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Winston Maxwell、Astrid Bertrand、Xavier Vamparys。基于人工智能的反洗钱 (AML) 系统是否与欧洲基本权利兼容？ICML 2020 法律与机器学习研讨会，2020 年 7 月，奥地利维埃纳。hal-02884824v4
13 欧洲议会和欧洲理事会 2016 年 4 月 27 日颁布的 (EU) 2016/680 号指令，关于在主管当局为预防、调查、侦查或起诉刑事犯罪或执行刑事处罚而处理个人数据方面保护自然人，以及关于此类数据的自由流动，并废除理事会框架决定 2008/977/JHA、OJ L 119/89（警察 - 刑事司法指令）
KBC 集团推出自己的 AI 金融科技公司 DISCAI，这是一个独立的法人实体。
通过其全资子公司金融科技公司 DISCAI，KBC 集团正在将其内部开发的创新人工智能应用程序商业化给第三方，特别是 B2B 方。第一个可用的应用程序专注于打击洗钱。DISCAI 将采取逐步上市的方法，并将与合作伙伴合作分发和集成这些应用程序。DISCAI 将首先提供一种创新且高性能的基于 AI 的解决方案，该解决方案可密切监控洗钱活动（反洗钱法规下的“了解您的交易”）。在下一阶段，它将协助各个行业的公司和组织寻找高性能和创新的解决方案，以应对其特定业务领域的技术和监管挑战。DISCAI 还与毕马威合作，后者将吸引感兴趣的 B2B 方并支持在各个国家实施该技术。KBC 早在 2021 年初就已表示，正在考虑让其他公司和组织能够使用自己的技术（包括反洗钱控制）。这种“银行保险即服务”完全符合 KBC 超越传统银行保险产品的战略。考虑到这一点，KBC 集团现在将其内部开发的 AI 解决方案整合到一家独立的公司 DISCAI 中，该公司将逐步将这些应用程序推向市场。DISCAI 还将使用客户提供的数据库来训练数据模型，同时遵守严格的数据隐私标准。KBC 的 AI 团队目前拥有 100 多名员工，近年来，他们与 KBC 业务和 IT 部门的专家合作，开发了可以比金融领域更广泛使用的技术和应用程序。DISCAI 最初将提供一种创新且高性能的基于 AI 的解决方案，以密切监控洗钱活动（反洗钱法规下的“了解您的交易”）。近年来，比利时 KBC 对该解决方案进行了广泛测试，然后与知名外部组织合作进行了验证。
MICAR对发行和提供Stablecoins意味着什么...
必须在欧盟中建立授权作为艺术发行人的艺术发行人，他们希望向公众提出要约或寻求贸易的承认（或代表他人同意），并向欧盟建立详细且全面的申请，以授权授权授权授权其本国成员国有效的当局。Among other things the application must include administrative details (such as the legal entity identifier and address), governance documentation (including articles of association and a detailed description of key governance arrangements), and a programme of operations for the three years following authorisation covering details of the features and mechanisms of the ART, the issuer's business model, strategy, financial forecasts, risk assessment, and money laundering and terrorist financing processes.
第二份香港 ML TF 风险评估报告_e.pdf
香港是全球最自由的经济体之一。香港也是全球最大、最成熟的金融中心之一。这些长期优势为香港带来诸多竞争优势，但也带来风险，包括吸引洗钱和恐怖主义融资活动。为应对这些风险，香港建立了一套完善有效的制度，符合金融行动特别工作组制定的国际标准。香港自1991年起成为国际特别工作组成员。政府定期进行全面的风险评估，研究香港及其商业部门和行业面临的洗钱和恐怖主义融资威胁，以及各个部门应对这些威胁的改进方法。风险评估清楚地概述了我们的风险状况，是我们不断加强这些领域工作的基础。本报告介绍了香港于 2021 年完成的最新风险评估的结果。自我们上次于 2018 年进行风险评估以来，洗钱和恐怖主义融资形势持续演变，特别是在数字金融技术方面。金融行动特别工作组还在 2020 年修订了其建议，要求各司法管辖区除了评估洗钱和恐怖主义融资风险外，还要评估扩散融资风险。因此，2021 年的报告更详细地讨论了从新金融服务（包括虚拟资产产品）的出现，到洗钱和恐怖主义融资活动类型的变化以及采用规则和技术来防止相关犯罪的发展，并包括香港首次对扩散融资风险的评估。我希望这份报告的发布将对私营部门和整个香港社会具有重要价值。2019 年，金融行动特别工作组对香港的反洗钱和反恐怖主义融资体系给予了积极评价。我相信，我们的 2021 年报告也将获得政府间标准制定机构的青睐。政府致力于确保香港仍然是世界上最安全、最清洁的城市之一，适合工作、经商和享受生活。财政司司长陈茂波，GBM，GBS，MH，JP
有效的监视方法
These Guidelines are issued by the Financial Services Commission (the “FSC”) as the supervisor of financial insTtuTons (FIs) and the Financial InvesTgaTon Agency (the “FIA”) as the AnT-Money Laundering, Counter-Financing of Terrorism and Counter-ProliferaTon Financing (AML/CFT/CPF) supervisor of Designated Non-Financial Businesses and Professions (DNFBPs) in the维尔京群岛（VI）。The FSC is responsible for the regulaTon and supervision of the financial services sector: (i) banking, (ii) insurance, (iii) trust and company services providers (“TSCPs”), (iv) investment business, (v) financing business (FB), (vi) money service businesses (“MSBs”), (vii) insolvency services, and (viii) virtual asset service提供者（“ VASP”）。The FIA is responsible for the supervision and monitoring of DNFBPs in the VI: (i) legal pracTToners, (ii) notaries public, (iii) accountants, (iv) real estate agents, (v) dealers in precious metals and stones (“DPMS”), (vi) high value goods dealers (“HVGD”), (vii) vehicle dealers, and (viii) persons engaged in the买卖船的业务。出于这些准则的目的，FSC和FIA所监督的元素被收集为“许可人”。作为主管，FSC和FIA意识到需要确保所有被许可人都知道与其业务相关的各种风险。作为有能力的授权理事会的联合监督委员会的成员，FSC和FIA与正在进行的Cooperaton和Ma'ers的合作委员会相关，这些MA`人会影响被许可人，以确保有适当的风险Mitgaton并提高透明度，同时保持VI的声明范围，以维持VI的声明，以开展合法和优质的业务。被许可人的综合AML/CFT/CPF合规性是至今仍具有不利影响操作量的不断发展的风险。这些准则是为在实施中的助理持有人的利益制定的，该方法是一种基于风险的方法，采用了一种基于风险的方法，用于对米特盖特进行措施，以防止洗钱（“ ML”），恐怖措施（“ TF”）和繁殖（“ PF”（“ PF”）风险，通过经常监测经济型和业务，可通过不断监测的经济制度和业务监测。Importantly, these Guidelines also bu`ress the provisions for compliance with the AnT-Money Laundering and Terrorist Financing Code of PracTce (the "AMLTFCOP"), the AnT-Money Laundering RegulaTons (the "AML RegulaTons"), the Regulatory Code (the "RC"), the Financial InvesTgaTon Agency Act (the “FIA Act”) and the Financial Services Commission Act (the "FSC Act"), including any这些文件的说明。这些准则还可以补充持续报告并与FSC，国际汽联和其他有能力的作者（包括执法机构）互动的需求，以实现OPTMAL结果，以防止ML，TF和PF风险实现。这些机构包括州长（GO），A'orney General's Chambers（AGC），皇家维尔京群岛警察部队（RVIPF）和BVI国际税务局（ITA）的办公室。
法国 - 金融行动特别工作组
金融行动特别工作组 (FATF) 是一个独立的政府间机构，负责制定和推广保护全球金融体系免受洗钱、恐怖主义融资和大规模杀伤性武器扩散融资影响的政策。FATF 建议被公认为全球反洗钱 (AML) 和反恐怖主义融资 (CTF) 标准。有关 FATF 的更多信息，请访问网站：www.fatf-gafi.org。本文件和/或其中包含的任何地图均不影响任何领土的地位或主权、国际边界和边界的划定以及任何领土、城市或地区的名称。FATF 在其 2022 年 2 月的全体会议上通过了这一评估。
国家级研讨会“迈向有效……
执法局 (ED) 已表示她不配合正在进行的针对 Archana 洗钱指控的调查，因此她拒绝参与调查。Sraddhanjali 曾两次在执法局布巴内斯瓦尔办公室接受质询。2017 年至 2022 年期间，Archana 被发现在前者的银行账户中存入了大量资金。执法局根据《防止洗钱法》(PMLA) 对 Archana、她的丈夫 Jagabandhu Chand 及其商业伙伴 Khageswar Patra（包括 Sraddhanjali）提起诉讼。
工作文件 38 亚洲及其他地区的加密货币
近年来，加密行业蓬勃发展，不同国家的当局对此的反应也大不相同。有些国家已经禁止使用加密货币，而其他国家则在不同程度上接受加密货币。有些国家正在努力使其反洗钱法规与 FATF 标准保持一致，而其他国家则对此视而不见。一些国家没收了与犯罪和洗钱有关的大量加密资产。其他国家在执法方面处于起点，有可能成为加密犯罪和洗钱的中心，并对世界金融体系造成严重漏洞。
内部审计进度报告
内部审计提供了以下领域的建议，持续的审查和参与工作。(For reference, advice is only recorded when the time taken to provide the advice exceeds one hour): Regulation of Investigatory Powers Act (RIPA) - authorisations (if applicable) and policy review Anti-Money Laundering National Fraud Initiative (NFI) to facilitate national data matching carried out by the Cabinet Office National Anti-Fraud Network (NAFN) bulletins and intelligence follow up Standards and审计子委员会 - 报告和出勤审计计划和咨询风险管理年度治理声明反欺诈公司治理小组公司管理团队公司调查
Astrid Bertrand、Winston Maxwell、Xavier Vamparys。基于人工智能的反洗钱 (AML) 系统是否符合欧洲基本权利？。ICML 2020 法律与机器学习研讨会，2020 年 7 月，奥地利维埃纳。�hal-02884824v1�
反洗钱和打击恐怖主义融资 (AML) 法律要求银行部署交易监控系统 (TMS) 来检测银行客户的可疑活动并向执法机构报告该活动。由于监控客户数据以检测可疑活动会干扰基本权利，因此 AML 系统必须遵守欧洲基本权利法下的比例测试，正如欧洲联盟法院 (CJEU) 最近在爱尔兰数字权利案和瑞典 Tele2 - Watson 案中所表达的那样。据我们所知，尚未分析 AML 系统是否符合这些最新案件中所表达的比例测试。随着银行和监管机构考虑转向基于 AI 的工具来检测可疑交易，了解比例测试如何适用于当前的 AML 系统就显得更加重要。本文的目的有两个：研究当前的 AML 系统是否符合比例测试，以及研究 AML 系统中向 AI 的转变是否会加剧比例问题。在可能的情况下，我们建议对已发现的比例问题采取可能的补救措施。