健康储蓄账户 (HSA) 是另一种可能免税的退休储蓄工具,尽管 Roth IRA 储蓄的限制越来越严格,但这种工具可能仍然可用。HSA 提供三重税收优惠,因为缴款可免税,增长免税,如果用于支付符合条件的医疗费用,提款可免税。虽然参与人数仅限于那些参加符合 HSA 资格、高免赔额健康计划的人,但没有任何收入限制来阻止高收入者缴款。
储蓄存款计划 支持作战行动的水手现在可以访问国防部储蓄存款计划,帮助他们在国外省钱。如果您在指定战区、直接支援区服役,或在合格危险值班区 (QHDA) 接受敌方火力/紧急危险津贴,您可能有资格参加该计划。这个储蓄账户允许您赚取 10% 的存款利息,并且在达到 10,000 美元后每季度通过 myPay 提款。要了解有关该计划的更多信息,请访问国防和会计网站。
仅供说明之用。此假设性说明并非对未来投资结果的预测,也不作为财务规划或投资建议。其旨在展示投资计划的年数如何影响参与者账户价值。其并非描述任何特定证券或投资的表现。其假设每月供款 100 美元,年回报率为 6%,65 岁退休,收益再投资,不提款。此说明不反映可能与您的计划相关的任何费用、开支或费用。如果扣除这些费用,上面显示的延税累积将会减少。回报率可能会有所不同。
您有权选择以人寿年金、联合和幸存者年金或具有确定期限的人寿年金的形式支付固定年金,但支付金额将根据您选择的福利而有所不同。此权利的成本包含在上表 3 中列出的 Generations 2020 生命周期基金的年度总运营费用中。如果您在支付开始前死亡,该成本还包括向配偶或受益人支付的保证死亡抚恤金。死亡抚恤金是您的账户余额或供款减去任何提款中的较大者。
如需提款,客户必须在上述 14 天期限内通过发送挂号信(附回执)通知银行,地址如下:Viale Altiero Spinelli 30 - 00157 Rome。该通信可在 14 天内发送至银行,也可通过电报、电传、电子邮件和传真发送至相关经理,但须在随后的 48 小时内以挂号信形式确认收讫。如果贷款已经发放,客户必须: - 在发送上述通知后 30 天内退还资金; - 按照合同规定计算支付至还款时为止的利息; - 偿还银行向公共行政部门支付的任何不可要求退还的款项(替代税);
• 高级规划方法是全现金流。这意味着,所有收入来源和支出来源都逐项列出并每年进行预测;在年底,任何收入盈余都可以添加到储蓄和投资中,对于任何短缺,赤字金额将从资产账户中提取。• 但是,在基础规划中,全现金流仅在退休时开始。退休前,重点是资产积累和目标。我们假设年收入足以支付年度支出,因此这些部分基本上被忽略了。这意味着我们不考虑任何年度现金流盈余或短缺。相反,我们通常关注投资增长、投资账户的储蓄以及专门用于目标的提款。
这一过程中的一个核心考虑因素是计划的非流动性容忍度。这一概念指的是计划投资于那些难以快速出售且不打折或罚款的资产的能力,例如房地产、私募股权、私人信贷和其他非公开交易的资产。这些投资通常提供比公开交易资产更高的回报率,但需要将其锁定更长的时间(即非流动性溢价)。一般而言,定期提款要求较高的计划比更健康的计划收获这种非流动性溢价的能力较小。
不可退还的 UE 付款计划处理费应在计划制定时支付。该处理费为单学期 50 美元,年度选项 100 美元。使用 ACH 自动提款付款选项时,该费用可降至 40 美元(单学期)和 80 美元(年度)。在到期日(每月 15 日)之前收到付款时不会产生额外费用。每月 20 日之后收到的付款将收取 18 美元的滞纳金。退回的付款将收取 30 美元的资金不足费。
大西部金融退休计划通过其运营子公司授权退休(“授权”)是该计划的第三方管理员。为了帮助管理您的帐户,您可以通过Empower的网站www.empower-retirment.com/pearson或自动电话系统(844)465-4455访问计划24小时,每天7天,每天24小时访问计划的许多功能。如果您在纽约证券交易所(NYSE)开放的任何工作日,自动化电话系统还允许您与参与者服务代表交谈。此外,您可以获取有关计划帐户的信息,请求帐户对帐单,获取计划表格,更改您的捐款百分比和投资选举,以及通过网站或与参与者服务代表交谈的贷款或提款。
强制性税前供款,这可能会减少您当前应纳税的收入金额 雇主可能会向您的帐户供款 延税储蓄,这意味着只要您的投资收益仍在计划中,您就无需纳税 利息收入记入员工账户 可通过 SchoolsFirst Plan Vue 网站全天候访问帐户信息 年度对账单邮寄到您的住所 终止工作后可提取的资金 如果您换工作,您可能有资格将资金保留在计划中,直到您申请提款 无 10% 的提前分配税 展期/转移选项 100% 归属帐户