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美国金融监管
执行摘要 财务数据可以讲述一个人的故事，包括一个人的“宗教、意识形态、观点和兴趣”1 以及一个人的“政治倾向、所在地等等”。2 由于这些数据的实用性，联邦执法机构越来越多地与金融机构协调，以确保更多地获取美国人的私人财务信息，通常不需要经过法律程序，并使用《银行保密法》等联邦法律来做到这一点。这份中期报告延续了司法委员会及其专门小组委员会对联邦政府武器化在美国金融监控方面的监督。根据非公开文件，本报告揭示了美国人金融隐私的腐朽状态以及联邦政府广泛的、无证的监控计划。在一名举报人披露 2021 年 1 月 6 日事件发生后，美国银行 (BoA) 未经法律程序自愿向联邦调查局 (FBI) 提供了一份当时在华盛顿特区使用 BoA 信用卡或借记卡的所有个人名单后，委员会和特别小组委员会开始对政府主导的金融监控进行调查。3 为了回应这些指控以及 FBI 官员的确凿证词，委员会和特别小组委员会向 BoA 和其他六家国家金融机构索取了关于在未经法律程序的情况下向联邦执法部门提供美国人私人财务信息的文件。4 2024 年 3 月 6 日，委员会和特别小组委员会发布了一份中期报告，揭露联邦执法部门使用“MAGA”和“TRUMP”等笼统的搜索词来针对美国人，甚至将购买宗教文本或枪支视为“极端主义”的指标。 5 该报告详细说明了联邦执法部门如何嘲讽美国公民——将那些反对枪支管制、开放边境、新冠疫情封锁、疫苗强制令和“深层政府”的美国人视为潜在的国内恐怖分子。6 在这些披露之后，委员会和特别小组委员会要求 17 个不同的实体（包括国家银行、众筹网站、货币服务企业和美国财政部）提供更多文件和通信，以进一步审查联邦政府和金融机构的信息共享关系，并确定联邦政府是否滥用其获取美国人敏感财务信息的权限。7 迄今为止，委员会和特别小组委员会已经审查了超过 48,000 页文件，并进行了三次额外的转录采访。
金融监管的政治经济学
各国之间的相互依赖性不断增强，人们呼吁加强监管协调，以防止当地冲击蔓延至其他国家。本文利用巴塞尔银行监管委员会 (BCBS) 的规则制定流程，研究实现协调的过程。通过泄露的投票记录，我们证明，如果国内的全国冠军银行 (NC) 反对新规则，监管机构反对一项倡议的可能性就会增加，尤其是当拟议规则对他们产生不成比例的影响时。接下来，我们表明，即使小型银行在国内市场占有较高的份额，也不会对监管机构的立场产生任何影响——这表明监管机构对 NC 的支持不是由其国家利益决定的。此外，我们发现这种影响是由曾在大型银行工作过的监管者推动的。最后，我们表明，这种一致的决策过程导致拟议规则的大幅削弱。总体而言，结果凸显了国际金融监管协调的局限性。
我们的参考号：B1/15C 2024 年 9 月 27 日 行政长官 所有授权机构 先生/女士尊敬的人士， 有关金融服务业生成人工智能的研究论文 我写信通知您有关金融服务业生成人工智能（GenA.I.）的研究论文的发表。本文探讨了 GenA.I. 的变革潜力及其对金融业的影响，特别是在运营效率、风险管理和客户参与方面。在“金融科技 2025”战略的“全民银行金融科技化”计划的支持下，香港金融管理局（金管局）一直与其他金融监管机构密切合作，推动跨部门采用金融科技，其中人工智能是重点领域。本文深入分析了金融业目前采用 GenA.I. 的状况，强调了通过采访金融机构和技术解决方案提供商确定的关键应用和挑战。它还概述了与 GenA.I. 相关的关键风险管理考虑因素，包括数据隐私、网络安全、信息不准确性和算法偏差，并就支持负责任创新的治理结构和部署方法提出了建议。我们鼓励所有授权机构阅读本文，并考虑如何彻底测试 GenA.I.，例如通过新的 GenA.I. Sandb
我们的参考。：B1/15C 2024 年 9 月 27 日 行政长官 所有授权机构 尊敬的先生/女士， 关于金融服务业生成人工智能的研究论文 我写信通知您关于金融服务业生成人工智能 (GenA.I.)的研究论文的发表。本文探讨了 GenA.I. 的变革潜力。及其对金融业的影响，特别是在运营效率、风险管理和客户参与方面。在“金融科技 2025”战略的“所有银行都采用金融科技”倡议的支持下，香港金融管理局（金管局）一直与其他金融监管机构密切合作，推动跨部门采用金融科技，人工智能是重点关注领域。本文深入分析了 GenA.I. 在金融领域采用的现状，重点介绍了通过采访金融机构和技术解决方案提供商确定的关键应用和挑战。它还概述了与 GenA.I. 相关的关键风险管理考虑因素，包括数据隐私、网络安全、信息不准确性和算法偏差，并就治理结构和部署方法提出了建议，以支持负责任的创新。我们鼓励所有授权机构阅读本文，并考虑如何对 GenA.I.进行全面测试，例如通过新的 GenA.I.沙盒 1 ，并负责任地集成到授权机构的运营、服务产品和风险管理系统中。如果您对本文有任何疑问，请通过 All-banks- go-fintech@hkma.gov.hk 与我们联系。此致， Carmen Chu 执行董事（银行监管） 附件
金融监管报告和技术
CRISIL GR&RS 是领先的高端研究、风险和分析服务提供商。我们是世界上最大的为银行和买方公司提供股票和固定收益研究支持的提供商。我们也是端到端风险和分析服务的领先提供商，包括为世界领先金融机构的交易、风险管理、监管和首席财务官职能提供量化支持、前台和中台支持以及监管和业务流程变更管理支持。我们还为银行提供广泛的金融犯罪和合规分析支持。我们是研究支持以及风险和分析支持方面的领导者，为 75 多家全球银行、50 家买方公司（包括对冲基金、私募股权和资产管理公司）提供支持。我们的研究支持覆盖全球 3,300 多只股票和 3,400 家企业和金融机构。我们为 15 多家银行控股公司提供监管要求和提交支持。我们在阿根廷、中国、哥伦比亚、印度和波兰设有 8 个研究中心，跨越多个时区和语言。
气候风险和金融市场：阿联酋金融监管机构的作用
世界面临的核心挑战是全球温度的迅速升高以及极端天气事件的相关增长。除了这些发展的广泛社会影响之外，越来越明显的是，气候的变化以及全球政策e FF的变化以减少碳排放量可能会产生经济活动，资产价格和金融稳定性。尽管这些风险通常是全球性的，但在中东，它们的E FF可能会特别强烈，一个基线温度较高的地区和许多基本上取决于石油和天然气行业的经济体。本文的目的是概述一项新兴的研究机构，该研究探讨了金融机构各种气候风险的E FF，并概述了金融监管机构用来评估和管理对财务稳定性的任何潜在威胁的一些工具。可以在Litterman等人中找到相关的讨论。（2021）和国际定居银行（2022）。为了促进讨论，第2节讨论了全球温度和自然灾害频率的升高，并描述了在阿拉伯联合酋长国（UAE）和世界各地的各种政策反应。为了补充这一现有证据，我们还提出了一项新的分析，该分析表明，某些阿联酋住房市场可能已经定价气候风险。我们在第4节中审查了金融部门的一些暴露，重点是银行的气候风险暴露。第3节然后总结了一种经验文献，该文献发现气候变化的物理表现（“物理风险”），以及减轻碳排放的调节行动（“监管过渡风险”（“监管过渡风险”）已经影响经济活动和估值，从公平到固定的收益到固定的收益到实际，到实际范围。通过FF经济活动和资产价值，气候风险随后可以在金融部门的各种公司，包括资产所有者和经理，银行和保险公司。例如，我们强调说，有贷款向具有较高碳排放的部门敞口的银行可能会在其贷款账簿中看到更高的违约率，以应对实现监管过渡风险的实现，从而大大降低了这些公司的还款能力。同样，导致真实资产的广泛破坏的极端天气事件可能会导致公司贷款和抵押贷款违约。
议程 - 俄勒冈州金融监管部门
会议记录草案副主席 Shelley Bailey 于上午 9:34 宣布会议开始并要求点名。出席的董事会成员：副主席 Shelley Bailey、Amy Burns 博士、Richard Bruno 博士、Daniel Hartung 博士、Robert Judge（替补）、Rebecca Spain 博士（替补）、John Murray（替补）缺席的董事会成员：主席 Akil Patterson 请假由于董事会成员缺席，副主席 Bailey 任命 Robert Judge 参加今天的会议投票。会议记录批准：副主席 Shelley Bailey 询问董事会成员是否对议程包第 3-5 页上的 2023 年 6 月 21 日会议记录有任何更改：https://dfr.oregon.gov/pdab/Documents/20230719-PDAB- document-package.pdf，结果为无更改。Amy Burns 博士提议批准会议记录，Robert Judge 附议。艾米·伯恩斯 (Amy Burns) 提出动议，批准 2023 年 6 月 21 日的会议记录。董事会投票：赞成：理查德·布鲁诺 (Richard Bruno)、艾米·伯恩斯 (Amy Burns)、丹尼尔·哈通 (Daniel Hartung)、罗伯特·贾奇 (Robert Judge)、副主席雪莱·贝利 (Shelley Bailey) 反对：无。动议通过。董事会成员约翰·默里 (John Murray) 宣布，由于他拥有 Murray Drugs Incorporated（俄勒冈州东部的三家独立药房，与俄勒冈州的 PBM 和保险公司签订了药房服务合同）而存在潜在利益冲突。计划更新：执行董事拉尔夫·马格里什 (Ralph Magrish) 表示，工作人员与哈佛医学院和布莱根妇女医院的监管、治疗和法律计划 (PORTAL) 签署了合同，以提供技术援助。合同的生效日期为今天。拉尔夫和主席帕特森于 7 月 13 日致信立法领导层，要求延期完成药品可负担性审查并向立法机关提出建议，截止日期为 2024 年 6 月 30 日。拉尔夫表示希望在 2024 年 3 月底之前完成所有工作。他查看了议程文件第 8 页上更新的时间表。俄勒冈州卫生局成本增长目标项目经理 Sarah Bartelmann 表示，PDAB、药价透明度 (DPT) 计划和成本增长目标计划有着共同的目标，即针对医疗成本和市场监督。她分享了最近报告中的数据。俄勒冈州的目标是医疗保健支出每年的增长不超过 3.4%。该计划每年都会关注医疗保健成本的主要驱动因素，包括医疗补助和商业计划的增长、价格、利用率、医院服务和药房成本。他们在其网站上报告信息并举行公开听证会。去年，成本增长目标委员会认可了处方药可负担性委员会的建议和策略。她根据索赔、数据、行政索赔、俄勒冈州全付款人、全索赔数据库的数据（如议程包第 9-32 页所示）回顾了 2013 年至 2019 年之间的成本增长驱动因素。报告指出药房成本是主要驱动因素。药房成本在医疗保险市场增长了近 200%，在商业市场增长了近 80%。索赔数据不包括药房回扣。艾米·伯恩斯问这是否考虑了州政府对医疗补助的回扣，莎拉·巴特尔曼说是的，这是医疗补助索赔额如此之高的原因之一。莎拉·巴特尔曼说，报告显示，即使有回扣，每年都在增长。药房费用上涨了 7.6%，远高于 3.4% 的目标和 5% 的全国趋势。自 2018 年以来，人均支出
金融监管机制乌克兰经济...
总结该研究的目的是在战争和战后恢复条件下审查和评估改变乌克兰经济中金融监管机制的先决条件和需求。根据公开数据分析了战时经济和特定行业的损失。对战争期间提出的有关创新财政法规的立法审查，以确保国家安全，支持国家，企业和人口的生计。有人认为，基于系统和平衡原则，基于资源的优先级和资源分配，基于资金方向的重要性，确保国家安全，政府债务支付，支持重要经济部门的支持以及提供社会保证的重要性。战后重建资金的优先事项集中在支持金融市场和具有经济意义的部门，这是国家安全的基础，尤其是农业部门。分析了国际金融机构的作用及其参与乌克兰以赠款形式的资金重建，慈善基金的援助以及在短期和中期提供金融资产的作用。确定国家金融机制发展的国家和全球概念之间的统一水平更高。可以预见，在金融监管领域，应与细分市场和行业的乌克兰的恢复策略以及预期的数量以及
