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降低通货膨胀法案的清洁电力投资信贷的低收入社区奖金
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在巴黎协议中的A6.4ers的所有权信贷机制注册表
特别是选项2 a。提供了更大的所有权确定性，以支持通过机制注册机构流动。我们预计，销售实体指示秘书处代理（直接或通过代表团）作为注册表运营商（“ RO”）将A6.4ers从卖方的帐户转移到买方帐户的销售实体将解决直接的销售交易，如图1。在这样的交易中，买方可以肯定的是，转让A6.4ers中所有权所需的手续已被付诸实践。机制注册表规则（以及RO的确认）提供了支持交易组成的必要确定性。同样，所有权的确定性在更复杂的交易中变得更加不可或缺。在交易或单位是破产主题或其他有争议的情况下，明确的所有权规则和要求是避免混乱和支持投资不可或缺的一部分。IETA承认，机制注册机构可能会规定此类规则和要求，而对机制注册中心的责任不承担任何责任，并且如果出现与所有权相关的争议，则RO不会充当决策者。 尽管如此，期权2及其明确的所有权规则将有助于避免，及时，有效地解决争议。IETA承认，机制注册机构可能会规定此类规则和要求，而对机制注册中心的责任不承担任何责任，并且如果出现与所有权相关的争议，则RO不会充当决策者。尽管如此，期权2及其明确的所有权规则将有助于避免，及时，有效地解决争议。
评估土地权属和产权对乌干达信贷获取的影响
在进行计量经济学分析之前，深入研究描述性统计数据可以为理解和解释数据奠定坚实的基础。在 3,890 个农村家庭中，75% 为传统土地保有权，5% 为永久土地保有权；其余为马洛土地保有权（19%）和租赁土地保有权（1%）。有趣的是，除传统土地保有权外，所有土地保有权都集中在该国的某个地区：大多数永久土地保有权在西部地区（61%），马洛土地保有权集中在中部地区（98%——这并不奇怪，因为马洛土地保有权主要适用于位于乌干达中部的布干达王国），租赁土地保有权也主要在中部（61%）；但传统土地保有权遍布该国其他地区（东部 39%，西部 31%，北部 28%；见表 3）。
预期信贷损失（ECL）-KPMG LLP
纸张的组织如下。本节提供了论文的介绍。后续部分概述了ECL框架和强大框架实现的关键要求。第三节提供了ECL框架的关键组成部分。第四节根据监管指南和行业最佳实践概述了验证不同模型和框架的关键注意事项。第五节概述了任何FI在实施ECL框架时面临的关键挑战以及如何克服这些挑战。第六节概述了由于ECL框架的实施以及FIS如何更好地为此类影响做准备而受到影响的关键领域。第七节就印度FI如何实施强大的ECL框架提供了结论。
用于银行信贷评估的可解释人工智能
摘要：金融当局要求银行的信用评分模型具有可解释性。本文提出了一种可解释的人工智能 (XAI) 模型，用于预测挪威银行提供的无担保消费贷款独特数据集上的信用违约。我们将 LightGBM 模型与 SHAP 相结合，从而能够解释影响预测的解释变量。LightGBM 模型明显优于银行的实际信用评分模型（逻辑回归）。我们发现，LightGBM 模型中预测违约的最重要解释变量是已用信用余额的波动性、剩余信用占总信用的百分比以及客户关系的持续时间。我们的主要贡献是在银行业实施 XAI 方法，探索如何应用这些方法来提高最先进的 AI 模型的可解释性和可靠性。我们还提出了一种分析改进的信用评分模型的潜在经济价值的方法。
人工智能与银行信贷分析：综述
摘要：本文梳理了银行和其他金融机构在信用分析过程中使用人工智能（AI）的影响。人工智能模型的独特功能加上计算能力的扩展，为信用评估提供了新的信息来源（大数据）。结合使用人工智能和大数据可以捕捉微弱信号，无论是以解释变量之间的相互作用还是非线性的形式，这些信号似乎可以比传统的信用衡量标准产生更好的预测效果。在宏观经济层面，这转化为对经济增长的积极估计。相反，在微观层面上，人工智能在信用分析中的使用改善了金融包容性和传统上服务不足的借款人的信贷获取。然而，基于人工智能的信用分析流程因潜在的偏见和道德、法律和监管问题而引发了持久的担忧。这些限制要求建立新一代金融监管，引入对人工智能算法和银行使用的数据的认证。
影子总会触及脚：银行信贷额度对非银行金融中介机构的影响
• 大型银行向房地产投资信托 (REIT) 提供信用额度 (CL) • REIT 对压力的回撤敏感度非常高 • 银行股票回报历来受到 REIT CL 风险的影响 • 压力测试表明美国大型银行存在严重的资本缺口
贝莱德信贷策略基金
1 资料来源：贝莱德 9/30/24。请参阅招股说明书中的“封闭式间隔基金；股票流动性不足”和“回购要约风险”。股票未在任何证券交易所上市，本基金预计不会为股票发展任何二级市场。本基金专为长期投资者设计，与投资传统上市封闭式基金不同，对股票的投资应被视为流动性不足。投资者在投资本基金前应考虑其投资目标、时间范围和风险承受能力。 2 资料来源：贝莱德，截至 9/30/24。上述声明反映了贝莱德截至 2024 年 9 月 30 日的观点和意见，而非任何未来日期的观点和意见。所有意见表达如有更改，恕不另行通知，并非对未来事件或结果的预测。不能保证上述趋势将在未来发生或预测将得到满足。
气候风险，保险费以及对抵押和信贷成果的影响 - 研究部2505号工作文件 - 达拉斯美联储
Shan Ge†，Stephanie Johnson‡和Nitzan Tzur-Ilan§初稿：2024年10月18日，此草案：2025年1月1日，摘要随着气候变化的自然灾害加剧了自然灾害，房主的保险费急剧上升。我们使用有关670万借款人的家庭保险单上的新数据来研究保费增加对借款人抵押和信贷成果的影响。我们发现，较高的保费会增加抵押贷款犯罪的可能性以及预付款（主要由搬迁驱动）。使用新颖的仪器变量保持结果。对于具有较高债务收入比率的借款人来说，违法效应更大。GSE和非GSE抵押中都存在违法和预付款效应。我们还发现，较高的保费大大提高了信用卡犯罪的可能性，并使借款人的信誉恶化。我们的发现揭示了气候变化可能威胁到家庭财务健康并可能影响金融体系稳定性的渠道。JEL分类：G21，G22，G5，G52，G53，R21，Q54，D14，R3关键字：气候变化，保险，抵押，犯罪，预付款，预付款，信用卡，信用卡，信用卡