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公司简介：Richwood Bancshares, Inc. (RBI)（公司）是一家俄亥俄州公司，总部位于俄亥俄州里奇伍德。RBI 成立于 1985 年，是根据经修订的 1956 年《银行控股公司法》注册的银行控股公司。RBI 是其全资子公司 Richwood Banking Company (Richwood)（银行）的母控股公司，该银行成立于 1867 年 7 月 1 日。Richwood 是一家以客户为导向的独立银行机构，面向企业主、专业人士和消费者。Richwood 拥有九家银行办事处，并运营其他业务平台：Richwood Insurance、Richwood Financial、Richwood Marketing、Richwood Payroll 和 Richwood Coffee。Richwood 的目标是“激励、保护和庆祝任何有助于社区繁荣的事物”。这种业务方法使 Richwood 能够快速响应几乎任何情况，以满足客户的需求。总裁致辞：董事会很高兴地报告，截至 2023 年底，本公司在贷款增长、存款稳定性和流动性等关键领域取得了强劲业绩。考虑到过去一年充满挑战的金融环境，我们员工的成就不容小觑。印度储备银行 2023 年年终收益为 8,493,000 美元/每股 5.13 美元。我们的贷款增长较 2022 年底增长了 4500 万美元（约 6%），贷存比率为 84.39%。我们不断审查贷款组合，确保净息差 (NIM)（资产负债表管理的一个重要方面）与存款成本相权衡。股本回报率为 14.42%。 （见背面的关键亮点图表）股东回报：截至 2023 年年底，我们股票的公平市场价值为每股 78.20 美元 (FMV)，市值为 129,389,876 美元。2023 年迄今，股东已收到总计约 2,371,515 美元/每股 1.44 美元的现金股息。与公开市场金融股的大幅波动相比，我们的股票 FMV 在 2023 年全年保持稳定。董事会感谢投资者对 RBI 的信心，并很高兴就贵行的财务稳健性提供此报告。 （见背面的股票图表）投资者信息：RBI 是私人持有的，不在任何交易所交易。RBI 的股票通过 Richwood 的内部交易柜台交易，并且是 RBI 的过户代理。RBI 普通股通过独立的第三方公司按季度估值。RBI 支付半年股息。 RBI 提供股息再投资计划 (DRIP) 和个人自导 IRA，用于购买由 Richwood 提供的 RBI 普通股产品。
2023财年银行监管运营计划
2023 财年银行监管运营计划货币监理署银行监管委员会货币监理署 (OCC) 银行监管委员会 (CBS) 每年都会制定该机构的监管重点和目标。该机构的 2023 财年 (FY) 从 2022 年 10 月 1 日开始，到 2023 年 9 月 30 日结束。2023 财年银行监管运营计划概述了 OCC 的监管重点，并与货币监理署战略计划、2023-2027 财年和国家风险委员会 (NRC) 的优先事项保持一致。该运营计划有助于实施针对各个国家银行、联邦储蓄协会、联邦分支机构和外国银行组织的代理机构（统称为银行）以及受 OCC 审查的确定的第三方服务的监管战略。 CBS 经理和员工将使用该计划来指导他们在 2023 财年的监管重点、规划和资源分配。CBS 运营单位的优先目标 2023 财年银行监管运营计划为 CBS 运营单位设立了优先目标。CBS 运营单位和经理使用该计划来制定和实施各个运营单位计划和以风险为重点的银行监管策略。虽然大型银行监管和中型及社区银行监管运营单位的目标相似，但 CBS 经理在制定单个银行监管策略时会区分银行规模、复杂性和风险状况。CBS 运营计划还包括资源和支持，用于对第三方向银行提供的核心处理和其他银行服务进行以风险为重点的审查。大型银行监管和中型社区银行监管运营单位将在财政年度内根据新出现的风险和监管重点适当调整监管策略。对于 2023 财年，审查人员将重点关注高通胀、经济衰退可能性增加和利率上升等不稳定经济状况的影响。审查人员还将考虑可能对财务、运营和合规产生不利影响的地缘政治事件。除了基线活动外，OCC 基于风险的监管将重点关注以下领域：• 安全性、稳健性和公平性：鉴于经济环境瞬息万变，审查人员应关注战略和运营规划，以评估银行是否保持稳定的财务状况，特别是在资本、信贷损失准备金、净息差管理、流动性和收益方面。审查人员对银行治理的审查应评估人才招聘、培训、保留和继任管理流程的有效性。人才管理流程中的薄弱环节可能导致控制崩溃，未能及时完成重大审计或其他审查，或未能遵守规章制度而导致对客户造成影响。
2024 年第四季度收益报告
（未经审计） 2024 年 10 月 31 日 2024 年 7 月 31 日 2024 年 10 月 31 日 2023 年 10 月 31 日 2024 年 10 月 31 日 (1) 2023 年 10 月 31 日 (1) 2024 年 10 月 31 日 (1) 2023 年 10 月 31 日 经营业绩（百万美元） 净利息收入 4,923 4,862 4,666 19,252 18,262 非利息收入 3,603 3,502 3,606 14,418 13,952 总收入 8,526 8,364 8,272 33,670 32,214 信贷损失准备金 1,030 1,052 1,256 4,051 3,422 非利息支出 5,296 4,949 5,527 19,695 19,121税费 511 451 135 2,032 2,221 净利润 1,689 1,912 1,354 7,892 7,450 归属于普通股股东的净利润 1,521 1,756 1,214 7,286 6,919 经营业绩 基本每股收益（元） 1.23 1.43 1.01 5.94 5.78 稀释每股收益（元） 1.22 1.41 0.99 5.87 5.72 股本回报率（%）(2) 8.3 9.8 7.0 10.2 10.3 有形普通股回报率（%）(3) 10.1 11.9 8.8 12.6 12.9 生产率（%）(2) 62.1 59.2 66.8 58.5 59.4 营业杠杆 (%) (2) 1.5 (9.3) 净息差 (%) (3) 2.15 2.14 2.15 2.16 2.12 财务状况信息 (百万美元) 现金及金融机构存款 63,860 58,329 90,312 交易资产 129,727 133,999 117,868 贷款 760,829 759,211 750,911 总资产 1,412,027 1,402,366 1,411,043 存款 943,849 949,201 952,333 普通股 73,590 72,725 68,767 优先股及其他权益工具 8,779 8,779 8,075 资产管理规模 (2) 771,454 760,975 673,550 资产管理规模 (2) 373,030 363,933 316,604 资本和流动性指标 普通股一级资本 (CET1) 比率 (%) (4) 13.1 13.3 13.0 一级资本比率 (%) (4) 15.0 15.3 14.8 总资本比率 (%) (4) 16.7 17.1 17.2 总损失吸收能力 (TLAC) 比率 (%) (5) 29.7 29.1 30.6 杠杆率 (%) (6) 4.4 4.5 4.2 TLAC 杠杆率 (%) (5) 8.8 8.5 8.6 风险加权资产（百万美元） (4) 463,992 453,658 440,017 流动性覆盖率（LCR）（%）（7） 131 133 136 净稳定资金比率（NSFR）（%）（8） 119 117 116 信用质量 净减值贷款（百万美元） 4,685 4,449 3,845 信贷损失准备金（百万美元）（9） 6,736 6,860 6,629 总减值贷款占贷款和承兑汇票的百分比（2） 0.88 0.84 0.74 净减值贷款占贷款和承兑汇票的百分比（2） 0.61 0.58 0.50 信贷损失准备金占平均净贷款和承兑汇票的百分比（年化）（2）（10） 0.54 0.55 0.65 0.53 0.44 不良贷款损失准备占平均净贷款的百分比