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更新至iosco 2023-24工作计划2024年3月
为了增强和促进iosco内的更大包容性，正在建立新的网络，将作为交换思想和经验的论坛运作，包括一个专注于鼓励监管机构的多样性网络，一个反货币洗钱（AML）网络（AML）网络（AML）网络（成员），使成员在责任范围内与货币范围内的责任相关，以预防货币的责任，并在责任方面进行责任。基准网络继续监视该领域的市场发展。最近还建立了一个主要市场网络，这是iosco促进成员之间信息和见解的广泛计划的一部分。
策略更新Westpac机构银行
1个组织健康指数（OHI）。2客户倡导分数（CAS）。 CAS由第五维提供，并以6个月的滚动平均值计算。 3反洗钱（AML）。2客户倡导分数（CAS）。CAS由第五维提供，并以6个月的滚动平均值计算。3反洗钱（AML）。
金融服务领域 AI/ML 应用报告
2018 年 3 月，IIF 发布了《信用风险中的机器学习报告 1》，调查了全球 60 家公司在信用风险管理中应用机器学习技术的应用、动机、经验和挑战。次年再次进行了调查；第二版《信用风险中的机器学习，2019 2》于 2019 年 7 月发布。一项类似的研究——《反洗钱中的机器学习报告 3》——于 2018 年 10 月发布，调查了 59 家公司，其中大多数公司也接受了 2018 年信用风险报告的采访。通过发布机器学习专题系列，IIF 解决了使用机器学习进行信贷风险管理和反洗钱 (AML) 活动时遇到的常见挑战，包括出版物《预测模型中的可解释性 4》和《机器学习中的偏见和道德影响 5》。
QML_v4.4.docx 的 AML 和欺诈检测用例
1. 结构化和洗钱：进行低于阈值的交易以避免被发现——例如，从同一账户进行多次 9,900 美元的交易 2. 结构化和洗钱——例如，同一客户在不同日期从不同分行进行的交易，交易金额低于 5,000 美元，以避免被发现 3. 入侵银行账户并将账户金额清零——一次清空银行账户 4. 通过大额预付款和低于阈值的后续交易进行信用卡交易和洗钱 5. 具有非理性行为或购买模式的入侵信用卡交易 6. 向受制裁或犯罪的人员进行交易，或与风险分类和更新的个人资料不一致 7. 用户从不同的地理位置和设备登录并开始提取大笔资金。有人从指向开曼群岛的风险 IP 地理位置多次登录。 8. 新用户将数百笔小额款项转入其账户并批量提取。 9. 资金存取似乎太快了。 10. 最后，错误警报——银行处理被标记为 5000 美元以上的交易
股息套利交易计划行动计划（“Cum-Ex ...”
3. EBA 向根据国家法律指定负责 EBA 职权范围内的金融机构反洗钱监管的机构提交了一项调查。该调查旨在了解股息套利交易计划（例如 cum-ex 和 cum-cum 计划）是否被视为税务犯罪，以及处理此类计划的收益是否构成洗钱，符合指令 (EU) 2015/849 (AMLD4)。它还试图确定监管机构如何评估与这些计划相关的 ML/TF 风险，并获取有关监管机构为应对这些风险而采取的行动的信息。EBA 向审慎监管机构进行了第二项调查，以了解金融机构参与此类计划如何遵守审慎框架，特别是指令 2013/36/EU (CRDIV) 中有关机构治理安排的规定。
反洗钱/反恐怖融资优先事项（2021 年 6 月 30 日）- FinCEN
金融犯罪执法网络 (FinCEN) 1 在与美国财政部恐怖主义融资和金融犯罪办公室、外国资产控制办公室 (OFAC) 和情报和分析办公室以及司法部长、联邦职能监管机构、2 相关州金融监管机构以及相关执法和国家安全机构磋商后，发布了这些首批政府范围的反洗钱和打击资助恐怖主义 (AML/CFT) 政策优先事项（“优先事项”）。这些优先事项是根据《银行保密法》(BSA) 第 5318(h) (4)(A) 节 3 经《2020 年反洗钱法》(“反洗钱法”) 第 6101(b)(2)(C) 节修订后发布的。 4 根据 BSA 第 5318(h)(4)(C) 节的要求，优先事项与财政部 2018 年和 2020 年打击恐怖主义和其他非法融资的国家战略（“国家战略”）相一致。5
反洗钱/反恐怖融资优先事项（2021 年 6 月 30 日）- FinCEN
金融犯罪执法网络 (FinCEN) 1 在与美国财政部恐怖主义融资和金融犯罪办公室、外国资产控制办公室 (OFAC) 和情报和分析办公室以及司法部长、联邦职能监管机构、2 相关州金融监管机构以及相关执法和国家安全机构磋商后，发布了这些首批政府范围的反洗钱和打击资助恐怖主义 (AML/CFT) 政策优先事项（“优先事项”）。这些优先事项是根据《银行保密法》(BSA) 第 5318(h) (4)(A) 节 3 经《2020 年反洗钱法》(“反洗钱法”) 第 6101(b)(2)(C) 节修订后发布的。 4 根据 BSA 第 5318(h)(4)(C) 节的要求，优先事项与财政部 2018 年和 2020 年打击恐怖主义和其他非法融资的国家战略（“国家战略”）相一致。5
您的数据现代化途径
合作已成为一条越来越具有挑战性的途径，因为美国银行监管机构正在密切审查BAAS的安排，使Baas Non -Bank合作伙伴保持与赞助商银行类似方式的标准，并在合作伙伴的绩效不符合这些标准时对赞助商银行负责。10 This close scrutiny has resulted in various banking agency consent orders against BaaS partner banks on items including unsafe or unsound banking practices, governance and oversight, third-party risk management (TPRM), new product approval process, Bank Secrecy Act (BSA)/anti-money laundering (AML) and customer due diligence, IT control programs and IT risk management programs, and consumer protection failures (including deceptive acts和实践）如图5所述。
