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基本招股说明书 UNICREDIT BANK CZECH REPUBLIC ...
根据本 7,000,000,000 欧元抵押贷款担保债券计划（简称“计划”），捷克共和国和斯洛伐克联合信贷银行股份有限公司，注册办事处位于捷克共和国布拉格 4 - Michle, Želetavská 1525/1，邮政编码 14092，识别号 64948242，在布拉格市法院商业登记处注册，档案编号 B 3608，LEI：KR6LSKV3BTSJRD41IF75（简称“发行人”）可不时根据捷克法案第 190/2004 号《债券法》（经修订）（《捷克债券法》）第 28 条及以下条款发行抵押贷款担保债券（捷克语为 hypoteční zástavní listy）。 ，第 2 部分，第 III 条（抵押贷款担保债券）以发行人和相关交易商（定义见下文）之间约定的任何货币计价。本招股说明书包括根据经修订的 2017/1129 号条例 (EU) 第 8(1) 条（招股说明书条例）的规定根据计划发行的抵押贷款担保债券的基本招股说明书（基本招股说明书）。
密歇根州肯特县和渥太华县经济适用房存量的经济影响
在本研究中，如果家庭的年税前收入低于 ALICE 的生存预算，则该家庭被视为低收入家庭。6 如果住房支出高于家庭收入的 30%，则低收入家庭被视为“住房负担”，负担计算为住房支出与收入的 30% 之间的差额（见表 3）。对于租房者来说，住房支出包括房租、水电费和燃料费。对于有抵押贷款的房主，住房支出包括抵押贷款和其他贷款成本、税金、保险、公寓费、水电费和燃料费。在本研究中，无论住房支出或收入如何，没有抵押贷款的房主都不被视为住房负担。7 为了进一步分析，对于每个县，根据家庭规模、收入和住房保有期（抵押人或租房者）分类，将不同家庭组的总住房负担加起来。住房负担的估计使用了美国人口普查局美国社区调查 (ACS) 5 年期（2015-2019 年）的县级和个人级数据。8 所有货币价值均根据通货膨胀调整为 2019 年的美元价值。
研究音符 - 经验 - 分析 - 差异 -
英国的抵押定价通常是通过公司提供的抵押产品范围来确定的。任何有资格获得要约的人都应该获得相同的价格。在控制产品类型时，可以将其定义为影响利率的抵押贷款特性的某种组合，对于具有特定人口统计学特征的群体仍然存在的任何差异都可以指示性证据表明偏见或其他不合理的定价差异。有多种方式来定义设定价格的公平限制。上面的示例与定价公平有关，该公平性确保提供给两组的价格（按人口统计特征分配）几乎相等（Cohen等人。2022）。但是，可能会影响公平性的直接因素较少，例如，产品可用性的差异或各组之间的选择差异。这与需求公平有关，可确保对产品的访问尽可能近（Cohen等人2022）。这很难在此处使用的数据，因为它们仅包括价格（观察到的利率和抵押贷款物业），而不是要约，或更一般而言当时该人（未观察到的）产品。
更新有关服务，减轻损失和索赔的更新
通过减少违法和防止丧失抵押品赎回权来减轻借款人的影响，并减轻对共同抵押保险基金（MMIF）的影响。COVID-19减轻损失方案允许超过230万个家庭避免丧失抵押品赎回权和维持房屋所有权的机会。这些行动为超过4200亿美元的MMIF累积节省。HUD 建立在Covid-19的成功和经验教训的基础上，HUD开发了一套永久性的缓解损失缓解工具，旨在维护流线流程，以最大程度地减轻抵押贷款的负担，提供可持续的损失解决方案，为借款人提供借款人，以解决拖欠和防止造成的造成造成的风险，并损害造成的风险。 此外，为允许抵押贷款在努力实施该ML中的政策时保持当前的运营，HUD进一步扩大了COVID-19恢复选项的可用性。 更改摘要建立在Covid-19的成功和经验教训的基础上，HUD开发了一套永久性的缓解损失缓解工具，旨在维护流线流程，以最大程度地减轻抵押贷款的负担，提供可持续的损失解决方案，为借款人提供借款人，以解决拖欠和防止造成的造成造成的风险，并损害造成的风险。此外，为允许抵押贷款在努力实施该ML中的政策时保持当前的运营，HUD进一步扩大了COVID-19恢复选项的可用性。更改摘要
美国经济展望：财富效应
当然，高估值部分是由于前所未有的住房供应不足。大多数现有房主实际上被锁定在自己的房屋中，抵押贷款利率接近 3.5%。由于新抵押贷款利率大约是该利率的两倍，搬家可能会导致每月还款额大幅增加，尤其是在房价上涨的情况下。因此，房主不会搬家，而且待售房屋也很少。自金融危机期间住房建设崩溃以来，新住房供应严重短缺也导致房价和估值居高不下。房主空置率徘徊在历史低点附近。要想让房地产市场恢复正常，就必须做出一些让步——抵押贷款利率需要下降、收入增加和/或房价大幅降温。
2024-2025 年美国经济展望
今年迄今为止，30 年期传统固定利率抵押贷款利率平均约为 6.7%，2023 年 10 月下旬攀升至近 7.8%。NAHB 的住房市场指数衡量建筑商对新单户住宅市场的信心，该指数在 2023 年 7 月至 11 月因抵押贷款利率飙升而暴跌后，从 12 月到 2 月有所改善。新房市场仍在努力解决 2022 年出现的供应过剩问题。然而，我们对单户住宅建筑市场仍持谨慎乐观态度。它将受益于抵押贷款利率的持续下降和现有待售房屋供应受限。
2024 年发起成本研究
抵押贷款市场的周期性带来了不断变化的挑战。由于过去几年利率的变化，抵押贷款量从历史最高水平跌至十年来的最低水平。由于当今占主导地位的购房市场错综复杂，贷款机构正面临抵押贷款需求下降、竞争激烈和市场整合的问题。根据我们最近的调查，当贷款机构被要求列出其机构目前面临的主要挑战时，最主要的回答包括成本上升、通货膨胀以及由于交易量减少和竞争激烈而导致的线索减少 1 。从积极的一面来看，大多数发起人报告的周期时间与两年前相比有所缩短，当时文件积压是一个主要的生产问题。
政府支持的企业
本章包含下列政府资助企业的数据描述。这些企业由联邦政府为公共政策目的而建立和特许。由于它们是私营公司，并且其证券不受联邦政府的充分信任和信用支持，因此它们不包括在联邦预算中。但是，由于它们具有公共目的，因此在提供此类信息的范围内，财务状况报表的呈现方式尽可能与政府机构预算数据的基础一致。 —联邦国民抵押贷款协会和联邦住房贷款抵押公司为住宅抵押贷款的二级市场提供援助。 —联邦住房贷款银行协助储蓄机构、银行、保险公司和信用合作社为住房和社区发展提供融资。 —农业信贷系统机构，包括农业信贷银行和农业信贷银行，为农业提供融资。它们受农业信贷管理局监管。 — 联邦农业抵押贷款公司也是农业信贷系统的一个机构，受农业信贷管理局监管，为农业房地产、农村住房贷款和某些农村公用事业贷款以及美国农业部担保的农场和商业贷款提供二级市场。✦