XiaoMi-AI文件搜索系统
World File Search System抵押
手册 4000.1 所有 FHA 批准的抵押贷款人... - HUD
特别注意： 传送：手册 4000.1 所有 FHA 批准的抵押贷款人 发布日期：2023 年 1 月 18 日 所有直接背书承销商 生效日期：多个；见下文 所有符合条件的公寓项目批准提交来源 所有 FHA 名册评估师 所有 FHA 批准的 203(k) 顾问 所有 FHA 批准的 Title I 贷款人 所有 HUD 批准的住房顾问 所有 HUD 批准的非营利组织 所有政府实体参与者 所有房地产经纪人 所有结算代理 1. 兹传送： 1. 手册 4000.1，FHA 单户住宅政策手册。 2. 先前发布的手册 4000.1《FHA 单户住宅政策手册》的更新。 2. 已传输材料的说明：FHA 单户住房政策手册（或手册 4000.1，简称“手册”）的修订版正在发布，以更新现有章节。以下是手册内容更新的列表：
标准 NMLS 抵押贷款报告字段定义...
申请 申请是以口头或书面形式请求延长以 1-4 户住宅物业为抵押的信贷期限的申请。报告中不包括任何商业/业务/投资目的的抵押。包括导致信贷被拒的问询或资格预审请求。使用的申请日期为 (1) 借款人签名的初始 1003 表上的日期；(2) 口头请求延长信贷期限的日期，以初始 1003 表为准；(3) 问询和资格预审请求若被拒绝，应使用拒绝日期。被视为 NMLS MCR 申请的请求示例包括但不限于购买自住 1-4 户住宅物业，包括第二套住房和度假屋；直接向消费者建造 1-4 户住宅物业（如上所述）；住宅物业上的非商业留置权（信用额度应按最高批准信用额度报告）；即使尚未确定住宅物业，也可以对第 1 项进行预先批准；反向抵押贷款 – 无论用途如何；对以上所有贷款进行再融资；所有用于购买住宅物业的信贷延期请求均导致签发 ECOA 通知。
高风险抵押贷款市场中的算法承销
设置：从纯人类承保过渡到2016年8月通过AUS（通过AUS）过渡到算法承保的美国FHA政策。“高风险”群体：信用评分<620＆债务到收入（DTI）> 43。
高风险抵押贷款市场中的算法承销*
我们研究了一项政策的影响，该政策增加了对低学分，高杠杆抵押贷款借款人的依赖算法承销的依赖。估计围绕该政策的债务到收益阈值的贷款，我们发现了大量的信贷扩张到受违约风险几乎没有变化的借款人。在非西班牙裔白人借款人和更高收入借款人中，这种影响更大。这些变化会导致真正的影响：在实施政策后，低学分的个人更有可能搬到评级更高的学区。我们使用一种结构方法来量化政策变化的福利含义并隔离信用供应渠道。总体而言，我们的结果表明，算法的承保可以帮助增加财务包容性，同时控制风险，这是有条件的。但是，他们还可以在种族群体和收入分配中产生不同的影响。
高风险抵押贷款市场中的算法承销*
我们研究了一项政策的影响，该政策增加了对低学分，高杠杆抵押贷款借款人的依赖算法承销的依赖。估计围绕该政策的债务到收益阈值的贷款，我们发现了大量的信贷扩张到受违约风险几乎没有变化的借款人。在非西班牙裔白人借款人和高收入借款人中，这种影响更为明显。These changes leadto real effects: low-credit-scoreindividualsare morelikelytomovetobetter-ratedschooldistricts after the policy implementation.我们使用一种结构方法来量化政策变化的福利含义并隔离信用供应渠道。总体而言，我们的结果表明，算法的承保可以帮助增加财务包容性，同时控制风险，这是有条件的。但是，他们还可以在种族群体和收入分配中产生不同的影响。
人工智能驱动的低抵押贷款协议 - T3
T3 中的风险监控是一个持续的过程，可同时检查多个层面的风险。在投资组合层面，会不断计算和评估各个风险指标，以符合预定的阈值。系统层面的监控会跟踪所有协议参与者的总体风险指标，确保系统性风险保持在可接受的范围内。市场层面的监控为风险评估提供了背景信息，并有助于在潜在市场压力条件影响投资组合稳定性之前识别它们。
手册 4000.1 所有 FHA 批准的抵押贷款人... - HUD
特别注意： 传送：手册 4000.1 所有 FHA 批准的抵押贷款人 发布日期：2021 年 11 月 9 日 所有直接背书承销商 生效日期：2022 年 5 月 9 日 所有符合条件的公寓项目批准提交来源 所有 FHA 名册评估师 所有 FHA 批准的 203(k) 顾问 所有 HUD 批准的住房顾问 所有 HUD 批准的非营利组织 所有政府实体参与者 所有房地产经纪人 所有交割代理 1. 兹传送：手册 4000.1、FHA 单户住宅政策手册、Title I 内容。 2. 传送材料的说明：FHA 单户住宅政策手册或手册 4000.1 的此更新旨在纳入 FHA 的 Title I 计划的指导。手册 4000.1 中增加了以下章节：• I.A.5.c 第一章计划• I.A.10 自愿撤销第一章放贷人保险合同• I.B.1.b 动产评估师（针对第一章贷款）• I.B.7 第一章房产改良经销商• I.B.8 第一章活动房屋经销商• II.E 第一章投保计划• II.F 第一章的评估师和房产要求• III.C 第一章投保计划• IV.C 第一章索赔• IV.D 第一章处置• V.A.3.c.ii(D) 第一章贷款发放• V.B.5 第一章经销商 – 房产改良贷款• V.B.6 第一章经销商 – 活动房屋贷款• V.C.2.a 第一章放贷人监控审查• V.C.3.a 第一章贷款审查• V.E.3.a.vi 撤销第一章预制房屋直接认可机构 • V.E.3
2024 年 5 月抵押贷款监测报告
本月，我们分享了 ICE 对气候风险的研究，以及财产保险成本上升和日益稀缺如何加剧了负担能力挑战。我们还提供了联邦基金目标利率和 30 年期抵押贷款发行的近期变动情况，并深入探讨了日益减少的再融资机会、发起和预付款趋势。然后，我们研究了待售库存持续短缺的最新发展以及抵押贷款利率对全国销售量和房价的影响。最后，我们重新审视房主的权益积累和利用，并根据可利用的总体权益份额首次超过 11 万亿美元来审视贷款机会。
人工智能趋势将重塑房地产和抵押贷款行业
从内容创作的角度来看，个性化将实现巨大飞跃。技术将能够模仿您的声音、文字和外表。人工智能工具将能够按照您的方式书写，生成听起来像您的自定义声音，并使用您的人工智能化身创建视频内容，这将使您难以区分您的真实自我和人工智能自我。请参阅本白皮书后面的工具部分，了解如何执行此操作。