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移动的未来 - Webflow
移动领域的这些变化将带来新的服务和风险覆盖需求。这种情况对 Baloise 作为创新领跑者来说是一个独特的机会。移动的未来需要新的解决方案和商业模式，我们有能力提供这些解决方案和商业模式——不仅包括传统的风险覆盖解决方案，还包括新的以移动为中心的服务产品。例如，我们已经开始通过对 Carhelper 和 Gowago 的投资探索新的移动机会，同时也通过我们在比利时内部孵化的分拆公司 Mobly。我们还知道如何建立和扩大新公司的规模，正如我们在德国柏林的全新数字保险分拆公司 Friday 所展示的那样。得益于我们的零售和商业保险业务，我们在移动领域拥有广泛的合作伙伴网络。通过我们的 Anthemis Baloise Strategic Venture 团队管理的初创企业投资，我们可以接触到已经为移动生态系统提供不同类型解决方案的公司。
移动出行的未来 - Webflow
移动出行领域的这些变化将带来新的服务和风险保障需求。对于 Baloise 作为创新领跑者而言，这是一个独特的机会。未来的移动出行需要新的解决方案和商业模式，而我们有能力提供这些解决方案和商业模式——不仅包括传统的风险保障解决方案，还包括新的以移动出行为中心的服务产品。例如，我们已经开始通过对 Carhelper 和 Gowago 的投资探索新的移动出行机会，同时也投资了我们在比利时内部孵化的分拆公司 Mobly。我们还知道如何建立和扩大新公司的规模，正如我们在德国柏林的全新数字保险分拆公司 Friday 所展示的那样。得益于我们的零售和商业保险业务，我们在移动出行领域拥有广泛的合作伙伴网络。通过由我们的 Anthemis Baloise Strategic Venture 团队管理的初创企业投资，我们可以接触到已经为移动出行生态系统提供不同类型解决方案的公司。
大数据和人工智能 (H) 工作组人寿调查备忘录
研究大数据和人工智能 (AI) 在保险业务中的应用，并评估现有的监管框架，以监督和监控其使用情况。向创新和技术 (EX) 工作组介绍调查结果和建议的后续步骤（如果有），其中可能包括保险行业使用大数据和人工智能的模型治理。该调查是在 14 个请求州（科罗拉多州、康涅狄格州、伊利诺伊州、爱荷华州、路易斯安那州、明尼苏达州、内布拉斯加州、北达科他州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、罗德岛州、佛蒙特州、弗吉尼亚州和威斯康星州）的市场审查机构下进行的，并由在至少一个参与州积极签发人寿保险的保险公司完成，并且 1) 2021 年的全国人寿保险费至少为 2.5 亿美元，2) 通过在 2021 年发行定期保险覆盖至少 10,000 人的生命，或 3) 是一家已确定的 InsurTech 公司。请注意，本次调查仅限于 AI/ML 在人寿保险产品中的应用，不包括年金。以下主题专家 (SME) 代表了 14 个州：
保险发展的最优策略...
摘要。本文探讨了博弈论在竞争环境中保险业务结构发展最优策略形成问题中的应用，并展示了一类可用于保险组合优化的优化模型。设计的博弈论模型旨在制定保险公司实施的最优策略，该公司提供各种保险。将组织一个旨在分析一组保险产品的模型，以跟踪保险公司在提供保险服务上花费的成本以及保险公司因提供保险服务而获得的收入。任务包括计算公司的最佳保险组合，目的是从开发的保险产品实现中获得最大收入。博弈模型能够确定保险公司提供保险服务的百分比，同时考虑到保险市场的条件和竞争对手的行为。进行的计算使保险公司的高管能够确定某些类型保险产品的有利保险市场条件，并加强有关减少或增加保险服务提供的决策过程。
人工智能正在通过五个新兴业务改变保险业......
人工智能正在改变我们的工作方式和个人生活 (Faraj 等人，2018)。更普遍地说，软件正在接管组织中越来越多的流程，通常会改变其商业模式 (Alt 等人，2020)。这种数字化转型也发生在保险领域。人工智能对保险的影响在某些方面与经济的其他部门相似，但在其他方面则有所不同。保险有一些特殊性，人工智能转型、经济衰退和流行病等事件对其的影响不同。因此，了解人工智能的采用及其对保险业务模式的影响非常重要。保险业务模式必须有效且持久，因为保险面临着许多挑战，例如更多的流行病、不断变化的法规、气候变化、不可预测的天气和激烈的竞争 (Kannan & Bernoff，2019)。人工智能、大数据、云计算、物联网、区块链和 5G 等技术提供了许多机会。机器学习 (ML) 和深度学习 (DL) 提供可监督或无监督的学习，使人工智能更强大且更易于组织使用 (Kraus 等人，2020 年)。所有这些独立的技术都在融合、产生协同效应并扩大其影响力 (Dietzmann 等人，2020 年)。保险公司在塑造人工智能及其影响方面发挥着作用。此外，消费者和政府也有自己的角色。政府需要制定和调整法律法规。保险公司在组织内部面临着人工智能的社会技术挑战。这些可能包括数据、人员和流程。数据的数量和质量通常不足以有效训练人工智能或使用人工智能进行评估和承保。由于技术的作用日益增强，技术提供商的作用也日益增强。保险公司的人员需要新的技能和培训来实施人工智能。在我们审视整个保险行业时，重要的是要认识到，试图为消费者提供所有保险服务的保险公司与主要关注一种保险类型的保险公司之间存在区别。在数据驱动的经济中，数据、其来源及其利用方式是解释商业模式的另一种方式。人工智能和物联网、区块链等其他技术的影响如此重要，以至于利用它们的社会技术能力在今天比过去更为重要。目前，大多数人工智能的实施都取代了过去面临特定挑战的特定流程。要了解人工智能的采用，我们必须了解每个组织 -
BBM的模型问题第五学期2024.pdf
1。用例子说明金融中介机构的含义。2。强调员工公积金的任何四个职能。3。列出货币市场的任何四个目的。4。任何四个金融创新原因是什么。5。以示例说明债券市场的含义。6。商业银行的两个主要资产是什么？7。写下尼泊尔的保险业务类型。8。投资者购买了10卢比的共同基金股份。该基金支付卢比的股息，分配资本收益为2卢比，并收取1卢比的费用，一年后以11卢比出售该基金。这项投资的净回报率是多少？9。Basyal先生现年40岁。他愿意购买一年的期限寿命政策。500,000。假设一个人在40岁时倾销的概率和货币成本为10％。Basyal先生必须为其政策付出多少保费是多少？10。RAM是一名公务员，退休后总年服务年份为30年。他的最后薪水是50,000卢比。计算RAM的月度养老金福利。
肯尼亚保险业大数据分析技术的应用：系统文献综述 Maryam Saeed、Noman Arshed
保险的概念是在公元前几千年发现的。公元前二、三千年，中国和巴比伦的商人开始转移或分散风险。如今，保险是经济的基础，但在新兴国家扩大其渗透率却很困难。发达国家第四次保险业革命是由物联网、大数据和保险科技的出现引发的。为了提高肯尼亚的保险覆盖率，本研究探讨了大数据分析的问题和潜在解决方案。为了确定在肯尼亚保险业务中实施大数据分析的问题和解决方案的主题和因素，本研究采用了系统的文献综述方法。为了从 Google Scholar 中找到相关材料，我们使用了许多关键词。根据纳入和排除标准对筛选出的研究进行了审查。本报告概述了肯尼亚保险业采用大数据分析的诸多障碍以及潜在的补救措施。这些建议可以帮助政策制定者改善保险业的服务交付。这项研究将帮助保险行业在其组织中实施这项技术时采用该解决方案，这将在客户参与度、客户满意度、客户需求分析、定制保单计划、识别虚假索赔等方面非常有益。
自然与保险业：采取行动实现自然友好型经济
在过去 30 年中，再保险公司在自然灾害 (NatCat) 风险建模和定价方面发挥了领导作用；开展研究、提高认识并推广风险降低和预防措施；并提供风险转移解决方案以增强社会对极端事件的抵御能力。2020 年，日内瓦协会成立了一个行业主导的工作组，以推进和加速前瞻性气候变化风险评估和情景分析工具的开发。这些努力的核心是评估物理、过渡和诉讼风险的重要性及其在短期和长期内的相互作用，为制定气候目标、战略和过渡计划提供决策相关的风险信息。在过去几年中，一些再保险公司还一直在支持基于科学的研究，以探索与大规模生物多样性和自然丧失相关的风险，量化基于自然的系统对提高对极端事件的抵御能力和碳封存的好处。 AXA、瑞士再保险公司和巴黎国家自然历史博物馆最近与SCOR基金会合作发布的报告系统地阐述了与大规模生物多样性和自然丧失相关的风险、它们与再保险/保险业务模式的关系以及这为开发创新保险产品带来的机遇。
2023 年年度报告
净利息收入 35,000 25,108 139 21,900 22,151 22,104 净费用收入 11,707 12,590 93 13,524 12,217 12,636 净交易收入 3,704 1,875 198 4,260 4,297 4,350 保险业务净收入 1,472 280 - 2,184 1,669 2,385 其他收入 562 1,936 29 797 594 1,059 总收入 52,445 41,789 125 42,665 40,928 42,534 营业费用 25,414 26,478 96 25,663 27,027 25,900 其中处置基金、银行税等 989 962 103 687 606 - 其中减值费用、其他无形资产 - 24 - 36 379 355 爱沙尼亚事项拨备 - 13,800 - - - - 商誉减值费用 - 1,627 - - - 803 贷款减值费用前利润 27,031 -116 - 17,002 13,901 15,831 贷款减值费用 262 1,568 17 348 7,001 1,516 核心税前利润 26,769 -1,684 - 16,654 6,900 14,315 非核心税前利润 -87 -13 - -2 -596 -493 税前利润 26,682 -1,697 - 16,652 6,304 13,822 税金 5,420 2,883 188 3,651 1,715 -1,249 净利润 21,262 -4,580 - 13,001 4,589 15,072 扣除商誉减值、变动及爱沙尼亚事项拨备前的净利润 21,262 10,848 196 13,001 4,589 15,875 归属于其他一级资本等 - 86 - 451 551 786
战略领导力对战略实施的影响
有效和高效的战略实施已被确定为战略领导力推动的主要因素。任何战略经理的主要目标都是通过出色的规划、成功的战略实施和获得竞争优势来实现公司的卓越绩效。战略实施是战略管理流程的重要组成部分，因为它确保组织的战略目标、宗旨和愿景能够像预期的那样有效实现。成功实施战略的能力在很大程度上取决于领导能力。研究发现，公司在实现目标方面往往遇到困难，而领导力是主要挑战之一。该研究采用了描述性研究设计。目标人群是美国得梅因的 90 家保险公司。该研究从美国得梅因的 90 家公司目标人群中抽样选择了 40 名参与者。使用问卷调查来收集数据。总之，战略领导力培养了一种责任文化，鼓励创新和冒险，并为组织的整体绩效定下了基调。因此，投资于发展和提升战略领导力的组织更有可能成功实施其战略并实现其目标。建议保险公司需要能够制定更好战略来支持保险业务增长的管理人员和专业人士。关于战略领导力和战略实施，该领域的监管机构和政策制定者需要做出更明智的决策。组织应优先投资于组织各级的战略领导者的培养和提升。这可以通过培训、指导、辅导和继任计划来实现。战略领导者应监控战略实施的进展情况，并根据反馈和不断变化的情况根据需要调整战略。