详细内容或原文请订阅后点击阅览
经济调查显示，保险业仍然受到高成本分配模式驱动的“低渗透率、高成本”平衡的制约
尽管数字化转型不断推进，但客户获取仍然严重依赖昂贵的中介网络
来源:The Hindu Business Line _经济议会提交的 2026 财年经济调查表示，尽管该国的保险业继续强劲增长，但保险公司的客户获取和管理成本不断上升，导致运营成本动态增加。
因此，该行业仍然受到高成本分销模式驱动的“低渗透、高成本”平衡的限制。
尽管数字化转型不断推进，但对于寿险和非寿险保险公司来说，客户获取仍然严重依赖昂贵的中介网络。因此，技术并没有带来成本合理化，成本却稳步增加，其中很大一部分保费被分销管理费用消耗。
“高成本制度最明显的影响是保险覆盖深度和广度之间的差距不断扩大。虽然保险密度在 2025 财年稳步上升至 97 美元，反映出已经融入金融体系的家庭支出增加，但保险渗透率却停滞不前，下降至 3.7%，”经济调查指出。
这一悖论表明，虽然保险业成功地“深化”了现有客户的收入，但高昂的分销成本阻碍了风险池的“扩大”。调查指出：“严格的成本结构意味着保费增长无法跟上名义 GDP 的步伐，从而侵蚀该行业的相对经济规模。”
低渗透率
值得注意的是，印度的低保险渗透率（从 2023 财年的 4% 下降到 2024 财年的 3.7%）仍然是令人担忧的主要原因。尤其令人担忧的是，该国的保护差距是该地区最高的。
决定性的转变
对于该国保险业来说，总保费收入从 2021 财年的 83 亿卢比增至 25 财年的 119 亿卢比。人寿保险领域占据主导地位，占总资产管理规模的 91%，贡献了约 75% 的保费收入。