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World File Search System保险业务
精算科学中的机器学习：增强保险风险管理的预测模型
3哥伦比亚商学院5伊利诺伊理工学院摘要 - 如前所述，就保险公司之间的评估和风险管理而言，ML已成为精算实践的重要工具。通过改进预测模型，精算师可以更好地预测风险，设定适当的价格并做出更好的承保决策。传统的精算实践涉及依赖历史信息和统计公式，但是，当代和大数据需要更好的解决方案。决策树，深度学习的神经网和集成技术，旨在分析大量结构化和非结构化数据的趋势和相关性，这些数据可能很难使用其他技术找到。精算科学中的机器学习涉及在索赔预测，欺诈检测，客户细分和损失建模中使用复杂算法。来自社交媒体，IoT设备和远程信息处理的实时数据具有在馈送ML模型时提供更准确和及时的分析和预测的潜力；这可以提高保险业务和客户满意度的效率（Varney，2019年）。此外，随着使用ML的使用，精算师具有更新模型的能力，并随着时间的流逝而变化的数据和趋势进行必要的更改。尽管如此，精算科学中ML的整合带来了一些挑战。数据质量，模型可解释性以及如何向用户呈现结果。精算的未来在这方面，虽然精算师可以利用复杂算法来开发风险评估的预测模型，但他们还需要确保此类模型是透明的，并遵守设定的法规。因此，本文旨在在精算工作的背景下讨论机器学习方法的机会和局限性，并进一步发展保险风险。
住宅保险政策和公平保险计划摘要
加州保险部 (Department) 每年收集前两个日历年内新签、续签、未续签和取消保单数量的数据，这些保单来自房主和住宅火灾保险业务中签发保费达到或超过 500 万美元的保险公司。这些数据约占加州房主保险市场的 98%。1 为了更好地了解住宅市场的保险可用性，该部门还收集了加州 FAIR 计划的保单数量，该计划为无法从传统保险公司获得保险的房产提供基本的火灾保险。本情况说明书包含 2023 年的新数据，其中呈现了 2015 年至 2023 年的住宅火灾保单数量。第一部分记录了新签和续签 FAIR 计划保单数量的总体趋势与全州总体数字的比较。第二部分记录了部分县中高火灾风险住宅集中度较高的县的 FAIR 计划保单比例。第三部分将综合型“差异条件”保单数量与 FAIR 计划保单数量进行比较。第四部分回顾了不续保的趋势。所列的不续保是每年的不续保总数。过去的研究表明，75-80% 的不续保是由保单持有人发起的，例如当他们买卖房屋或者更换保险公司时。剩余 20-25% 的不续保是由保险公司出于各种原因发起的。这些原因包括野火和其他不再符合公司承保准则的风险、申请中存在欺诈或缺失信息、索赔历史或责任损失，或者公司退出市场。最后，本情况说明书末尾的附录提供了基于火灾风险的州和选定县组的原始保单数量。您可以在部门网站上找到往年的情况说明书，以及其他与野火相关的数据集和资源，以了解与加州野火风险相关的财产保险的可用性。
AI 和 RPA 如何帮助 IFFCO-Tokio 恢复正常
讲述了在 AI/ML 驱动的理赔、RPA 和其他远程工作功能的帮助下，公司如何成功使 80% 的业务恢复正常。编辑摘录：COVID-19 对 IFFCO-Tokio 和整个行业的业务有何影响？Covid-19 的干扰和随后的封锁影响了整个非寿险行业的业务。新财年的影响非常严重，因为汽车领域没有销售。它也对汽车保险业务产生了多米诺骨牌效应，该业务占业务的 50% 以上。在本财年开始时，汽车制造商的销售额为零，这也影响了汽车保险行业的收入。不过，我们能够通过之前在技术方面的投资来减少 Covid-19 危机的影响。这些投资，例如 AI/ML 驱动的理赔、RPA 和其他远程工作功能，支持企业抵御了这次经济衰退。此外，在 IBM、Adobe、Cisco 等供应商的支持下，我们能够在这场危机中做出最后一刻的安排。在零售方面，与健康保险相关的咨询有所增加，现在有更多人想购买健康保险。这场危机将健康保险推到了风口浪尖，我们预计未来会有更多人购买健康保险。您一直在谈论数字化及其必要性。您的数字投资如何帮助企业在 Covid-19 危机中维持下去？鉴于我们在过去两到三年的数字化计划，我们的大多数应用程序都能够在 Web 浏览器和我们的保单发布应用程序（如 Bima App）上运行。销售点 (Pos) 应用程序在当前情况下也派上了用场。它使我们的代理商和中介能够从我们的移动和 PoS 应用程序发布保单。我们能够通过这些渠道获得大约 80% 的业务。对于大额保单，我们已经通过 VPN 提供了对核心系统的访问权限。几个月前，随着公司各个垂直部门推出 BYOD，我们确保了员工的工作效率。
SFCR 2021 - MEDVIDA
公司的业务范围包括提供人寿保险和分红递延补偿储蓄计划（资本年金）、由保单持有人承担投资风险的保险、意外保险和西班牙境内的中期年金人寿保险，主要通过 Grupo BancSabadell 作为银保运营商开展业务。公司与 SCOR Global Life Reinsurance Ireland（指定活动公司）签订了配额再保险合同，根据该合同，Mediterráneo Vida 已转让其 99% 的个人人寿风险保险业务。英国有限责任公司 Ember Alpha Limited（99% 由“Elliot Funds”International, L.P. 和 Elliott Associates, L.P.（“Elliot Funds”）持有）是 Mediterráneo Vida 的唯一股东。Mediterráneo Vida 被 Ember Alpha Limited 收购后，其业务计划旨在通过投资于市场风险敞口较低且流动性适应负债性质的资产，以及通过收购投资组合或其他储蓄人寿保险公司实现无机增长，有效管理保险合同产生的义务覆盖范围。长期。投资结构旨在合理产生履行公司未来义务（短期和长期）所需的回报，并尽量降低再投资风险。2017 年 6 月，Mediterráneo Vida 将其大部分金融资产转让给卢森堡有限责任公司 Water International Finance, s.à r.l.（“WIF”）和 Water Associates Finance, s.à r.l.（“WAF”）。此次资产转移是根据为此目的签署的框架协议进行的，即全球框架协议（“GMA”）和全球主期货协议（“GMFA”，合称“框架协议”）。WIF 和 WAF 的唯一股东是 Elliott Funds。2021 年年度财务报表于 2022 年 3 月 30 日发布。截至本报告发布之日，外部审计师的意见尚未发布。普华永道的意见预计不会有保留或保留意见。截至 2021 年末，公司定量数据总结如下。年末的偿付能力比率使公司的偿付能力水平达到 311%，远高于监管资本要求。
卫生部数字战略框架和路线图
缩写 说明 缩写 说明 DSFR 数字战略框架和路线图 MoC 护理模式 MoH 卫生部 (KSA) ACO 责任医疗组织 VRO 愿景实现办公室 HIS 卫生信息系统 VRP 愿景实现项目 EMR 电子病历 NTP 国家转型计划 EHR 电子健康记录 NDU 国家数字化转型单位 PHC 初级卫生中心 NCA 国家网络安全局 HCP 医疗保健提供商 SDAIA 沙特数据和人工智能局 OHT 安大略卫生团队 NHIC 国家健康信息中心 LHIN 地方卫生整合网络 HHC 健康控股公司 ADHA 澳大利亚数字健康机构 PHAP 健康保障与采购计划 iHIS 综合健康信息系统 RHD 区域卫生事务局 CBAHI 医疗机构评审中央委员会 SHC 沙特卫生委员会 HIMSS 医疗保健信息和管理系统协会 NHCC 国家卫生指挥中心 HSTP 医疗保健行业转型计划 DHCoE 数字健康卓越中心 PMO 项目管理办公室 CCHI 合作健康保险委员会 EA 企业架构 NDTS 国家数字化转型战略 PACS 图片归档和通信系统 NHO 国家卫生观察站 COPD 慢性阻塞性肺病 PSP 私营部门参与 KPI 关键绩效指标 CoE 卓越中心 SME 主题专家 NHS 国家卫生服务 CAGR 复合年增长率 PMO 项目管理办公室 NCD 非传染性疾病 ITS 信息技术共享服务 UHR 统一健康记录 SeHE 沙特电子健康交换 (nphies) AI 人工智能 CEDA 经济发展事务委员会 SLA 服务水平协议 GDP 国内生产总值 RFP 征求建议书 ED 急诊科 OECD 经济合作与发展组织 WHO 世界卫生组织 ERP 企业资源计划 LIS 实验室信息系统 NDMO 国家数据管理办公室 SMO 战略与变革管理办公室 SHIB 沙特健康保险业务
稀有肉 - 奥尔巴尼和特洛伊狮子会
茂文·钟士的故事 茂文·钟士是一个梦想家、实干家和务实主义者。他是一个精力充沛、性格外向的推销员，业余时间会重读莎士比亚。还有谁比他更适合创立世界上最大的服务俱乐部协会呢？ 1958 年，国际狮子会董事会正式任命琼斯为狮子会的创始人——此时距离狮子会首次召开会议已经过去了 40 多年。但无论他的官方头衔是什么，琼斯对狮子会的影响都是深远的。他提供了必要的领导力、组织能力、毅力和力量，为国际狮子会奠定了基础，使之成为今天的样子。 琼斯于 1879 年 1 月 13 日出生于亚利桑那州托马斯堡，那里是美国陆军骑兵的一个偏远哨所，他的父亲是陆军的侦察员。7 岁时，琼斯一家搬到了东部，定居在伊利诺伊州。他天生拥有一副好嗓音，曾考虑从事音乐事业。但他最终成为了一名保险推销员。 1913 年，琼斯在芝加哥成立了自己的保险代理机构。当他加入芝加哥一家名为“商业圈”的商务人士社交午餐俱乐部时，他迅速带头招募新会员，并说服退缩者重新加入。但俱乐部只关注商业，这与琼斯不同且更宏大的愿景有些不符。“如果这些凭借干劲、智慧和雄心获得成功的人，将自己的才能用于改善社区，会怎么样？”琼斯问道。他看到了一种渴望帮助他人的新型俱乐部。作为商业俱乐部秘书，琼斯在妻子——冠军高尔夫球手罗斯·阿曼达·弗里曼的帮助下，给全国各地的俱乐部写了几十封信，邀请他们采纳他成立以服务为中心的组织的想法。有意成为会员的商人在伊利诺伊州芝加哥召开会议，1917 年 6 月 7 日，国际狮子会诞生。同年晚些时候，在德克萨斯州达拉斯举行的狮子会成立大会上，琼斯被选为秘书兼财务主管，他担任了多年的职务。最后，董事会授予琼斯终身秘书长的头衔。琼斯是一位多产的作家，有时观点清晰有力，有时又感情用事。他的笔触出现在狮子会宗旨和道德准则等创始文件中。他为狮子会杂志撰写的专栏至今仍被引用，有助于阐明该组织的原则和价值观。他也喜欢格言。琼斯从不粉饰事实，他的办公室里整齐地挂着一句他最喜欢的格言：“真理和玫瑰都有刺。” 1926 年，琼斯放弃保险业务，成为狮子会事实上的首席执行官和全球亲善大使。他出色地扮演了这两个角色——建立和管理不断扩大的总部业务，并不断出差访问分会和发表演讲。节奏从未停止。
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所提供的信息并不构成投资建议，因为该术语是在金融工具指令（2014/65/eu）或适用的瑞士法规中定义的，因此不应因此而依靠。不应将其视为购买或出售任何投资的要约。它没有考虑到任何投资者或潜在投资者的特定投资目标，策略，税收状况，风险食欲或投资视野。如果您需要投资建议，则应查阅您的税收和财务或其他专业顾问。此通信针对专业客户（包括适当的欧盟监管机构定义的合格对手），他们被视为知识渊博，并且在与投资有关的事项方面经验丰富。与此通信相关的产品和服务仅适用于任何其他描述的人和人员（包括零售客户）不应依靠此通信。本沟通中包含的信息不是研究建议或“投资研究”，而是根据适用的区域法规归类为“营销通信”。这意味着尚未根据旨在促进投资研究独立性（b）的法律要求准备这种营销交流（a）不受任何禁止在传播投资研究之前进行交易的禁令。托管养老基金有限公司（“ MPF”）是一款合并的投资工具，使养老金计划投资者能够投资于一个或多个子基金MPF。交易成本分别向基金收费。MPF是一项保险业务，MPF的投资者获得了单位链接政策，这是一种保险单，是他们投资的相关子基金中分配的单位。MPF已任命州街全球顾问有限公司（“ SSGAL”）担任MPF的投资经理。SSGAL可以将投资管理服务委派给其关联实体。MPF由审慎监管局（PRA）授权，并由金融行为管理局和PRA监管。MPF可用于在2004年《金融法》第4部分中注册的养老金计划。MPF也适用于某些希望重新保险责任的保险公司，保险公司在单位链接的保险公司下产生的保险公司为基本的养老金计划投资者签发的寿险。在投资之前，您应咨询您的税收或财务顾问，以确保您有资格投资MPF。计划成员应咨询其雇主或计划受托人。请注意，SSGAL或MPF都不提供精算服务和那些公司提供的任何投资服务，目的是匹配预计的养老基金负债，也不包括或负责预计负债的计算。插图排除了费用的影响，实际投资回报可能与预计的现金流有关，这些预计的现金流并不是根据特定政策应支付的任何未来福利的预测。请参阅MPF密钥功能文档和策略文件，以获取有关该基金的完整详细信息，包括费用和风险。Please refer to the “General Risks Applicable to All Sub-Funds” and to the relevant “Sub-Fund Specific Risk Factors” sections of the “Key Features of Managed Pension Funds Limited” document, which is available at: https://www.ssga.com/publications/firm/Key-Features-of-Managed-Pension-Funds-Limited.pdf TER Max represents the fund's aggregate operating and management fees不包括交易成本。本文引用的商标和服务标记是其各自所有者的财产。第三方数据提供商不对与数据的准确性，完整性或及时性有关的任何形式的保证或表示形式，也不对与使用此类数据的使用有关任何形式的损害概不负责。证券投资组合的收益排除了不符合投资组合规定的可持续投资标准的公司，可能会在包括此类公司在内的证券投资组合中退货。投资组合的可持续投资标准可能会导致投资组合投资于整个市场的行业或证券。本工作的全部或任何部分都不得复制，复制或传输，或未经SSGA明确书面同意的第三方披露的任何内容。
2022 年初步业绩 - 投资者关系 - Beazley
编者注：Beazley plc (BEZ.L) 是专业保险业务的母公司，业务遍及欧洲、北美、拉丁美洲和亚洲。Beazley 管理着七个劳合社辛迪加，2022 年，其全球承保毛保费为 52.687 亿美元。所有劳合社辛迪加均被 A.M. Best 评为 A 级。Beazley 在美国的承保人专注于承保一系列专业保险产品。在承保市场，保险由 Beazley Insurance Company, Inc. 提供，该公司是一家在所有 50 个州获得 A.M. Best A 级许可的保险公司。在超额线市场，保险由劳合社的 Beazley 辛迪加提供。Beazley 的欧洲保险公司 Beazley Insurance dac 受爱尔兰中央银行监管，A.M. Best 评级为 A，Fitch 评级为 A+。Beazley 在其许多选定的保险业务中都处于市场领先地位，其中包括专业责任险、网络责任险、财产险、海事险、再保险、意外险和寿险以及政治风险和应急业务。欲了解更多信息，请访问：www.beazley.com 主席声明 Beazley 2022 年的税前利润为 1.91 亿美元（2021 年：3.692 亿美元），综合成本率高达 89%（2021 年：93%），这一结果证明了我们严谨承保的成效。我也很高兴地确认，董事会已宣布派发 13.5 便士的股息。在充满地缘政治不确定性的一年里，我们的业务感谢股东、合作伙伴和客户的支持。我对我们的投资者在 2022 年 11 月股权融资期间对我们的信心感到特别自豪，这将有助于我们进一步投资于业务的可持续增长。一家实现可持续增长的专业保险公司 我们向所有遭受土耳其和叙利亚破坏的人们以及受乌克兰战争人道悲剧影响的人们表示最深切的同情。这些事件让我们敏锐地意识到这种地缘政治的不确定性。这种不确定性因高通胀带来的普遍经济压力以及它给许多人带来的生活成本挑战而加剧。在这种环境下，作为一家可持续发展的专业保险公司，我们的职责是支持客户和经纪合作伙伴管理额外风险，因为我们都在适应并为股东创造价值。当网络、专业、海洋和政治风险等领域的情况变得复杂、不稳定和变化时，Beazley 会增加有形价值，我们一直证明我们有能力帮助客户成长，同时允许我们的被保险人探索、创造和建设。我们相信，增长的驱动力在于我们评估外部现实的能力，以及利用我们的平台、人员和地理优势，随着条件的变化抓住新兴机会的能力，而不是仅仅受制于硬或软的市场条件。我喜欢将此视为预期能力。2022 年，财产保险和再保险的评级环境达到了一个转折点，因为市场认识到，面对气候变化影响的压倒性证据，继续以商品化的方式承保这项业务是不可持续的。这是我们市场专业知识和承保能力成为差异化因素的时刻，我们能够为我们的经纪人和客户增加真正的价值。随着我们进入 2023 年，这些变化为我们的增长和发展房地产投资组合提供了机会，对此我们感到非常兴奋。这种热情基于我们对房地产采取的长期方法，随着利率下降和气候变化的影响开始显现，我们在房地产风险部门的房地产和再保险账簿上的风险敞口都在减少。在此期间，我们投资了专业知识和建模工具，以探索气候变化如何影响房地产风险。随着承保环境的显着改善，获得的知识现在使我们能够扩大房地产市场的份额。我们在 2022 年 11 月成功进行了股权融资，这使我们处于有利地位，可以抓住房地产领域的机遇并实现我们的网络抱负，同时扩大我们在各个业务类别中的市场份额，通过平衡的投资组合为股东带来可持续、多元化的增长。专注于可持续增长使我们的毛保费在 2018 年至 2022 年期间翻了一番 - 并且我们的美国平台达到了一个重要的里程碑，毛保费超过了 20 亿美元。
凤凰人寿保险有限公司
战略报告 董事们提交了战略报告、董事报告和 Phoenix Life Assurance Limited（“公司”）截至 2021 年 12 月 31 日止年度的财务报表。公司截至 2021 年 12 月 31 日止年度的财务报表是根据英国采用的国际会计准则编制的。业务回顾 主要业务 公司的主要业务是在英国提供人寿保险和养老金产品。公司将客户放在业务的核心位置，并致力于提供高水平的客户服务。公司仍然专注于创造利润，以支持 Phoenix Group Holdings plc（“集团”）的现金创造政策。除归属养老金年金业务外，公司的业务大部分处于清算状态。该公司历史上承保过广泛的人寿和养老金业务，主要是个人风险。集团与外部公司签订了再保险协议，以承保某些即期和延期年金、一些永久性健康、重大疾病和定期保险风险，这些风险与再保险公司维护的基金表现挂钩。2000 年 1 月 1 日之前签订的保单上的单位连结基金和 2000 年 1 月 1 日起签订的单位连结保单上的增量均由集团旗下的 Phoenix Life Limited（“PLL”）全额再保险。所有业务均在英国开展。该公司在集团的治理和风险管理框架下运营。本公司、Standard Assurance Life Limited、Phoenix Life Limited、ReAssure Limited 和 ReAssure Life Limited（统称寿险公司）设有联合董事会、审计委员会和风险委员会，它们在集团框架下运作，同时负责监督仅影响寿险公司的政策和活动。战略 本公司是 Phoenix Group 的成员。该集团是英国最大的长期储蓄和退休业务。传统上，主要重点是封闭式寿险基金整合，集团专门从事封闭式寿险和养老基金的收购和管理。除此之外，集团还开展开放式业务，制造和承保新产品和保单，以支持人们为未来储蓄。公司活动 股权释放抵押贷款 2021 年 11 月 10 日，公司以 3.41 亿英镑的价格从 PLL 收购了股权释放抵押贷款（“ERM”）组合。Phoenix Group 的愿景是发展强大且可持续发展的业务，帮助更多人走向退休并度过退休生活，从而为客户带来更好的结果并为股东创造价值。同一天，公司将这些 ERM 贷款的受益权转让给全资子公司 Phoenix ER2 Limited（“PER2L”）。PER2L 向公司发行了一批固定利率和次级贷款票据作为转让的对价。ERM 贷款不符合终止确认条件，因为公司保留了 ERM 贷款的几乎所有风险和回报。战略资产配置（“SAA”） SAA 每年由董事会投资委员会审查，是基于中期（3-5 年）投资期限的目标投资组合配置，其中还包含短期投资期限以反映未来一年的资产采购和销售计划。当前股东 SAA 反映了 (i) 对私人资产的更高配置，这既得益于这些资产的更高流动性溢价，也反映了 (ii) 增加对非 GBP 资产的配置的能力，这可以增加信贷组合的多样化。内部模型协调 2021 年 9 月 14 日，审慎监管局 (PRA) 批准了公司的偿付能力 II 内部模型申请。这使公司、PLL 和标准人寿保险有限公司进入一个统一的协调内部模型。协调后的内部模型于 2021 年 9 月 30 日上线。协调为公司的风险管理和建模能力带来了实质性的提升。这从根本上巩固了公司保单持有人的安全。未来发展 公司大部分长期人寿保险业务正在逐步减少。公司将继续探索未来业务机会，帮助确保保单持有人和所有者的未来利益。
生命周期购买策略
1。假设没有修改的捐赠合同，并且假设提款不超过政策基础。2。IRC第731（a）节。 3。 IRC第731（b）节。 4。 IRC第732（b）节。 5。 IRC§101（a）。 6。 第702节。 7。 第705（a）（1）（b）节。 8。 第731节。 请记住，购买人寿保险产品的主要原因是死亡益处。 人寿保险产品包含费用，例如死亡率和费用费用（可能会随着时间的推移增加），并且可能包含限制，例如投降期。 政策贷款和提款可能在失败或投降政策时会产生不利的税收结果，并将降低投降价值和死亡利益。 提款可能会在合同的前15年内征税。 客户在考虑获得政策贷款或提款时应咨询其税务顾问。 该材料可能包含对联邦税收问题的一般分析。 它不是为了避免联邦税收罚款而被任何纳税人使用。 提供此信息是为了支持可能受益于纳税人的想法的促进或营销。 纳税人应就适用于其特定情况的任何税收和法律问题寻求自己的税收和法律顾问的建议。 这些材料基于假设的情景，并不是为任何特定个人或个体组设计的（例如，按年龄或职业按任何人口统计组）。IRC第731（a）节。3。IRC第731（b）节。 4。 IRC第732（b）节。 5。 IRC§101（a）。 6。 第702节。 7。 第705（a）（1）（b）节。 8。 第731节。 请记住，购买人寿保险产品的主要原因是死亡益处。 人寿保险产品包含费用，例如死亡率和费用费用（可能会随着时间的推移增加），并且可能包含限制，例如投降期。 政策贷款和提款可能在失败或投降政策时会产生不利的税收结果，并将降低投降价值和死亡利益。 提款可能会在合同的前15年内征税。 客户在考虑获得政策贷款或提款时应咨询其税务顾问。 该材料可能包含对联邦税收问题的一般分析。 它不是为了避免联邦税收罚款而被任何纳税人使用。 提供此信息是为了支持可能受益于纳税人的想法的促进或营销。 纳税人应就适用于其特定情况的任何税收和法律问题寻求自己的税收和法律顾问的建议。 这些材料基于假设的情景，并不是为任何特定个人或个体组设计的（例如，按年龄或职业按任何人口统计组）。IRC第731（b）节。4。IRC第732（b）节。 5。 IRC§101（a）。 6。 第702节。 7。 第705（a）（1）（b）节。 8。 第731节。 请记住，购买人寿保险产品的主要原因是死亡益处。 人寿保险产品包含费用，例如死亡率和费用费用（可能会随着时间的推移增加），并且可能包含限制，例如投降期。 政策贷款和提款可能在失败或投降政策时会产生不利的税收结果，并将降低投降价值和死亡利益。 提款可能会在合同的前15年内征税。 客户在考虑获得政策贷款或提款时应咨询其税务顾问。 该材料可能包含对联邦税收问题的一般分析。 它不是为了避免联邦税收罚款而被任何纳税人使用。 提供此信息是为了支持可能受益于纳税人的想法的促进或营销。 纳税人应就适用于其特定情况的任何税收和法律问题寻求自己的税收和法律顾问的建议。 这些材料基于假设的情景，并不是为任何特定个人或个体组设计的（例如，按年龄或职业按任何人口统计组）。IRC第732（b）节。5。IRC§101（a）。6。第702节。7。第705（a）（1）（b）节。8。第731节。请记住，购买人寿保险产品的主要原因是死亡益处。人寿保险产品包含费用，例如死亡率和费用费用（可能会随着时间的推移增加），并且可能包含限制，例如投降期。政策贷款和提款可能在失败或投降政策时会产生不利的税收结果，并将降低投降价值和死亡利益。提款可能会在合同的前15年内征税。客户在考虑获得政策贷款或提款时应咨询其税务顾问。该材料可能包含对联邦税收问题的一般分析。它不是为了避免联邦税收罚款而被任何纳税人使用。提供此信息是为了支持可能受益于纳税人的想法的促进或营销。纳税人应就适用于其特定情况的任何税收和法律问题寻求自己的税收和法律顾问的建议。这些材料基于假设的情景，并不是为任何特定个人或个体组设计的（例如，按年龄或职业按任何人口统计组）。这些是一般营销材料，因此，不应被视为投资建议或任何特定产品或功能适合任何特定个人的建议。这些材料是为在投资和/或保险事务方面经验丰富的金融专业人士准备的。因此，不应由任何其他人审查或依靠它们。Securian Financial Group及其子公司在其产品的销售中具有财务利益。保险产品由明尼苏达州人寿保险公司在纽约以外的所有州发行。在纽约，产品由纽约授权保险公司Securian人寿保险公司发行。明尼苏达州的生活不是纽约授权的保险公司，也不在纽约从事保险业务。两家公司的总部位于明尼苏达州的圣保罗。产品可用性和功能可能因状态而异。每个保险公司对政策或合同中的财务义务完全负责。Securian Financial是Securian Financial Group，Inc。及其子公司的营销名称。明尼苏达州人寿保险公司和Securian人寿保险公司是Securian Financial Group，Inc。的子公司，仅用于金融专业使用。不供公众使用。该材料可能不会以任何形式的形式复制到公众可以访问的任何形式。