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2023财务报告
USD millions, unless otherwise stated 2022 2023 Change in % Group Net income/loss attributable to common shareholders 472 3 214 – Gross premiums written 47 889 49 954 4 Premiums earned and fee income 43 118 45 003 4 Earnings per share in CHF 1.63 9.94 Shareholders' equity 12 699 16 146 27 Return on equity in % 1 2.6 22.3 Return on investments in % 2.0 3.4 Net operating margin in % 2 2.7 10.0 Number of employees 3 14 408 14 719 2 Property & Casualty Reinsurance Net income/loss attributable to common shareholders 312 1 861 – Gross premiums written 23 848 24 367 2 Premiums earned 22 028 22 881 4 Combined ratio in % 4 102.4 94.8 Net operating margin in % 2 3.2 12.5 Life & Health Reinsurance Net income/loss attributable to common shareholders 416 976 – Gross premiums written 15 986 16 909 6 Premiums earned and fee income 14 984 15 648 4 Net operating margin in % 2 4.3 8.6 Corporate Solutions Net income/loss attributable to common shareholders 486 678 40 Gross premiums written 8 198 8 152 –1 Premiums earned 5 482 5 479 –0％4 93.1 91.7净工作保证金为％2 11.0 15.5
Tiktok运动中社会影响理论的见解使用机器学习预测健康保险费：一种基于回归的新型模型，以提高准确性和个性化
机器学习（ML）正在通过简化健康保险费的预测来重塑医疗保险，从而使保险公司可以为消费者提供更多个性化和高效的服务。本文介绍了一种基于回归的新型模型，旨在根据个人特征准确预测健康保险成本，从而弥合保险公司与保单持有人之间的差距。利用人工神经网络（ANN），该模型考虑了关键因素，包括年龄，性别，体重指数，受抚养人的数量，吸烟状况和地理位置，以更精确地预测高级成本。我们的方法证明了对传统方法的进步，在实验试验中实现了92.72％的预测准确性。这种高性能强调了该模型提供量身定制的高级估计的能力，从而通过提供公平和数据驱动的定价来提高客户满意度。这项研究进一步通过关键绩效指标来评估模型的功效，确认其稳健性和实用性适用于旨在采用ML进行个性化医疗保险的保险公司。拟议的模型有助于数字健康保险领域，为当今技术驱动的医疗保健景观中的保险公司和消费者提供了可扩展且数据丰富的方法。
信息合作伙伴可以使用：计划成员不支付其Medicare计划保费时会发生什么？
计划不支付其与D零件相关的每月调整金额（D-MIRMAA）的计划剥夺成员吗？收入较高的人将被评估为直接向政府支付的D-MIRMAA，而不是为他们的Medicare药物计划或药物覆盖范围的Medicare Health计划。Medicare已经建立了一个为期3个月的初始宽限期，因为他们未能支付D-MIRMAA，因此可以将成员从计划中取消。在3个月的宽限期之后，Medicare将告诉计划将其取消成员。该计划必须在Medicare通知后的10个日历日内向会员发送书面通知。如果该计划包括其Medicare药物覆盖范围，则可以将成员从Medicare Advantage计划或雇主团体健康计划中取消。
气候风险，保险费以及对抵押和信贷成果的影响 - 研究部2505号工作文件 - 达拉斯美联储
Shan Ge†，Stephanie Johnson‡和Nitzan Tzur-Ilan§初稿：2024年10月18日，此草案：2025年1月1日，摘要随着气候变化的自然灾害加剧了自然灾害，房主的保险费急剧上升。我们使用有关670万借款人的家庭保险单上的新数据来研究保费增加对借款人抵押和信贷成果的影响。我们发现，较高的保费会增加抵押贷款犯罪的可能性以及预付款（主要由搬迁驱动）。使用新颖的仪器变量保持结果。对于具有较高债务收入比率的借款人来说，违法效应更大。GSE和非GSE抵押中都存在违法和预付款效应。我们还发现，较高的保费大大提高了信用卡犯罪的可能性，并使借款人的信誉恶化。我们的发现揭示了气候变化可能威胁到家庭财务健康并可能影响金融体系稳定性的渠道。JEL分类：G21，G22，G5，G52，G53，R21，Q54，D14，R3关键字：气候变化，保险，抵押，犯罪，预付款，预付款，信用卡，信用卡，信用卡
Getting Started with SAP Business Network Asset Collaboration
• Only premium customers who have subscribed to SAP Business Network Asset Collaboration product can invite organizations to join the network as Freemiums. • Freemium B cannot send or initiate connections to any other organization in the network including its inviter A . A needs to send a connection to B . • Premiums can search freemiums and send a connection request, that is, A can send a connection request to B . Once B approves the connection request, they can share the content to each other. Until inviter sends a request to freemium, freemium cannot participate in the network. They can just create the data for themselves. Other premiums, for example, another premium C too can have B as its freemium. • Freemiums cannot make any of their content public. Also, a freemium cannot view the public content shared by other premiums. • Basically a freemium cannot have a public authorization group. • The freemium should not be added as a member of other premium's authorization groups.
产品碳足迹|跟踪和跟踪
• Pioneers: Pro-actively comply with emerging disclosure rules (e.g., TCFD, ISSB) and showcase feasibility of PCF • Second-movers: Explore OEF and PCF as ways to improve footprint and access premiums • Instate low-CO2 purchasing rules and leverage consumer pressure for decarbonisation to cascade carbon transparency upstream and manage own upstream scope 3 emissions • Invest在促进PCF的（数字）技术中•有助于开发开源和分散数据库•优化产品设计以减少使用阶段排放
kotak-smartlife-plan-brochure-11.pdf
失效/减额已付保单可以在第一笔未付保费到期日起五年内恢复。• 如果在六个月内付款，无需提供健康证明即可在支付未付保费和利息（目前为未付保费的 9%）后恢复。此后，要恢复保单，需要提供健康证明以及支付未付保费和利息（目前为未付保费的 9%）。根据承保决定，可能需要额外保费。• 在失效期间，保单将没有资格获得已宣布的红利。但是，保单恢复时将恢复保单项下的所有福利。• 如果失效保单未在恢复期内恢复，保单将被终止，且不支付任何福利。
2024年度审查报告
2004年10月，政府引入了网格评级计划，以设定保险公司为任何驾驶员资料的基本覆盖范围收取的最高保费，并确定了两个风险分享池4。在2020年末，政府通过第41号法案引入了改革，其中包括实施直接薪酬财产损失（DCPD）。DCPD与网格基础保费的相互作用是艾伯塔省独有的。经过深思熟虑的考虑，财政委员会主席兼财政部长确认，DCPD保费是强制性承保范围，但被排除在AIRB对基本覆盖范围的电网保费计算中。保险公司必须将其当前评级计划下的基本承保范围（第三方责任，财产损失和事故福利）与电网保费进行比较，并指控这两个保费中的较低者，但根据保费法规的第8（2）条除外。
年度报告
尽管有这种情况，但仍可以维持足够的增长和盈利能力，尽管低于最初估计。在2023年，我们的净利润总计1.803亿欧元，考虑到我们经历的困难和不确定的经济氛围，这是一个强大的数字。保费增长了1.7％，总体上达到52亿欧元，显示了非生活和寿命之间的趋势不同。非生活保费增长了约10.5％，而生命保费下降了约7.5％。在葡萄牙，这种不平衡的趋势从根本上是由于利率上升和诸如储蓄证书和银行存款等产品的竞争。但是，就总保费而言，我们能够维持在葡萄牙的市场份额约30％（非生活29％和30％的寿命）。证明国际业务的良好表现与我们的结果相关，并增长到17.03亿欧元，占总体保费和净收入的三分之一以上。
承运人信函 2023-13：PSHB 计划储备金和 FEHB 医疗损失率抵免额的计提方法
2 对于经验评级的 FEHB 期权，2024 年保费是期权 2024 年费率函中所记录的 2024 年净承运人费率。对于大型社区评级的 FEHB 期权，2024 年保费是调整后的 2024 年最终 FEHB 费率，如期权 2025 年费率函中所含附件（附件 III 的第 5c 行）中所述。对于小型社区评级的 FEHB 期权，2024 年保费是调整前的 2024 年净承运人费率，以生成应急储备金，如期权 2024 年费率函中所记录。