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非银行抵押贷款公司：吉利美 (Ginnie Mae) 和 FHFA 可以加强财务监控
GAO 发现在过去十年中，住房融资越来越依赖非银行抵押贷款公司（专门从事抵押贷款的非存款机构）。目前，非银行机构发放和偿还的大部分贷款均由政府所有的公司吉利美 (Ginnie Mae) 以及受联邦住房金融局 (FHFA) 监管的房利美 (Fannie Mae) 和房地美 (Freddie Mac) 担保，担保金额超过 9 万亿美元。从 2014 年到 2024 年，非银行机构提供的此类贷款比例从 27% 增长到 66%。但非银行机构也存在一定的风险，例如对短期信贷的依赖，而在经济衰退期间可能无法获得这些风险。大型非银行机构（或多个较小的非银行机构）的倒闭可能会扰乱抵押贷款市场并增加联邦财政风险。 2014-2024 年非银行机构提供的联邦支持证券中抵押贷款的百分比（按美元数量计算）吉利美和 FHFA 制定了评估非银行机构财务状况的流程，但存在增强其流程的机会。财务数据。两家机构都分析非银行机构自我报告的财务数据，以支持其非银行监管。然而，GAO 发现 FHFA 没有书面程序来评估这些数据的可靠性，从而降低了对其分析结果可靠性的保证。观察名单。两家机构部分基于财务数据，制定了风险相对较高的非银行观察名单。但是，根据 GAO 的分析，两个机构的流程都没有充分评估关键风险
来源:美国政府问责局__报告快讯
许多抵押贷款公司不是银行，也不吸收存款来为贷款提供资金。 “非银行”抵押贷款公司依赖短期融资，这可能使它们在经济低迷时期更容易失败。
非银行机构发放并提供大部分打包为联邦政府支持的抵押贷款证券的贷款。向投资者出售这些证券有助于为更多贷款提供资金。非银行机构的重大倒闭可能会扰乱抵押贷款，并使政府承担弥补损失的责任。
吉利美 (Ginnie Mae) 和联邦住房金融局 (Federal Housing Finance Agency) 监控非银行机构的财务状况，但并未全面评估其融资风险。
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房子和硬币的库存图像。
亮点
GAO 发现了什么
过去十年，住房融资越来越依赖非银行抵押贷款公司（专门从事抵押贷款的非存款机构）。目前，非银行机构发放和偿还的大部分贷款均由政府所有的公司吉利美 (Ginnie Mae) 以及受联邦住房金融局 (FHFA) 监管的房利美 (Fannie Mae) 和房地美 (Freddie Mac) 担保，担保金额超过 9 万亿美元。从 2014 年到 2024 年，非银行机构提供的此类贷款比例从 27% 增长到 66%。但非银行机构也存在一定的风险，例如对短期信贷的依赖，而在经济衰退期间可能无法获得这些风险。大型非银行机构（或多个较小的非银行机构）的倒闭可能会扰乱抵押贷款市场并增加联邦财政风险。
2014-2024 年非银行机构提供的联邦支持证券中抵押贷款的百分比（按金额计算）
吉利美 (Ginnie Mae) 和联邦住房金融局 (FHFA) 拥有评估非银行财务状况的流程，但仍存在增强其流程的机会。