈计划提交存储库/系统的基础，以简化全国范围内保险公司反欺诈计划的合规工作。在开发和实施此类系统之前，鼓励保险公司利用本指南，并在制定或更新公司反欺诈计划时纳入文件中概述的所有信息。重要提示：除非某个州采用本指南，否则本指南不会取代现有的州法律。第 1 节。应用 本指南旨在为保险公司特别调查部门 (SIU) 和任何其他相关方制定标准，以制定符合 [插入保险部 (DOI) 名称] 强制性要求的反欺诈计划。起草说明：各州可以修改本声明以纳入对州法律/规则的引用，而不是机构名称。第 2 节。定义
兰德尔·A·史蒂文森
Randall A. Stevenson 3305 West 127 th Street 堪萨斯州利伍德 66209 电话：(913) 244-3327 商业经验 2015 年至今 Hause Actuarial Solutions 堪萨斯州欧弗兰帕克 高级副总裁（2015-2022）、总裁（2023 年至今）和人寿和健康保险实践领域的咨询精算师。 主要职责是开发监管精算服务、为专业精算组织提供支持、根据需要执行特殊项目、为合并评估公司价值、审查非互助化提案、进行年度估值和现金流测试以及履行人寿和信用保险公司的指定精算师职责。 负责公司组织和规划以及监督日常运营并为员工的绩效和发展提供指导和培训。 2013-2015 INS Consultants, Inc. 堪萨斯州利伍德 人寿和健康保险监管领域的合同咨询精算师。工作内容包括支持州监管考试的精算部分和为审计团队提供精算支持。这主要是对现金流测试和 AG-XLIII 备忘录的审查。执行了一些健康费率申报审查。被指派为 NAIC 和 AAA 的精算联络人以及与 ORSA 相关事宜的寿险精算代表。为风险重点考试的精算部分编写操作程序。在需要时协助制定寿险精算提案。还负责开发和展示公司内部、州保险部门和 SOFE 的教育材料。担任几项考试的首席精算师，包括 SCOR Global Life USA、一些 MetLife 子公司和众多较小的公司。为新墨西哥州一家健康保险公司在决胜阶段的资产拟议支出提供评估支持。2011-2014 RSM McGladrey/风险与监管咨询 堪萨斯州利伍德 人寿精算师/监管保险咨询业务经理。工作包括州监管考试的精算部分和对审计团队的精算支持。担任明尼苏达州、路易斯安那州、堪萨斯州、康涅狄格州、新墨西哥州、伊利诺伊州、科罗拉多州和俄克拉荷马州各种规模公司考试的首席精算师。较大的公司包括 RiverSource Life（Ameriprise）和两家 Prudential 公司（PALAC 和 PRIAC）。担任明尼苏达州、密歇根州、俄勒冈州、南卡罗来纳州和科罗拉多州考试的精算师支持。除了验证传统业务线的准备金外，还进行了大量与准备金相关的审查工作，涉及精算指南 43、资产充足性测试、市场价值年金和条例 XXX。准备了几个考试支持工作的提案。开发了精算实习生计划。审查众多公司的首席、任命和估值精算师的工作。审计支持审查包括对 GAAP 准备金和员工福利计划的审查。为风险重点考试的精算部分编写操作程序。负责协调人寿精算师的工作任务和准备提案。2010-2011 & 2014-2015 Regulatory Actuarial Services, LLC 堪萨斯州利伍德 精算咨询公司的负责人。为州保险部门开展合同审查工作。还为公司和行业协会提供精算咨询服务。2008-2010 Verus Financial, LLC 堪萨斯州利伍德 首席人寿精算师和首席运营官。最初的职责是协调和监督一家与 20 多个州签订合同的审查公司的审查团队。编写考试手册、制定考试程序、面试并聘用运营部门的员工。与行政、技术、报告、法律和执行部门领导协调考试工作。对已非互助化的公司进行考前分析。监督精算部门。对公司进行预审分析。向公司人员提供一般人寿和健康保险信息，特别是在发现异常产品或做法时。