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2019 年电子犯罪和网络安全大会 - AKJ Associates
威胁情报将分析以下问题：哪些威胁行为者以银行和金融业为目标？他们的工具、战术和行动方针是什么？在更高级的层面上，威胁情报可以确定威胁行为者的组成和实力——例如，威胁主体是团体还是个人，如果是团体，我们是否有关联？它还可以揭示威胁行为者行动的后勤工作，例如，了解他们的基础设施是什么样的，他们的命令和控制服务器在做什么，甚至可以提供线索，说明行为者是否资金充足，或者攻击是否可能是由国家支持的。可以分析攻击活动的历史有效性——以前是否有成功的攻击，这些攻击有多有效？它还可以帮助制定应对策略——我们是否掌握有关历史行动方针的情报？
计划发起人信息和协助
未受 FDIC/NCUA/NCUSIF 承保 I 不是银行/信用社的存款 I 可能会贬值 I 不受银行/信用社担保 I 未受任何联邦政府机构承保。通用汇款服务由 Voya Financial Partners, LLC (VFP) 提供，VFP 是一家在美国证券交易委员会和金融业监管局注册的经纪商/交易商和 Voya Institutional Trust Company。VFP 负责收集所有数据和付款指示，并将此类信息转发给投资产品提供商。Voya Institutional Trust Company 负责持有接收雇主汇款的银行账户，并根据雇主的指示将此类付款转发给 VFP 指定的投资产品提供商。
塑造 2024 年的趋势和陷阱
“金融科技正在改变中东的金融业，特别是在移动支付、汇款和小额信贷领域，这有助于提高金融包容性并推动经济增长。数字支付解决方案在该地区迅速发展，中东正处于批准虚拟资产、去中心化金融和中央银行数字货币的阶段。中小企业和商家也在使用数字平台来改进业务流程和获取资金。中东正在迅速采用数字技术，智能手机普及率很高，因此电子商务、金融科技和云计算解决方案的采用也日益增多。数字化转型将推动各行各业的创新和生产力。” - Ayman A. Khaleq、William L. Nash III、Alishia K. Sullivan、Ksenia Andreeva、Sara K. Aranjo
经济笔记 澳大利亚的双速经济
2008-2009 年全球金融危机 (GFC) 爆发后，全球经济，尤其是发达工业国家，经历了现代史上最大的衰退之一。相比之下，澳大利亚经济表现相对较好。作者研究了 2009 年底的情况，并为本期刊撰写了一篇文章，讨论了这一时期澳大利亚经济中出现的“二元经济”（Perlich，2009 年）。这表明，在全球金融危机之后，增长较快的州经济专注于矿业出口，而增长较慢的州经济则与制造业、金融业和旅游业等更传统的关键行业相关。本文重新审视了全球金融危机对澳大利亚经济的影响，并更新了截至 2012 年底的分析，当时矿业繁荣已明显趋于平缓。
央行数字货币在日益数字化的经济中的作用
引入 CBDC 的一个动机是解决现金使用量下降的问题。图 1 绘制了英国金融业《英国支付市场报告》中的数据，显示了使用现金、借记卡和信用卡进行的支付数量。该图显示，自 2008 年以来，英国使用现金的交易数量大幅下降。现金交易数量的下降与借记卡交易量的增加相呼应，信用卡交易量也出现了一定程度的增加。由于现金目前是家庭直接用作支付手段的唯一央行货币形式，人们担心，如果这种无现金社会趋势继续下去，现金将不再能够支撑人们对私人货币的信心，这就是 Panetta (2021) 所说的央行货币作为货币锚的作用。
管理投资管理领域的模型和人工智能风险
模型控制失败和缺乏适当的披露可能会导致严重的监管处罚、财务损失、客户流失或声誉受损。尽管IM是与模型相关的监管有限的金融行业之一，但有几项监管规则要求加强对数据和风险建模框架的治理（例如，SEC 22e-5、2a-5、18f-4）。此外，包括金融业监管局（FINRA）和证券交易委员会（SEC）在内的监管机构也发布了专门针对使用机器人咨询模型的行业指导。鉴于投资者、利益相关者和监管机构对模型的关注度不断提高，投资经理需要积极设计和实施风险管理实践，以增强模型的弹性，从而减轻业务的战略、监管和运营风险。
南非金融部门的人工智能和数据
本指南讨论了人工智能 (AI) 可能对南非金融业产生的一些影响。挑战是双重的，南非拥有一个成熟、技术先进的银行业，为 40% 的成年人口提供服务，但必须应对普遍的金融排斥 1 和不断上升的家庭债务（2003 年占总收入的 50%，2015 年占 78%）。2 这表明金融部门没有充分满足其服务对象的需求。事实上，旨在深化金融体系的改革（正如人工智能所期望的那样）未能成功实现更广泛的准入。关键转型环节中的数据驱动技术可能会加剧歧视性做法，包括通过使用掠夺性贷款和借贷行为。3 因此，人工智能进入了一个“反映并强化了南非两个独立经济”的领域。4
Delta Global Advisors, Inc. 和 Charles P. Hanlon - SEC.gov
1. 此次诉讼涉及 Delta（一家在委员会注册的投资顾问）及其负责人兼控制人 Hanlon 的大量重大误导性陈述和遗漏。在相关期间，Delta 向现有和潜在投资者虚假陈述了其获得委员会注册的资格，包括它曾担任一家注册投资公司的投资顾问，管理着高达 15 亿美元的资金。事实上，Delta 并未为任何此类客户提供咨询服务，有时管理的资金不超过 900 万美元。这些虚假陈述大大夸大了该公司的重要性和地位。此外，Delta 未能披露其糟糕的财务状况、在客户提起的违反信托责任诉讼中对其作出的缺席判决以及 Hanlon 曾受到金融业监管局 (FINRA) 的纪律处分。由于这些误导性陈述和遗漏，Delta 似乎运营良好，规模和地位都比实际要大得多。
盈利的银行对经济做出了积极贡献吗？
摘要：许多研究都探讨了金融业发展与经济增长之间的关系；然而，银行盈利能力对经济增长的影响仍不清楚。我们研究了 2004 年至 2014 年期间亚太地区银行盈利能力与经济增长之间的关系。使用系统 GMM 估计量，我们的研究结果表明，盈利的银行业是亚太地区经济增长的先决条件，银行盈利能力对经济增长的影响在小型银行业中更为突出。也许令人惊讶的是，我们发现银行规模对 GDP 增长有负面影响，银行盈利能力对经济增长的影响随着银行业规模的扩大而减小。我们的研究结果还表明，与小型新兴经济体和大型新兴经济体相比，发达经济体的盈利能力对经济增长的影响要大得多。