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World File Search System缴款
咨询指导边界审查针对非咨询式固定缴款养老金的定向支持
然而，参与者对推动消费者细分建议的数据复杂度抱有不切实际的期望；许多人认为提供商可以获得远超年龄、养老金价值和正常退休日期的开放金融类型数据。参与者通常认为提供商可以访问其他储蓄和投资数据、住房数据（如房产价值和未偿还抵押贷款）等等。然而，即使没有包括这类数据，了解什么适合年龄和养老金财富相近的人也是一个很好的起点；进一步的数据只能改善建议。一般来说，如果这个过程让人感觉安全，并且参与者看到它如何有助于提出更相关、更有针对性的建议，他们愿意分享这些额外的数据。
2025-01 计划报告 - OregonSaves.xlsx
储蓄者 当前 2024 年 12 月 变化 总资金账户 132,429 133,044 -615 总工资缴款账户 165,286 163,805 1,481 可提款的账户 61,267 59,914 1,353 多雇主账户 87,278 86,128 1,150 最高缴款账户 5 367 -362 自登记资金账户 1,167 1,186 -19 平均每月缴款金额 $213 $185 $28 中位数每月缴款金额 $161 $141 $20 平均储蓄率（资金账户） 7.2% 6.6% 0.6% 平均资金账户余额 $2,577 $2,475 $102 退出率（0-30），自成立以来 27.0% 27.0% 0.0%
退休计划比较.pdf
员工缴款 会员始终 100% 享有其自身缴款的所有权。如果换工作，如果您的新工作也是 IPERs 覆盖的职位，您可以保留您的 IPERS。如果您为非 IPERS 覆盖的雇主工作，您可以将您的钱留在 IPERS 中或获得退款。您可以将您的 IPERs 退款转至另一个合格的退休计划。ISU 缴款 2012 年 7 月 1 日之前未归属的会员将在参与 7 年后或在向 IPERS 缴款期间达到 65 岁（以先到者为准）后归属。归属是指有资格拥有雇主缴纳的退休基金。请参阅 IPERS 网站和会员手册，了解归属时确定退休收入的公式。
延期退休选择计划 - LAFPP
DROP 账户中的所有资金在分配时可能全额纳税。但是，由于员工养老金缴款可能是在税后基础上缴纳的，因此您可能有一些“基础恢复”，原因如下：养老金缴款是在 1982 年 7 月 1 日至 1996 年 12 月 21 日期间以税后方式收取的；通过一次性付款或工资扣除购买服务信用；以及，部分 2-5 级成员自愿缴纳 2% 的“选择加入”养老金缴款，以获得未来退休人员健康补贴增加。“基础恢复”是将您的税后员工养老金缴款作为养老金福利的一部分免税返还给您的过程。根据《国内税收法典》规定，您可能有机会加速恢复部分
810-3-19-.04 确定福利计划。
810-3-19-.04 固定收益计划。（1）根据《国内税收法》第 414(j) 条（不时修订）所定义的“固定收益计划”，向退休人员或其指定受益人支付的款项，对于个人居民纳税人来说，免征阿拉巴马州所得税，但此类支付应为联邦所得税征税。（2）“固定收益计划”是指任何非“固定缴款计划”的计划。“固定缴款计划”是指为每个参与者提供个人账户的计划，其福利仅基于参与者账户的缴款金额，以及收入、支出、收益和损失，以及可能分配给其他参与者账户的任何账户没收。这包括利润分享、股票红利和货币购买养老金计划等计划。这些计划“可能”是 Keogh、SEP 或 IRA 计划。在“固定缴款计划”（例如货币购买计划）中，缴款将被指定（不基于利润），福利是这些缴款将提供的任何福利。 “固定收益计划”可能包括养老金和年金计划，但所有此类计划不一定都是“固定收益计划”。 “固定收益计划”是指缴款基于计算需要多少缴款才能为计划参与者提供明确可确定的福利的计划。 也就是说，缴款取决于承诺的福利。 对计划的缴款经过精算计算，以提供承诺的福利。 (3) (a) 来自固定收益计划的一次性分配，如果转入另一种类型的退休计划或账户，则不征税，并被视为新账户的基础。 (b) 转入个人退休账户 (IRA) 的分配不能作为收入调整扣除。 (c) 投资于其他计划或账户的金额产生的任何收益或收入都代表应税收入。 账户分配的应税部分按比例计算，类似于免税 IRA 分配。 (4) 从固定收益计划获得的福利，包括从非合格固定收益计划（如超额福利计划或补充高管退休收入计划 (SERP)）获得的福利，在福利应为联邦所得税纳税的范围内，免征阿拉巴马州所得税。根据超额福利计划支付的福利超过《国内税收法典》规定的限额，根据 SERP 支付的福利（此类计划是固定收益计划），如果这些福利在联邦所得税申报单上应纳税，则为阿拉巴马州所得税免税福利。 (5) 如果存在需要减少固定收益计划福利的计划组合，超过从确定福利计划中分配的金额的分配应纳税。即使受助人本可以收到更多
短期计划年度考虑事项
402(g) 缴款限额测试：此测试验证员工工资延期缴款不超过法律允许的最高金额。2025 年，此限额为 23,500 美元。此外，2025 年年满 50 岁的员工可以额外“补缴”。对于 50 岁及以上的员工，补缴限额为 7,500 美元。对于 2025 年年龄为 60、61、62 和 63 岁的员工，补缴限额为 11,250 美元（而不是 7,500 美元）。*请注意，此限额不按比例计算，但会受到按比例计算的 415 缴款限额的影响。