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IFZ FinTech 研究 2024 - hub.hslu.ch - 卢塞恩应用科学与艺术大学
在快速发展的金融技术（简称“金融科技”）领域，IFZ 金融科技研究 2024 首次全面考察了瑞士和列支敦士登金融科技领域的现状和进展。在这两个国家，金融科技公司都是金融行业重要的技术解决方案提供商，这从该行业的显著增长中可见一斑。到 2023 年底，瑞士金融科技行业已拥有 483 家公司，年增长率为 11%，其中列支敦士登拥有 22 家金融科技公司。采用人工智能和区块链等新技术概念的公司越来越多，表明金融科技公司在瑞士和列支敦士登金融中心发挥着技术创新者的作用。金融科技适应性的另一个指标是可持续发展公司的数量不断增加，到 2023 年底将达到 49 家，年增长率超过 50%。这两种趋势以及其他趋势将金融科技定位为一种变革力量，有可能塑造瑞士和列支敦士登金融业的未来。
对 ESG 产生重大影响 - 曼迪利银行
数字化颠覆正在发生在我们生活的各个方面以及全球各个行业，其中也包括金融业。数字化不仅支持卓越的客户服务和提高竞争优势，而且对实现 ESG（环境、社会、治理）绩效还产生积极影响。曼迪利银行致力于通过数字化转型和其他努力，成为“可持续发展冠军”，走在 ESG 计划的前沿。曼迪利银行 (Bank Mandiri) 对 ESG 的承诺从一开始就已确立，它是印度尼西亚八家发起可持续金融计划的银行之一，或“可持续银行业务的先行者”。曼迪利银行的数字化转型证实了该银行致力于继续优先考虑 ESG 原则（从政策、战略到日常运营）。数字化通过减少纸张使用来支持环境保护，同时扩大金融服务的覆盖范围，甚至扩展到社会、地理和经济上无法覆盖的社会阶层（“不可银行化”）。数字技术是银行业和可持续发展的未来答案，曼迪利银行在实现 ESG 方面已领先一步。
对 ESG 产生重大影响 - 曼迪利银行
数字化颠覆正在发生在我们生活的各个方面以及全球各个行业，其中也包括金融业。数字化不仅支持卓越的客户服务和提高竞争优势，而且对实现 ESG（环境、社会、治理）绩效还产生积极影响。曼迪利银行致力于通过数字化转型和其他努力，成为“可持续发展冠军”，走在 ESG 计划的前沿。曼迪利银行 (Bank Mandiri) 对 ESG 的承诺从一开始就已确立，它是印度尼西亚八家发起可持续金融计划的银行之一，或“可持续银行业务的先行者”。曼迪利银行的数字化转型证实了该银行致力于继续优先考虑 ESG 原则（从政策、战略到日常运营）。数字化通过减少纸张使用来支持环境保护，同时扩大金融服务的覆盖范围，甚至扩展到社会、地理和经济上无法覆盖的社会阶层（“不可银行化”）。数字技术是银行业和可持续发展的未来答案，曼迪利银行在实现 ESG 方面已领先一步。
对 ESG 产生重大影响 - 曼迪利银行
数字化颠覆正在发生在我们生活的各个方面以及全球各个行业，其中也包括金融业。数字化不仅支持卓越的客户服务和提高竞争优势，而且对实现 ESG（环境、社会、治理）绩效还产生积极影响。曼迪利银行致力于通过数字化转型和其他努力，成为“可持续发展冠军”，走在 ESG 计划的前沿。曼迪利银行 (Bank Mandiri) 对 ESG 的承诺从一开始就已确立，它是印度尼西亚八家发起可持续金融计划的银行之一，或“可持续银行业务的先行者”。曼迪利银行的数字化转型证实了该银行致力于继续优先考虑 ESG 原则（从政策、战略到日常运营）。数字化通过减少纸张使用来支持环境保护，同时扩大金融服务的覆盖范围，甚至扩展到社会、地理和经济上无法覆盖的社会阶层（“不可银行化”）。数字技术是银行业和可持续发展的未来答案，曼迪利银行在实现 ESG 方面已领先一步。
机构 DeFi - 摩根大通
这份由 Oliver Wyman Forum、星展银行、摩根大通旗下 Onyx 和 SBI Digital Asset Holdings 联合撰写的报告旨在帮助企业高管了解在金融行业使用代币化现实世界资产采用去中心化金融 (DeFi) 协议的潜在好处。DeFi 协议是区块链上的自动执行应用程序，可以自动化借贷、交易和资产管理等金融服务，同时减少中介机构的人工参与。此类协议迅速涌现，占据了加密资产行业的数十亿美元资产，但金融机构在大规模使用 DeFi 协议之前需要解决许多问题。我们认为，一种名为“机构 DeFi”的 DeFi 版本将 DeFi 协议的创新与当今金融业的保障措施相结合，具有增长和变革性影响的潜力。本文阐述了行业参与者需要做些什么才能实现监管明确性、推动商业应用，并为其客户和自己从机构 DeFi 中获得最大利益。
元宇宙及其对证券行业的影响 1
到目前为止，游戏平台一直处于元宇宙应用的前沿，但各公司也在开发其他娱乐和商业应用程序。6 据估计，全球元宇宙的收入机会在 2024 年可能接近 8000 亿美元，而 2020 年约为 5000 亿美元。7 此外，有人预计，到 2031 年，元宇宙将为全球国内生产总值 (GDP) 贡献超过 3 万亿美元。8 根据世界经济论坛的估计，15% 的数字经济已经转向元宇宙，预计到本世纪末，以游戏和电子商务为主导的元宇宙活动将覆盖全球 7 亿人。9 市场专业人士还指出，鉴于未来几代投资者对数字参与的需求可能会增加，金融机构未来有很大机会投资和参与元宇宙。10 事实上，几家大型金融机构表示，他们已经开始探索元宇宙，以构建更具沉浸感的在线环境，与下一代客户互动并增强其运营。 11 世界各国的政府机构（以及国际组织）也开始关注元宇宙，包括评估其可能性、伴随的风险以及对金融业的潜在影响。12
人工智能对银行业的影响
近年来，人工智能 (AI) 已成为技术领域最具革命性的突破之一。由于人们对新技术进步的接受度越来越高，人工智能领域以前所未有的速度发展，目前其应用正在各种商业领域中进行探索。新技术突破的广泛使用被认为是推动这一扩张的因素。利用人工智能的系统不仅能够提高机构的整体绩效，而且有可能彻底改变金融业。它们被称为人工智能 (AI)，许多人对它们充满热情，因为它们能够像人类一样做出判断并避免错误。金融服务业是少数几个表现出相当程度的人工智能技术采用和部署的行业之一。这使它成为其他行业的领跑者。尽管人工智能在某些行业比其他行业更广泛地应用于业务，但情况仍然如此。本文献综述将对人工智能进行定义，解释其目前在银行中的应用方式，并具体说明其对银行业绩的影响。本研究的目的是建立人工智能的描述。本研究还提供了有关人工智能的使用对印度银行业产生的积极和消极影响的一些见解。由于这是一项描述性研究，因此所需和相关的信息是从各种出版物中精选出来的。这些出版物包括期刊、杂志和网站等互联网资源。
保险与经济增长的关系：来自经合组织国家的新证据
摘要：本研究通过提供保险业的新证据来解决保险发展与经济增长之间关系的争论。现有的大多数实证研究主要集中在银行业。本文采用线性动态面板数据方法研究了 2009 年至 2020 年 16 个 OECD 国家保险（寿险、非寿险和总保险）与经济增长之间的关系。我们发现保险发展与经济增长有关。寿险和非寿险保费与经济增长之间的关系是非线性的。根据对数据的分析，保险费与经济增长之间存在倒 U 型关系，从而支持了文献中关于金融发展与经济增长之间非线性关系的假设。这意味着更多的金融可能只会在一定程度内更好，超过一定程度后往往会损害增长。因此，我们的结果证实，保险业与经济增长之间的关系似乎类似于金融业与 GDP 之间的关系。这些发现为保险公司提供了一些有用的实证意义和某些观点，有助于政策制定者、经合组织和其他地区的政府确定在制定与保险活动相关的金融法规时可以考虑的重要方面。
利用可解释的人工智能优化贷款组合的回报目标函数
近年来，数据科学方法得到了长足发展，并已进入银行和金融业的许多业务流程。其中一个例子是信贷申请的审核和批准流程，使用数据科学的目的是减少贷款组合中罕见但代价高昂的信贷违约。但也存在挑战。由于违约是罕见事件，即使使用机器学习 (ML) 技术，也很难提高预测准确性，而且改进往往微不足道。此外，虽然从事件预测的角度来看，非违约与违约相同，但从经济角度来看，这对最终用户来说更为重要，因为成本不对称性很高。最后，在采用高级 ML 方面存在监管限制，因此 FINMA 和 BaFin 等监管机构呼吁可解释的人工智能 (XAI)。在我们的研究中，我们将应对这些挑战。具体来说，基于一个典型用例，我们展示了如何使 ML 方法适应信贷评估的特定需求，以及在错误预测的成本高度不对称的情况下，优化经济目标函数而不是准确性是有意义的。我们展示了两个简单且可临时解释的 ML 算法，发现在信贷审批的情况下，令人惊讶的高拒绝率有助于实现利润最大化。
人工智能技术在加速金融包容性方面的作用：以部分非洲国家为例
人工智能（AI）是一项革命性的技术，在当代工业革命 4.0 技术中得到了广泛的应用。AI 通过简化金融产品的使用，在加速金融包容性率方面发挥了至关重要的作用。从非洲的角度来看，AI 技术在银行业和金融业中的应用非常少，但这些应用本质上并不先进。因此，本文试图研究 AI 在一些选定的非洲国家对金融包容性的作用。本文是一项概念性研究，它对 11 篇最近发表的关于非洲背景下 AI 与金融包容性之间关系的论文进行了系统的文献综述。本研究使用从不同的在线数据库（主要是 Scopus、Emerald、Elsevier、Tailor & Francis、Springer、EBSCO 和 JSTOR）获得的各种最新发表的论文，研究人工智能在某些选定的非洲国家对金融包容性和贫困的概念和实证作用。研究表明，移动货币和众筹是非洲最常用的金融科技工具。因此，为政府和政策制定者提供了一些建议，以推动能够增强数字金融包容性的技术，包括使用人工智能减轻非洲的贫困。