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年度报告2020-2021年度报告2023-2024
“RESOLVED THAT pursuant to the provisions of Sections 139, 141, 142 and other applicable provisions, if any, of the Companies Act, 2013 read with the Companies (Audit and Auditors) Rules, 2014, and the Guidelines for Appointment of Statutory Central Auditors (SCAs)/Statutory Auditors (SAs) of Commercial Banks (excluding RRBs), UCBs and NBFCs (including HFCS）由印度储备银行（“ RBI”）发行。RBI/2021-22/25-参考。编号dos.co.arg/sec.01/01/08.91.001/2021-22 2021年4月27日，包括任何修正，修改或变化，M/s Bilimoria Mehta＆Co。该公司在2027年举行的第109届年度股东大会的结论，但要按照其连续性履行适用的资格规范，并在此类薪酬上，这是公司董事会与联合法定审计师之间的共同商定的。
下一代小额信贷：数字技术的作用
最近两年对印度东部和小额信贷行业来说是非常多事的。由于19020年3月，该国彻底锁定了。然而，在2021年6月之后的情况有所改善，无论是减少了19例案件，以及西孟加拉邦和阿萨姆邦的多数和稳定政府的形成。随着大多数锁定准则在整个印度都被删除或放松，当地经济开始看到增长趋势。印度东部的小额信贷业务和投资组合比2020年12月31日的94,820亿印度卢比增长了4％，比2021年12月31日的98,587千万印度卢比的98,587亿印度卢比增加了，根据自我监管组织（SROS）（SROS）和小额信贷机构网络（MFIN），其贷款帐户为3.8千万卢比。3截至2022年11月，印度东部和东北部地区占印度小额信贷总投资组合中的37％4，由环球银行，小型金融银行（SFBS），NBFCS，NBFC，NBFC-MFIS和其他实体提供。
GODREJ FINANCE LIMITED 利率及收费政策
根据印度储备银行《公平实践守则》第 VII 章第 45.11 段，即《总指令 – 非银行金融公司 – 系统重要性非存款公司和存款公司（储备银行）指令》（2016 年 9 月 1 日发布，不时更新），所有 NBFC 均需采用利率模型，考虑相关因素，如资金成本、保证金和风险溢价等，并确定贷款和预付款的利率。此外，该指令还规定，应在发给借款人/客户的批准函中向借款人/客户告知利率和风险分级方法以及对不同类别借款人收取不同利率的理由
印度联合贷款业务模式的出现
从 2021 财年到 2024 财年，金融科技公司发放的贷款数量和金额的复合年增长率分别为 81%（从 1.72 千万卢比增至 10.19 千万卢比）和 46%（从 0.47 千亿印度卢比增至 1.46 千亿印度卢比）。4 这种增长得益于创新的金融科技实体，它们利用技术扩大覆盖范围、通过自动化简化运营并提高信贷可及性。 这些参与者提供广泛的贷款产品，以满足借款人的不同需求。 截至 2023 年，数字借贷占非银行金融公司 (NBFC) 发放的总贷款的 10%，占定期商业银行 (SCB) 发放的总贷款的 2%。5 随着金融科技公司产品创新和分销的出现，预计未来几年数字借贷将进一步增长。绝大多数数字贷款（占金融科技公司发放的数字贷款总额的 96%）都是个人贷款，主要金额低于 5,000 印度卢比。6 数字贷款解决方案之所以被广泛接受，可以归因于它们通过无缝的申请流程、更快的周转时间以及灵活的付款计划和期限所提供的便利。
中小企业信贷获取策略
AIP 加速实施方案 BoIT 投资与贸易委员会 BoS 统计局 CGS 信用担保计划 CSO 民间社会组织 DFI 发展金融机构 FATA 联邦直辖部落地区 FERP FATA 经济振兴计划 FATF 金融行动特别工作组 FBR 联邦税收委员会 FinTech 金融科技 GDP 国内生产总值 KPEZDMC 开伯尔-普什图省经济区开发管理公司 MFI 微型金融机构 MSME 微型中小型企业 NBFC 非银行金融公司 NBFI 非银行金融机构 NCC 国家协调委员会 NFIS 国家金融包容性战略 NIBAF 国家银行与金融学院 NMD 新合并区 PSX 巴基斯坦证券交易所 SAAF SME 阿桑金融 SBP 巴基斯坦国家银行 SECP 巴基斯坦证券交易委员会 SMEDA 中小企业发展局 SME 中小企业 STR 担保交易登记处 TL 团队负责人 Torso 职权范围 UNDP 联合国开发计划署 USAID 美国国际开发署发展VC虚拟资本
印度小型工业发展银行
SIDBI 的使命是“促进和加强对中小微企业的信贷流动，解决中小微企业生态系统中的资金和发展差距”。SIDBI 的愿景是“成为满足中小微企业金融和发展需求的单一窗口，使其强大、充满活力并具有全球竞争力，将 SIDBI 品牌定位为首选的客户友好型机构，并通过现代技术平台提高股东财富和最高企业价值”。为了实现这一目标，SIDBI 积极与银行、SFB、NBFC、MFI 和新时代金融科技公司合作进行间接贷款，专注于为中小微企业提供融资的乘数效应/扩大覆盖范围。SIDBI 还通过直接贷款对工业集群进行战略干预，旨在通过使用可通过信贷交付生态系统扩大规模的可证明和创造性贷款产品来弥补中小微企业部门当前的信贷缺口。SIDBI 还通过其基金中的基金计划帮助初创企业，促进印度创业文化的发展。除此之外，SIDBI 还通过信贷加成举措，促进创业，帮助新兴企业实现中小微型企业部门的全面发展，并发挥政府中小微型企业导向计划的联络机构等作用。
2000沃尔沃车站旅行车蓝色书籍价值
请与我们的支持团队联系以寻求您的问题。我们的工程师正在调查事件编号：18.9E89EF50.1738453940.D00C80D。可以通过此平台进行研究和新的汽车价值，交易价值，评级，规格和照片。我们代表16,000多名新车经销商，并代表他们在政府分支机构，制造商，媒体和公众面前代表他们。在安全气囊死亡后沃尔沃（Volvo）在爆炸充气器触发的召回中增加了大约195,000辆汽车后，了解了更多的通用沃尔沃召回较老的汽车。召回现在包括V70和…Sean Tucker，2021年10月22日，橙色书籍价值（abv）是一种算法定价引擎，建议二手车，自行车和踏板车的市场价值。它用于确定车辆的公平市场价格，帮助卖方设定公平价格，买家获得了巨大的价值。OBS服务是由Sandeep Aggarwal建立的，作为Droom的一部分。主要目标是提供公正的二手车价格指南，该指南通过专有技术和数据科学来确定二手车，自行车和踏板车的公平市场价格。为什么要出现？obv使用科学方法来实时计算二手车的当前市场价值。它提供了有关二手车定价的可靠数据，帮助买家做出明智的决定。无偏见的结果可帮助卖家为其车辆设定有竞争力的价格。它如何工作？要获取二手车的公平市场价格，请执行以下简单步骤：选择您要购买或出售车辆，然后选择类别（汽车，自行车或踏板车）。接下来，选择产品参数，例如Make，Model，Year和Trim。车辆和驱动公里数的状况也影响其价值。您将通过Obv获得二手车的确切估值。橙色书籍价值（abv）方法论是印度二手车，自行车和踏板车的高级算法和基于数据科学的评估工具。它为二手车提供了公平的定价指南，帮助买卖双方确定其产品的市场价值。对于银行和非银行金融公司（NBFC），明显通过提供有关当前二手车估值的实时数据来促进准确的贷款批准。与其他定价引擎不同，ABV使用专有数据科学方法和最新技术来根据导致价值贬值的因素来计算二手车，自行车和踏板车的正确定价。这些因素包括车辆的制造，型号，修剪，里程和物理状况，包括磨损，凹痕和重大维修工作。在明显的方法论中，维护良好的车辆得分较高，从而带来了更好的市场价值。估值工具根据以下参数分配评分：非常适合健康车辆，非常适合那些需要次要维修的人，适合需要中等维护的人，并且对于有重大问题的车辆来说是公平的。Orange Book Value的高级算法方法可确保准确的定价，使其成为买卖双方，卖方，银行，NBFC和保险公司的重要工具。
FIDC对公平业务实践的成员咨询
IDC与RBI执行董事Shri S C Murmu举行了一次非常重要的会议，以了解RBI对该行业的看法，其前景以及印度储备银行最近针对几个NBFC的行动的逻辑。根据会议上的讨论，12月23日，FIDC向其所有成员发出了咨询，要求他们注意并管理（i）业务风险，（ii）监管合规性和（iii）公平的客户交易。一般而言，NBFC的往绩很好，这在过去30年中很少的业务失败所表明。在一段时间内，由于更高的意识和依从性文化的发展，监管合规性也显着改善。RBI担心最近与客户打交道的公平性，部分原因是增加了不健康的快速增长竞争。这是咨询中的要点：1。成员必须以明确的方式向客户（费用，费用，有效利率等）传达所有重要条款和条件（费用，费用，有效利率等）。不得征收隐藏的指控。必须轻松地使客户理解并最好使用客户理解的语言。2。确保RBI指示的关键事实声明（KFS）是全面的，并且符合印度储备银行的指示。应与客户共享并解释，并记录下来的确认。3。贷款文件副本必须与客户共享。4。必须有一种内部机制来监测依从性并在发生故障时升级。必须记录，通过网站和各种方式记录，遵守和披露客户服务标准（包括TAT）。5。申诉补救过程必须清楚地定义并传达给客户。升级机制必须达到延迟投诉决议，并在没有足够和令人满意的解决方案的情况下关闭投诉。6。成员必须对投诉进行根本原因分析
2024-25 财年共同贷款政策 Ver 4.1
摘自银行董事会批准的共同贷款模式介绍政策：印度储备银行 (RBI) 通过其 2020 年 11 月 5 日发布的通函编号：FIDD.CO.Plan. BC.No.8/04.09.01/2020-21，发布了金融机构 (FI) 共同贷款指南。这种合作关系需要双方贷款人在设施层面共同提供信贷，并共担风险和回报。修订后的计划被重新命名为“共同贷款模式”(CLM)，其主要重点是改善信贷流向经济中未得到服务和服务不足的部门，并以可承受的成本向最终受益人提供资金，同时考虑到银行的资金成本较低以及共同贷款伙伴的覆盖面较大。银行可以在参与遵守特定条件的 CLM 的同时，就其信贷份额申请优先部门地位（如适用）。根据 CLM，银行可以与所有联合贷款合作伙伴（本说明中的“联合贷款合作伙伴”一词包括所有注册的非银行金融公司 (NBFC) 和住房金融公司 (HFC)）共同放贷。联合贷款银行将以背对背方式记入账簿，记入个人贷款份额。但是，联合贷款合作伙伴必须保留至少 20% 的个人贷款份额。本说明旨在审查和更新联合贷款政策和指南，DCB 银行有限公司必须遵循这些政策和指南，根据业务目标任命和运营联合贷款合作伙伴。上述政策经董事会批准后，将在银行网站上公布。根据董事会批准的政策，银行和联合贷款伙伴之间可以签订一份主协议，其中除其他事项外，应包括协议的条款和条件、合作机构的选择标准、具体的产品线和经营领域，以及与责任分工以及客户界面和保护问题相关的规定。本 CLM 政策涵盖合作条款和条件、合作机构的选择标准和经营领域，以及与责任分工以及客户界面和保护问题相关的规定。联合贷款模式下的 RBI 指南摘要如下：