XiaoMi-AI文件搜索系统
World File Search System金融监管
美国金融监管
执行摘要 财务数据可以讲述一个人的故事，包括一个人的“宗教、意识形态、观点和兴趣”1 以及一个人的“政治倾向、所在地等等”。2 由于这些数据的实用性，联邦执法机构越来越多地与金融机构协调，以确保更多地获取美国人的私人财务信息，通常不需要经过法律程序，并使用《银行保密法》等联邦法律来做到这一点。这份中期报告延续了司法委员会及其专门小组委员会对联邦政府武器化在美国金融监控方面的监督。根据非公开文件，本报告揭示了美国人金融隐私的腐朽状态以及联邦政府广泛的、无证的监控计划。在一名举报人披露 2021 年 1 月 6 日事件发生后，美国银行 (BoA) 未经法律程序自愿向联邦调查局 (FBI) 提供了一份当时在华盛顿特区使用 BoA 信用卡或借记卡的所有个人名单后，委员会和特别小组委员会开始对政府主导的金融监控进行调查。3 为了回应这些指控以及 FBI 官员的确凿证词，委员会和特别小组委员会向 BoA 和其他六家国家金融机构索取了关于在未经法律程序的情况下向联邦执法部门提供美国人私人财务信息的文件。4 2024 年 3 月 6 日，委员会和特别小组委员会发布了一份中期报告，揭露联邦执法部门使用“MAGA”和“TRUMP”等笼统的搜索词来针对美国人，甚至将购买宗教文本或枪支视为“极端主义”的指标。 5 该报告详细说明了联邦执法部门如何嘲讽美国公民——将那些反对枪支管制、开放边境、新冠疫情封锁、疫苗强制令和“深层政府”的美国人视为潜在的国内恐怖分子。6 在这些披露之后，委员会和特别小组委员会要求 17 个不同的实体（包括国家银行、众筹网站、货币服务企业和美国财政部）提供更多文件和通信，以进一步审查联邦政府和金融机构的信息共享关系，并确定联邦政府是否滥用其获取美国人敏感财务信息的权限。7 迄今为止，委员会和特别小组委员会已经审查了超过 48,000 页文件，并进行了三次额外的转录采访。
金融监管的政治经济学
各国之间的相互依赖性不断增强，人们呼吁加强监管协调，以防止当地冲击蔓延至其他国家。本文利用巴塞尔银行监管委员会 (BCBS) 的规则制定流程，研究实现协调的过程。通过泄露的投票记录，我们证明，如果国内的全国冠军银行 (NC) 反对新规则，监管机构反对一项倡议的可能性就会增加，尤其是当拟议规则对他们产生不成比例的影响时。接下来，我们表明，即使小型银行在国内市场占有较高的份额，也不会对监管机构的立场产生任何影响——这表明监管机构对 NC 的支持不是由其国家利益决定的。此外，我们发现这种影响是由曾在大型银行工作过的监管者推动的。最后，我们表明，这种一致的决策过程导致拟议规则的大幅削弱。总体而言，结果凸显了国际金融监管协调的局限性。
金融监管报告和技术
CRISIL GR&RS 是领先的高端研究、风险和分析服务提供商。我们是世界上最大的为银行和买方公司提供股票和固定收益研究支持的提供商。我们也是端到端风险和分析服务的领先提供商，包括为世界领先金融机构的交易、风险管理、监管和首席财务官职能提供量化支持、前台和中台支持以及监管和业务流程变更管理支持。我们还为银行提供广泛的金融犯罪和合规分析支持。我们是研究支持以及风险和分析支持方面的领导者，为 75 多家全球银行、50 家买方公司（包括对冲基金、私募股权和资产管理公司）提供支持。我们的研究支持覆盖全球 3,300 多只股票和 3,400 家企业和金融机构。我们为 15 多家银行控股公司提供监管要求和提交支持。我们在阿根廷、中国、哥伦比亚、印度和波兰设有 8 个研究中心，跨越多个时区和语言。
目前对银行和金融监管的立场...
可持续金融管理的目的是进一步引导资本流入社会和环境投资，更好地管理可持续性风险，并将环境、社会和治理 (ESG) 方面更有效地纳入决策过程。欧盟委员会 (EU COM) 于 2021 年 7 月发布了新的可持续金融战略，证实了这一点，该战略侧重于欧盟范围内的可持续性分类系统——分类法。关于前两个气候相关环境目标的授权法案于 2021 年 12 月发布，具有法律约束力。 2022 年 3 月，欧盟委员会通过了一项关于最具争议的经济活动的授权法案草案，其中化石气体和核能在某些条件下被归类为可持续的。欧盟成员国和欧洲议会正在就该主题进行磋商，审议期为 2022 年 7 月 11 日。欧盟委员会还于 2021 年 12 月发布了关于披露分类 KPI 的第 8 条授权法案，随后发布了两份解释文件。信用
利用人工智能进行金融监管
人工智能 (AI) 是指通过 1) 分析其环境和 2) 采取行动实现特定目标来表现出智能行为的系统安排。从技术上讲，人工智能本质上是单个机器学习 (ML) 算法的组合，用于解决复杂问题。本评论旨在确定人工智能在 2019-2020 年期间公共政策辩论和干预中的定量和定性重要性。该评论基于社会科学研究网络 (SSRN) 上发布的工作论文和金融监管机构的年度报告。工作论文部分涵盖四个主题：定义人工智能世界；将人工智能付诸使用；监管人工智能；人工智能立法和执法（另见表一）。金融监管部分基于来自国际组织、欧盟、新加坡和瑞士、中国和日本、英国和美国的报告（另见表二）。总体而言，社会科学家似乎越来越多地与人工智能打交道。然而，大多数贡献都集中在机器学习 (ML) 上。监管机构也越来越依赖人工智能。然而，这主要是出于内部目的，监管用途主要限于检测非法市场行为。美国是个例外，因为美国各州是主要参与者，监管范围比世界其他国家更广泛。
人工智能驱动的金融监管的政治经济学
预计对人工智能的依赖将改善整个金融服务业的风险管理，从而加强私人秩序在“正常时期”的主导地位。从监管角度来看，人工智能的使用有望降低监管执法成本，同时为技术先进的参与者提供玩弄监管体系的机会。更根本的是，对人工智能的依赖不太可能显著改善对系统性事件的及时有效处理，也不会增加系统性风险。然而，人工智能的使用可能会伴随大量的失业。总体而言，预计人工智能的使用将对私人秩序和国家监管的各自作用产生影响。前者将在正常时期（迅速）占据主导地位，而后者将（缓慢但越来越多地）针对系统性问题。关键词：人工智能、合规、法院、金融监管、投资者保护、系统性风险。
金融监管机制乌克兰经济...
总结该研究的目的是在战争和战后恢复条件下审查和评估改变乌克兰经济中金融监管机制的先决条件和需求。根据公开数据分析了战时经济和特定行业的损失。对战争期间提出的有关创新财政法规的立法审查，以确保国家安全，支持国家，企业和人口的生计。有人认为，基于系统和平衡原则，基于资源的优先级和资源分配，基于资金方向的重要性，确保国家安全，政府债务支付，支持重要经济部门的支持以及提供社会保证的重要性。战后重建资金的优先事项集中在支持金融市场和具有经济意义的部门，这是国家安全的基础，尤其是农业部门。分析了国际金融机构的作用及其参与乌克兰以赠款形式的资金重建，慈善基金的援助以及在短期和中期提供金融资产的作用。确定国家金融机制发展的国家和全球概念之间的统一水平更高。可以预见，在金融监管领域，应与细分市场和行业的乌克兰的恢复策略以及预期的数量以及
美国金融监管改革：投资者的观点
2008 年夏天，特许金融分析师协会金融市场诚信中心和机构投资者委员会开始探讨委托开展金融监管改革研究的想法。这两个组织都担心，在正在进行的关于改革美国金融监管体系的全国性辩论中，投资者的观点被忽视了。美国财政部于 2008 年 3 月发布的“现代化金融监管结构蓝图”在很大程度上忽视了投资者的考虑，而是专注于通过降低上市公司和金融机构的成本，使美国市场在全球更具“竞争力”。其结果是，投资者工作组 (IWG) 于 2009 年 2 月成立。这个独立的、无党派的小组成立的目的是从投资者的角度，探讨如何改善美国金融市场的监管。IWG 通力合作，寻求就建议达成一致。本报告公正地反映了该小组对无数改革的共识。然而，并非所有 IWG 成员都同意报告中的每一项建议。我们的报告来得正是时候。过去一年，自大萧条以来最严重的金融危机将市场推向崩溃的边缘，颠覆了标志性的金融机构，迫使政府一再出手救助。这场灾难让数百万美国人的退休储蓄化为乌有，经济陷入瘫痪。它也从根本上改变了辩论的条件
将人工智能置于数字化稳健金融监管核心的必要性
正如金融服务业一样，经济的超数字化为金融监管机构带来了机遇和潜在危险。从好的方面来看，监管机构可以获取大量信息，这些信息中充满了有关金融系统风险的信号，监管机构需要花费大量时间才能了解这些风险。数据的爆炸式增长揭示了全球货币流动、经济趋势、客户入职决策、贷款承销质量、不遵守法规、金融机构为服务不足的群体所做的努力等等。重要的是，它还包含了监管机构关于新技术本身风险的问题的答案。金融数字化产生了新型风险并加速了它们的发展。问题可能在定期的监管检查之间爆发，也可能在传统报告中反映的信息表面下不知不觉地积累起来。得益于数字化，监管机构今天有机会收集和分析更多数据，并几乎实时地查看其中的大部分数据。
气候风险和金融市场：阿联酋金融监管机构的作用
世界面临的核心挑战是全球温度的迅速升高以及极端天气事件的相关增长。除了这些发展的广泛社会影响之外，越来越明显的是，气候的变化以及全球政策e FF的变化以减少碳排放量可能会产生经济活动，资产价格和金融稳定性。尽管这些风险通常是全球性的，但在中东，它们的E FF可能会特别强烈，一个基线温度较高的地区和许多基本上取决于石油和天然气行业的经济体。本文的目的是概述一项新兴的研究机构，该研究探讨了金融机构各种气候风险的E FF，并概述了金融监管机构用来评估和管理对财务稳定性的任何潜在威胁的一些工具。可以在Litterman等人中找到相关的讨论。（2021）和国际定居银行（2022）。为了促进讨论，第2节讨论了全球温度和自然灾害频率的升高，并描述了在阿拉伯联合酋长国（UAE）和世界各地的各种政策反应。为了补充这一现有证据，我们还提出了一项新的分析，该分析表明，某些阿联酋住房市场可能已经定价气候风险。我们在第4节中审查了金融部门的一些暴露，重点是银行的气候风险暴露。第3节然后总结了一种经验文献，该文献发现气候变化的物理表现（“物理风险”），以及减轻碳排放的调节行动（“监管过渡风险”（“监管过渡风险”）已经影响经济活动和估值，从公平到固定的收益到固定的收益到实际，到实际范围。通过FF经济活动和资产价值，气候风险随后可以在金融部门的各种公司，包括资产所有者和经理，银行和保险公司。例如，我们强调说，有贷款向具有较高碳排放的部门敞口的银行可能会在其贷款账簿中看到更高的违约率，以应对实现监管过渡风险的实现，从而大大降低了这些公司的还款能力。同样，导致真实资产的广泛破坏的极端天气事件可能会导致公司贷款和抵押贷款违约。