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抵押贷款付款和 Vibecession
抵押贷款付款和 Vibecession：房主的“生活成本” 抵押贷款付款是大多数自住业主每月最大的现金支出。他们的水平很高。 Steve Roth — 财富经济学 我最近遇到了一个相当令人瞠目结舌的经济事实：自 2019 年以来，美国普通住宅新抵押贷款的典型付款额已翻一番。1 2019 年 12 月为 913 美元；2019 年 12 月为 913 美元； […]后抵押贷款付款和 Vibecession 首先出现在愤怒的熊上。
来源:愤怒的熊抵押贷款是大多数自住业主每月最大的现金支出。他们的水平很高。
最近，我发现了一个相当令人瞠目结舌的经济事实：自 2019 年以来，美国普通住宅新抵押贷款的典型付款额已翻一番。1 2019 年 12 月为 913 美元；今天是 1,789 美元。 （原因：房价上涨，以及美联储 2022/23 年加息推高抵押贷款利率。）相比之下，总体“消费”价格指数（CPI 和 PCE）分别上涨了 23% 和 20%。
我想知道这是否有助于解释备受讨论的“vibecession”——消费者经济情绪处于历史最低水平。
但主要经济指标表明经济表现良好。 （平均抵押贷款付款不属于这些指标。）
利息和本金支付——典型房主每月最大的现金支出——不计入消费支出（有充分的理由），因此通货膨胀指数中几乎看不到大幅上涨。但它在房主的生活体验中占据着重要地位，每月都要支付账单。
需要明确的是：这种巨大的成本增加适用于自美联储加息以来购房的人（约 1000 万家庭），以及同时房价上涨的情况。 （加上那些拥有浮动利率抵押贷款的人，约 180 万。）但它可能也会影响那些想要或希望或需要购买但无法实现其愿望的人 - 无论他们是租房者还是当前的房主。另外：他们的孩子？ （这里有一个揭示事实的事实：2000 年典型的首次购房者年龄约为 30 岁。今天他们约为 40 岁。）
G. Elliott Morris 正在做我所见过的最严格的工作，试图解释振动转移，但即使是他最好、最新的模型也无法解释这一切。在此处查看黑线上方的剩余间隙：
我想知道在这些回归中添加抵押贷款支付数据系列是否有助于缩小这一差距。