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本文所含的投资经理组织已向 Callan 提交了有关其投资管理能力的信息，但 Callan 未必核实过这些信息的准确性或完整性或更新情况。本报告中总结了提供给 Callan 的信息，供您参考。除非另有说明，否则业绩数据反映的是混合基金或自由支配账户的综合情况。本报告中的所有书面评论均基于 Callan 的标准评估程序，旨在根据提供给 Callan 的事实提供客观评论。本文讨论的候选投资工具的适用性基于 Callan 对截至本文日期的客户投资组合的理解。本投资评估中可能会涉及某些运营主题，以供参考。除非 Callan 被特别聘用，否则 Callan 未对候选或投资工具的运营进行尽职调查，而这通常在运营尽职调查评估任务中执行。候选人填写的投资评估和任何相关尽职调查问卷可能包含高度机密的信息，这些信息受与候选人签订的保密或其他相关协议的约束，客户及其代表必须遵守这些协议。客户同意遵守任何适用的保密或保密协议的条件。
退休金方案资产 - 深入研究基础设施
近年来，人们对基础设施的兴趣和考虑增加，因为回报对市场周期和经济压力有弹性。通常期望基础设施在低增长，高通货膨胀环境中表现良好，与其他资产类别相比，在通货膨胀环境中提供更稳定的回报。很大一部分基础设施资产包括明确的通货膨胀保护，而没有明确链接的其他资产可能会提供一些隐含的保护。许多基础设施项目的垄断地位以及他们提供的资产和服务的基本性质也可以确保在波动和不确定性时期的稳定回报。长期以来，这种对波动和通货膨胀的韧性已被认为是分配基础设施的潜在好处，但近年来，它已成为现实。
武装部队养老金和补偿计划主要...
1 概述 1.1 目标 武装部队养老金计划 (AFPS) 包括武装部队补偿计划 (AFCS)，是一种无资金支持的固定收益计划，其中支付给养老金领取者的款项由雇主缴款资助，短缺部分由财政部资助。AFPS 对其成员免费，因此该计划不收取员工缴款。AFCS 为 2005 年 4 月 6 日或之后因服务而导致的伤害、疾病和死亡提供补偿。 1.2 支出控制 AFPS 预算不受预设的部门支出限额 (DEL) 控制总额的约束；它们属于称为资源年度管理支出 (AME) 的支出类别，可以定期修订和重新预测。这是因为净支出和现金支付在很大程度上不受计划管理员日常控制，而是受会员人数、工资水平、死亡率、会员年龄分布和年度养老金增长等因素的影响。 AFPS 估算中寻求的资源 AME 基本上是养老金计划下预计在年内增加的负债减去雇主为这些负债支付的供款。此外，净现金需求代表在考虑到估计的供款和已支付的转移价值后，该年支付养老金所需的估计净现金。随着时间的推移，这些金额会达到平衡，但在某一年不会。负值表示预计当年收到的金额多于支付的金额。1.3 寻求的净支出总额比较下表显示了 AFPS 寻求的总额与去年的比较情况：
英国航空养老金计划指南
董事会本身拥有丰富的相关经验和专业知识。每位受托人董事都曾在英国养老金领域担任过各种职务，工作了相当长一段时间，拥有广泛的技能和广泛的一般养老金知识。此外，他们每个人都拥有专业养老金背景，技能和知识相辅相成，为董事会提供了多样化的经验。除了他们自己的知识、理解和技能外，受托人董事会还获得了许多外部专业顾问的支持和建议。
MLC MasterKey Super＆Pension基本面
一个限制适用于可以转移到退休阶段以支持养老金收入流的金额。极限称为传递余额上限。一般转移余额上限为2024/25的190万美元，可能在未来的几年中被索引。在2023年7月1日之前开始退休阶段收入流的个人可能的个人转移余额上限可能在160万至190万美元之间。可以在ato.gov.au或您的帐户上找到更多信息。此上限适用于您从所有提供商那里拥有的所有退休阶段养老金收入流。超出其上限的个人可能会缴纳过量的转移余额税，并将被要求将多余的余额退回或转移到累积阶段。养老金还符合您的“总养老金余额”，这在确定您有资格做出各种捐款并获得某些退休金税务方面很重要。有关更多信息，请访问ato.gov.au
私人退休金计划公告摘要2022表格5500 ...
1根据第403（b）（1）条规定的年金安排和规范第403（b）（7）条下的托管帐户安排分为403（b）类。这些数字可能不能代表所有403（b）计划，因为如DOL法规29C.F.R§2510.3-2（f）中所述的403（b）计划未建立或维护的计划，不得提交5500/5500-SF表格。这些数据仅包括403（b）计划，该计划提交表格5500或表格5500-SF。有关403（b）申请要求的其他信息，请参见2009 - 02年和2010 - 01年的现场援助公告。大约0.05％的个别帐户计划表示401（k）和403（b）计划特征。出于本报告的目的，它们被归类为401（k）型计划。2活跃参与者的定义包括有资格选择让雇主向401（k）型计划付款（即使个人不捐款）和根据计划中赚取或保留学分服务的未投票的个人进行付款。有关更多信息，请参阅https://www.dol.gov/agencies/ebsa/ebloyba/employers-and-advisers/plan-administration--and-compriance--and-compriance----reporting-and-filling-and-filling--filling-filling/form-5500，请参阅5500表格的说明。
了解您在 FRS 养老金计划下的福利
• FRS 创建于 1970 年 12 月 • 员工免缴费 • （1975 年 1 月 1 日 - 2011 年 6 月 30 日） • 自 2011 年 7 月 1 日起，员工缴费为 3% • FRS 投资计划于 2002 年 7 月 1 日开始提供 • 初始 FRS 计划选择期 • 2002 年 7 月 1 日受雇或最初在 2018 年 1 月 1 日之前注册的会员 • 最初在 2018 年 1 月 1 日或之后注册的会员 • 一次第二次选择
实施强有力的参与战略：Nest Pensions
最近，我们加强了与壳牌的合作。Nest 与壳牌合作了数年，要求该公司设定减少石油和天然气生产的目标，到 2030 年为范围 3 设定绝对减排目标，并增加对真正可再生能源和能源转型技术的资本支出。在壳牌 2023 年年度股东大会召开之前，我们公开预先宣布了投票反对壳牌能源转型报告和该公司可持续发展委员会主席的决定。我们还支持了 Follow This 提出的股东决议，该决议要求该公司调整其现有的 2030 年减排目标，涵盖其能源产品使用（范围 3）产生的温室气体 (GHG) 排放，以符合《巴黎协定》的目标。
通过银行、保险和养老金领域的新合作重塑商业模式
战略意义和主要趋势 在金融服务行业的动态格局中，战略伙伴关系对所有关键行业都至关重要，但在银行业，战略意义最为突出：2023 年 76% 的银行合作伙伴关系为其商业模式的创新做出了贡献。银行倾向于寻求合作伙伴关系，以利用合作伙伴的知识和技术，以改善其产品组合并提升客户体验。人工智能的发展也导致合作伙伴关系的增加，例如在 KYC 领域，这是银行的另一个主要战略支柱。 在保险生态系统中，一个关键趋势是与预防相关的伙伴关系。这些预防伙伴关系有助于降低保险公司的成本，同时也与 ESG 有重叠（例如鼓励人们采取健康生活方式的伙伴关系）。 对于养老金组织来说，合作的一个关键原因是向《未来养老金法》的过渡，尤其是以联合开发或外包（部分）核心 IT 系统的形式。这为他们即将向新养老金制度的过渡做好了准备。时间将证明养老金组织是否会考虑在其他核心活动方面建立新的合作伙伴关系。
