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金融监管的政治经济学
各国之间的相互依赖性不断增强，人们呼吁加强监管协调，以防止当地冲击蔓延至其他国家。本文利用巴塞尔银行监管委员会 (BCBS) 的规则制定流程，研究实现协调的过程。通过泄露的投票记录，我们证明，如果国内的全国冠军银行 (NC) 反对新规则，监管机构反对一项倡议的可能性就会增加，尤其是当拟议规则对他们产生不成比例的影响时。接下来，我们表明，即使小型银行在国内市场占有较高的份额，也不会对监管机构的立场产生任何影响——这表明监管机构对 NC 的支持不是由其国家利益决定的。此外，我们发现这种影响是由曾在大型银行工作过的监管者推动的。最后，我们表明，这种一致的决策过程导致拟议规则的大幅削弱。总体而言，结果凸显了国际金融监管协调的局限性。
fr/07/2024 iosco过渡计划报告
AASB澳大利亚会计标准委员会AFME AFME金融市场协会东盟东南亚国家协会ASIFMA ASIFMA ASIFMA ASIFMA ASIFMA ASIFMA ASIFMA ASIFMA ASIFMA ASIFMA ASIFMA ASIFMA ASIFMA ASIFMA ASIFMA SECTRAITION＆FINCALY MARKENTS协会B BCBS BASEL银行监督委员会BIS International Settlements BRSR International Settlements BRSR BRSR BRSR BRSR INDIA CRMSA Bank Negara Malaysia Climate Risk Management and Scenario Analysis CS3D Corporate Sustainability Due Diligence Directive CSRD Corporate Sustainability Reporting Directive CSSB Canadian Sustainability Standards Board CVM Brazil Comissão de Valores Mobiliários E EBA European Banking Authority EFRAG European Financial Reporting Advisory Group ESG Environmental, Social, and Governance ESMA European Securities and Markets Authority ESRS European Sustainability报告标准欧盟欧盟FCA英国金融行为管理局FINMA瑞士金融市场监督管理局FRFI FRFI联邦监管金融机构FSB金融稳定委员
巴塞尔III监测练习结果，截至2023年12月31日
AMA advanced measurement approach ASF available stable funding BCBS Basel Committee on Banking Supervision BI business indicator BIC business indicator component CCB capital conservation buffer CCP central counterparty CET1 Common Equity Tier 1 CfA call for advice CRD Capital Requirements Directive CRR Capital Requirements Regulation CVA credit valuation adjustment EBA European Banking Authority EIF equity investment in funds FRTB fundamental review of the trading book G-SII全球重要的机构HQLA高质量流动资产ILM内部损失乘数IMA内部模型方法IQR IQR四分权范围IRB基于内部评级基于LC损失组件LCR流动性覆盖率LR杠杆率LR杠杆比率LRE杠杆比率LRE杠杆率lre杠杆率敞口MRC最小值不适用NA不适用NA风险QIS定量影响研究RSF要求稳定的资金RWA风险加权资产SA标准化方法SMA标准化测量方法T1 T1级
战略计划
ADH：阿肯色州卫生部 AMHC：阿肯色州少数民族健康委员会 AMI：急性心肌梗死 ARCOP：阿肯色州肥胖预防联盟 BCBS：蓝十字蓝盾 BRFSS：行为风险因素监测系统 CDC：疾病控制与预防中心 CHAC：儿童健康咨询委员会 CHW：社区卫生工作者 CPS：社区护理人员服务 DHS：人类服务部 DPCP：糖尿病预防和控制计划 ED：急诊科 EMS：应急管理系统 EPT：快速伴侣治疗 HECAT：健康教育课程分析工具 HIV：人类免疫缺陷病毒 HTN：高血压 LHU：地方卫生单位 OHC：健康通讯办公室 AMHC：阿肯色州少数民族健康委员会 OPERS：准备和应急响应系统办公室 OPMQIE：绩效管理、质量改进和评估办公室 PCP：初级保健医生 PECAT：体育课程分析工具 PRAMS：妊娠风险评估监测系统 SMART：具体、可衡量、可实现、现实、有时限 SMBP：自我测量血压 STD：性传播疾病 STI：性传播感染 STEMI：ST 段抬高型心肌梗死 TPCP：烟草预防和控制计划 UAMS：阿肯色医科大学 UCA：阿肯色中央大学 SWPAT：学校健康政策评估工具
与气候有关的财务风险指南...
可能影响银行和金融机构的安全性和健全性的身体和过渡风险，最终影响银行系统内的更广泛的金融稳定性。认识到气候变化对经济的严重威胁，坦桑尼亚政府已经采取了多项措施，以建立旨在解决气候变化和生物多样性丧失以及增强适应和缓解能力的强大法律和政策框架。因此，坦桑尼亚制定了国家气候变化反应战略和国家适应计划，并修改了国家环境政策。这些举措与全国确定的贡献（NDC）的目标保持一致，这些目标有助于全球气候努力，以将全球地表温度的升高限制为高于工业前水平以下2°C以下，并努力进一步将温度升高到1.5°C，如《巴黎协定》中所述。在这种情况下，银行已发布了这些准则，以解决与气候相关的财务风险和银行业内部的机会。该准则纳入了巴塞尔银行监督委员会（BCBS）发布的“有效管理和监督气候相关财务风险的原则，以及其他标准设定的机构的指导，包括国际可持续性标准委员会（ISSB）。这些准则概述了银行对管理与气候相关的财务风险和机遇的审慎方法的期望，从而增强了银行业的韧性。
压力测试气候风险的信用组合
2 IPCC第六次评估报告中的风险概念：跨加工小组讨论的摘要，气候变化的政府间小组间小组 - 2020年9月3日，中央银行和主管的气候场景分析指南，用于绿化金融系统的网络 - 2020年6月4日，对金融风险的有效管理和监督效应的原则，是对气候风险的有效管理和监督 - 6月202日，bc 5 bc 5 bc bc rcimimate the Mandimate the Mandimation the the Mandimation the Primate Realitive the 2022 2 5 bc bc the-2022 2 5银行的风险：文献评论 - 2023年12月6日Correa，R。，A。，C。Herpfer和U. Lel（2023）。“涨潮提高了一些利率：气候变化，自然偏离和贷款定价”。（编号889/2023）20023年3月7日，ECGI财务工作文件7 Javadi，S.，Masum，A.-A。（2021）“气候变化对银行贷款成本的影响”，《企业融资杂志》，第69卷，2021年8月，102019 8 Nguyen，D。D.“气候变化风险和抵押信贷的成本。”财务评论，第1卷。26（6），pp。1509–1549 9 Caloia，F。和D.J. Jansen（2021）。 “洪水风险和财务稳定性：荷兰压力测试的证据”。 （编号 730m）工作文件DNB，2021年11月。1509–1549 9 Caloia，F。和D.J.Jansen（2021）。 “洪水风险和财务稳定性：荷兰压力测试的证据”。 （编号 730m）工作文件DNB，2021年11月。Jansen（2021）。“洪水风险和财务稳定性：荷兰压力测试的证据”。（编号730m）工作文件DNB，2021年11月。
与气候有关的财务风险指南...
可能影响银行和金融机构的安全性和健全性的身体和过渡风险，最终影响银行系统内的更广泛的金融稳定性。认识到气候变化对经济的严重威胁，坦桑尼亚政府已经采取了多项措施，以建立旨在解决气候变化和生物多样性丧失以及增强适应和缓解能力的强大法律和政策框架。因此，坦桑尼亚制定了国家气候变化反应战略和国家适应计划，并修改了国家环境政策。这些举措与全国确定的贡献（NDC）的目标保持一致，这些目标有助于全球气候努力，以将全球地表温度的升高限制为高于工业前水平以下2°C以下，并努力进一步将温度升高到1.5°C，如《巴黎协定》中所述。在这种情况下，银行已发布了这些准则，以解决与气候相关的财务风险和银行业内部的机会。该准则纳入了巴塞尔银行监督委员会（BCBS）发布的“有效管理和监督气候相关财务风险的原则，以及其他标准设定的机构的指导，包括国际可持续性标准委员会（ISSB）。这些准则概述了银行对管理与气候相关的财务风险和机遇的审慎方法的期望，从而增强了银行业的韧性。
银行中的气候风险 - 传输渠道
传输通道是物理风险驱动因素和过渡风险驱动因素实现并成为银行损失来源的方式。巴塞尔银行监督委员会（BCBS）2021关于气候相关风险驱动因素及其传输渠道的报告解释了这些驱动因素如何转化为传统的信贷，市场，流动性和运营风险的传统财务风险类别。这些渠道可以是微观经济或宏观经济：这些渠道这些渠道将气候风险驱动因素从气候风险驱动因素直接或间接地传递给银行产生的财务影响。气候风险会直接影响银行的运营或资助自己的能力。银行也可以通过对交易对手和客户的曝光来间接暴露。宏观经济渠道气候风险驱动因素也会影响宏观经济变量，例如国内生产总值（GDP）或劳动生产率，而这些变量又会通过其运营的经济环境影响银行。- 在以下页面中，我们将研究物理和过渡风险如何通过这些渠道传播，以表现出信贷，市场，流动性，运营和其他风险。物理风险驱动器身体风险驱动因素是天气和气候的变化，会对经济和银行造成损害和不利影响。过渡风险驱动因素这些驱动因素是与气候相关的变化，可能会产生，增加或减少由于过渡到低碳经济而产生的风险。
核心银行解决方案（CBS）功能和控件
ACH :Automated Clearing House ACU :Asian Clearing Union AD :Authorized Dealer AFS :Annual Financial Statement ALM :Asset-Liability Management AML :Anti-Money Laundering APR :Annual Percentage Rate ATM :Automated Teller Machine BACH :Bangladesh Automated Clearing House BCBS :Basel Committee on Banking Supervision BFIU :Bangladesh Financial Intelligence Unit BGTB :Bangladesh Government Treasury Bonds BoP :Balance of Payments CBS :Core Banking Solution CC :Cash Credit CCY :Currency CD :Certificate of Deposit CMSME : Cottage Micro Small and Medium Enterprise CRG :Credit Risk Grading CRM :Cash Recycling Machine CDR :Credit Deposit Ratio CFRA :Combined Finance and Revenue Accounts CGRA :Currency and Gold Revaluation Account CL :Classified Loan CO :Capital Outlay CPI :Consumer Price Index CRAR :Capital to Risk-Weighted Asset比率CRR：现金储备比率CPV：每次查看CTR：现金交易报告DD：DPD：过去到期日的需求草案：EFT日期：电子资金转移：环境风险转移ERQ ERQ：出口商保留配额EXP：Export fatca exp：Export FATCA FATCA：外国帐户税收合规性ACT FCCB：外国货币兑换货币投资公司FCNRA FCNRA：外汇FCNRA：外汇FCNRIC FCNRIC FCNRIC FCNRIC FCNRIC FDIC：外汇FDI：FDI：FDI：FDI： ：基金流量FPI：外国投资组合投资FPP：固定个人薪酬GDP：国内生产总值GL：总账GRR：全球存储库收据IBAN：国际银行帐户IBAS IBAS IBAS：ICC的综合预算和会计系统ICC：内部控制和合规性ICRR ICRR：内部信用风险ICRR：内部信用风险ILF：INSTAY流动性设施
致： 克拉斯·克诺特先生 巴勃罗·埃尔南德斯·德科斯先生 主席 金融稳定理事会 巴塞尔银行监管委员会主席 埃里克·泰登先生 让-保罗·塞维斯先生 候任主席 巴塞尔银行监管委员会主席 国际证监会组织 法比奥·帕内塔先生 卡迈恩·迪·诺亚先生 主席 金融和企业事务主任 支付和市场基础设施委员会 经济合作与发展组织 抄送： 约翰·辛德勒先生 尼尔·埃肖先生 秘书长 金融稳定理事会 巴塞尔银行监管委员会秘书长 塔金德·辛格先生 代理秘书长 秘书处负责人 国际证监会组织 支付和市场基础设施委员会 塔拉·赖斯女士欢迎二十国集团继续在人工智能领域发挥领导作用，经济合作与发展组织（“OECD”）、金融稳定理事会（“FSB”）、国际证监会组织（“IOSCO”）、巴塞尔银行监管委员会（“BCBS”）和支付与市场基础设施委员会（“CPMI”）在合作和协调评估人工智能对资本市场的影响方面所展现出的领导力。FSB和IOSCO最近发布了2024年最新工作计划，增加了对人工智能的关注。我们期待支持这些努力，并重视金融稳定参与小组（“FSEG”）在支持监管发展（包括监督）一致性方面可能发挥的作用，因为这项技术具有跨部门的固有性质。人工智能已在金融服务业使用多年，但由于生成人工智能（“GenAI”）和预测人工智能（“PredAI”）的进步，最近人们对人工智能的关注度有所提高。随着当局在 2024 年开始就这一主题开展新的工作，包括审查潜在的金融稳定风险影响，GFMA 希望分享行业对资本市场使用人工智能和监管方法的关键考虑因素的看法。金融服务业是最早和最突出的人工智能行业之一；它“已有数十年的历史，在金融服务领域有着长期的应用。”2 多年来，公司一直使用“传统”形式的人工智能和机器学习，因此根据其现有的监管规则，制定了治理流程来监督、管理和监控其人工智能的应用。
致： 克拉斯·克诺特先生 巴勃罗·埃尔南德斯·德科斯先生 主席 金融稳定理事会 巴塞尔银行监管委员会主席 埃里克·泰登先生 让-保罗·塞维斯先生 候任主席 巴塞尔银行监管委员会主席 国际证监会组织 法比奥·帕内塔先生 卡迈恩·迪·诺亚先生 主席 金融和企业事务主任 支付和市场基础设施委员会 经济合作与发展组织 抄送： 约翰·辛德勒先生 尼尔·埃肖先生 秘书长 金融稳定理事会 巴塞尔银行监管委员会秘书长 塔金德·辛格先生 代理秘书长 秘书处负责人 国际证监会组织 支付和市场基础设施委员会 塔拉·赖斯女士欢迎二十国集团继续在人工智能领域发挥领导作用，经济合作与发展组织（“OECD”）、金融稳定理事会（“FSB”）、国际证监会组织（“IOSCO”）、巴塞尔银行监管委员会（“BCBS”）和支付与市场基础设施委员会（“CPMI”）在合作和协调评估人工智能对资本市场的影响方面所展现出的领导力。FSB和IOSCO最近发布了2024年最新工作计划，增加了对人工智能的关注。我们期待支持这些努力，并重视金融稳定参与小组（“FSEG”）在支持监管发展（包括监督）一致性方面可能发挥的作用，因为这项技术具有跨部门的固有性质。人工智能已在金融服务业使用多年，但由于生成人工智能（“GenAI”）和预测人工智能（“PredAI”）的进步，最近人们对人工智能的关注度有所提高。随着当局在 2024 年开始就这一主题开展新的工作，包括审查潜在的金融稳定风险影响，GFMA 希望分享行业对资本市场使用人工智能和监管方法的关键考虑因素的看法。金融服务业是最早和最突出的人工智能行业之一；它“已有数十年的历史，在金融服务领域有着长期的应用。”2 多年来，公司一直使用“传统”形式的人工智能和机器学习，因此根据其现有的监管规则，制定了治理流程来监督、管理和监控其人工智能的应用。