XiaoMi-AI文件搜索系统
World File Search System抵押
具有气候风险的住房和抵押市场
∗我们感谢房地产和城市经济中心的财政支持。Vergara-Alert确认西班牙科学，创新和大学的国家研究机构社会趋势研究所基金会的财政支持，MCIN/AEI/AEI/10.13039/501100011033 ERDF（授予Ref。pgc2018-097335-a-i00）和nextgenerationeu/prtr（授予参考TED2021-131238B-i00）。For helpful com- ments and suggestions, we thank Cristian Badarinza, Lint Barrage, Sehoon Kim, Omar Rachedi, Stephen Schaefer, Pouya Vahmani, Brian White, and seminar participants at Bank of Canada, Bank of Spain, Berkeley Law, Blackrock, Columbia Business School, European Banking Authority, Federal Reserve Board, Florida State University, Northeastern University, NYU斯特恩，宾夕法尼亚州立大学金融研究办公室，莱斯大学，S＆P Global，加州大学洛杉矶分校，加州大学洛杉矶分校，伯克利分校，斯坦福GSB，斯坦福GSB，AFA/AREUEA联合房地产会议，2021年的ASSA会议，2020年2020年城市经济协会的2020年年度会议，2020年MADBAR COMPLICAT，2020年的欧洲大会上，欧洲纽约市，2020年，欧洲纽约市。 2021信用会议（复合风险：气候，灾难，金融，大流行），第二届年度波动和风险研究所会议，2021年，2021年的联邦储备应力测试研究会议，2022年AEA会议以及2023年家庭金融创新数据的2023年NBER会议。†HAAS商学院，美国 伯克利，545学生服务大楼，伯克利，加利福尼亚州94720-1900。 电子邮件：pauloissler@berkeley.edu。 ‡Haas商学院，美国†HAAS商学院，美国伯克利，545学生服务大楼，伯克利，加利福尼亚州94720-1900。电子邮件：pauloissler@berkeley.edu。‡Haas商学院，美国‡Haas商学院，美国伯克利，545学生服务大楼，伯克利，加利福尼亚州94720-1900。电子邮件：rhstanton@berkeley.edu。§iese商学院，公平。皮尔森21，08034西班牙巴塞罗那。电子邮件：cvergara@iese.edu。¶哈斯商学院，美国伯克利，545学生服务大楼，伯克利，加利福尼亚州94720-1900。电子邮件：newallace@berkeley.edu。
抵押权人信函 2024-10
本文件中包含的信息收集要求已根据 1995 年《文书工作减少法案》（PRA）（44 USC 3501-3520）获得管理和预算办公室 (OMB) 批准，并分配了 OMB 控制编号 2502-0005；2502-0059；2502-0117；2502- 0189；2502-0302；2502-0306；2502-0322；2502-0358；2502-0404；2502- 0414；2502-0429；2502-0494；2502-0496；2502-0524；2502-0525；2502- 0527； 2502-0538；2502-0540；2502-0556；2502-0561；2502-0566；2502-0570；2502-0583；2502-0584；2502-0589；2502-0600；2502-0610；和 2502-0611。根据 PRA，HUD 不得进行或赞助信息收集，除非收集显示当前有效的 OMB 控制编号，否则个人无需回应信息收集。反馈或问题
高风险抵押贷款市场中的算法承销
设置：从纯人类承保过渡到2016年8月通过AUS（通过AUS）过渡到算法承保的美国FHA政策。“高风险”群体：信用评分<620＆债务到收入（DTI）> 43。
高风险抵押贷款市场中的算法承销*
我们研究了一项政策的影响，该政策增加了对低学分，高杠杆抵押贷款借款人的依赖算法承销的依赖。估计围绕该政策的债务到收益阈值的贷款，我们发现了大量的信贷扩张到受违约风险几乎没有变化的借款人。在非西班牙裔白人借款人和更高收入借款人中，这种影响更大。这些变化会导致真正的影响：在实施政策后，低学分的个人更有可能搬到评级更高的学区。我们使用一种结构方法来量化政策变化的福利含义并隔离信用供应渠道。总体而言，我们的结果表明，算法的承保可以帮助增加财务包容性，同时控制风险，这是有条件的。但是，他们还可以在种族群体和收入分配中产生不同的影响。
2024 年 5 月抵押贷款监测报告
本月，我们分享了 ICE 对气候风险的研究，以及财产保险成本上升和日益稀缺如何加剧了负担能力挑战。我们还提供了联邦基金目标利率和 30 年期抵押贷款发行的近期变动情况，并深入探讨了日益减少的再融资机会、发起和预付款趋势。然后，我们研究了待售库存持续短缺的最新发展以及抵押贷款利率对全国销售量和房价的影响。最后，我们重新审视房主的权益积累和利用，并根据可利用的总体权益份额首次超过 11 万亿美元来审视贷款机会。
为肯尼亚抵押贷款再融资有限公司 (KMRC) 提供中期影响调查服务咨询服务背景 K
为肯尼亚抵押贷款再融资有限公司 (KMRC) 提供中期影响调查服务咨询服务背景肯尼亚抵押贷款再融资公司 (KMRC) 是一家非存款类金融机构，根据《2015 年公司法》于 2018 年成立。其职责是向主要抵押贷款机构 (PML) 提供长期资金，以增加肯尼亚人获得经济适用住房贷款的渠道。KMRC 向包括银行和 Saccos 在内的主要贷款机构提供优惠、固定、长期融资，以便他们可以将同样的利益转移给“wananchi”，使该国中低收入者更容易获得住房贷款。通过增加经济适用住房融资供应，KMRC 成为推动肯尼亚增加房屋自有率的关键杠杆。 KMRC 注意到，相对于潜在的购房需求，肯尼亚的抵押贷款市场渗透率仍然较低，因此认识到帮助中低收入者购房的上行潜力和下行风险。KMRC 受肯尼亚中央银行 (CBK) 监管，其债券发行业务受资本市场管理局 (CMA) 监督。更多详情请参阅 KMRC 网站：https://kmrc.co.ke/。总体目标进行这项中期调查 (MTS) 的目的是评估 KMRC 对行业、特别是参与型主要抵押贷款机构 (PML) 的资助产生的影响程度以及是否达到了公司成立时的预期目标。MTS 将衡量迄今为止的业务模式和绩效（在相关性、有效性和效率方面），并确定其实现预期成果和影响（包括可持续性）的可能性。具体目标 本次中期调查的具体目标包括： • 评估 KMRC 为其利益相关者（股东、PML 和公众）带来的附加价值（家庭
高风险抵押贷款市场中的算法承销*
我们研究了一项政策的影响，该政策增加了对低学分，高杠杆抵押贷款借款人的依赖算法承销的依赖。估计围绕该政策的债务到收益阈值的贷款，我们发现了大量的信贷扩张到受违约风险几乎没有变化的借款人。在非西班牙裔白人借款人和高收入借款人中，这种影响更为明显。These changes leadto real effects: low-credit-scoreindividualsare morelikelytomovetobetter-ratedschooldistricts after the policy implementation.我们使用一种结构方法来量化政策变化的福利含义并隔离信用供应渠道。总体而言，我们的结果表明，算法的承保可以帮助增加财务包容性，同时控制风险，这是有条件的。但是，他们还可以在种族群体和收入分配中产生不同的影响。
欢迎来到…房屋净值转换抵押贷款（HECM）策略更新
本演讲的目的是概述和总结联邦住房管理（FHA）政策的最新变更。它介绍并解释了住房和城市发展部（HUD）手册和抵押贷款信（ML）发行的官方政策。如果您在演示文稿和手册，MLS等之间找到差异，则官方政策占上风。请注意，此培训中提供的信息可能会更改。
选择双周 SM 抵押贷款付款计划，无需再邮寄支票。
● 全年每两周（双周）支付一次半额。这通常会导致一年内支付 26 次半额（而不是 24 次半额或 12 次全额），因此您每年支付的金额相当于每月额外支付一次。** 额外支付将在下一个月到期日计入您的本金余额。 ● 双周付款在计入您的每月到期付款之前的一个月收取。为了避免在您过渡到双周抵押贷款付款计划的付款结构时您的付款历史记录出现空白，在您注册的第一个月，您将支付您的常规月付款和双周半额付款。 ● 如果注册时无法进行这笔额外付款，Truist 提供了一个可以让您实现类似目标的计划：Truist 定期付款计划为您提供自动每月提款，并可选择将额外本金添加到您的付款中，使您能够提前还清抵押贷款或更快地积累资产，而无需预付款要求。有关 Truist 定期付款计划的更多信息，请访问 truist.com 或致电 800.634.7928（周一至周五上午 8 点至晚上 8 点以及周六上午 9 点至下午 3 点（美国东部时间））