中产阶级借款人的 RAP 漏洞：单独提交可能会减少您的每月还款额

您可能听说过还款援助计划（RAP）。它作为《美丽一大法案》（OB3）的一部分获得通过。它允许借款人最多支付其收入的 10%，并在某些情况下获得利息补贴、学生贷款减免或两者兼而有之。

这项以收入为导向的还款 (IDR) 计划旨在大大简化多年来困扰借款人的学生贷款缩写和计划的迷宫。

在某些方面，确实如此。但对于其中一方收入五位数的中产阶级家庭来说，可能存在一个重大的新漏洞，可以为家庭节省数千美元。

我们将展示特定的税收策略如何允许一些 RAP 借款人支付他们原本必须支付的学生贷款的一小部分。

“中产RAP漏洞”解释

RAP 要求借款人每月支付的最低付款额为 10 美元，最多为收入的 10%。

以下是还款援助计划的运作方式。

10,000 美元以下：每月 10 美元

10,000 美元到 19,999 美元：收入的 1%

$20,000 至 $29,999：收入的 2%

$30,000 至 $39,999：收入的 3%

40,000 美元到 49,999 美元：收入的 4%

$50,000 至 $59,999：收入的 5%

$60,000 至 $69,999：收入的 6%

70,000 美元到 79,999 美元：收入的 7%

$80,000 至 $89,999：收入的 8%

$90,000 至 $99,999：收入的 9%

100,000 美元或以上：收入的 10%

RAP 付款计算方式示例

假设教师工资较低的州的一名教师与药剂师结婚。

假设老师的年收入为 60,000 美元，药剂师的年收入为 140,000 美元。

我们还假设老师因硕士学位课程欠了 70,000 美元的学生债务。

如果他们以结婚方式共同报税，老师将需要支付家庭总收入 20 万美元的 10%。

但如果他们以夫妻名义单独报税，那么支付的金额仅为教师收入的 5%。

一个重要问题：RAP 会为您申请的每位受抚养人每月从您的付款中扣除 50 美元。因此，如果老师要求一名孩子，那么他们每月 250 美元的收入 5% 的工资就会下降到 200 美元。