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房屋净值在退休计划中经常被忽视，但它可以增加收入和储蓄
许多退休人员的大部分财富都放在家里。专家表示，在退休计划中，这种住房价值常常被忽视。使用房屋净值（包括反向抵押贷款）可能有助于增加收入并提供紧急储蓄。出售房屋的成本可能很高，因此在保留房屋的同时获取价值可能会很有用。将住房财富纳入其中可以提高退休保障和财务灵活性。
来源:经济时报大多数婴儿潮一代的房屋都有大量资金，通常占其总财富的 50% 左右，但退休规划者通常会忽略这项资产。一项研究表明，美国老年人的退休财富中的房屋价值随着时间的推移而增加。
对于 60-69 岁的人来说，房屋价值占其财富的比例从 1989 年的约 40% 增长到 2022 年的 50% 多一点。对于 70-79 岁的人来说，这一比例同期也从约 38% 上升到约 50%。根据 Kiplinger 的分析，在 1500 万个中等财富婴儿潮一代家庭中，平均房屋净值约为 75 万美元，总净资产为 175 万美元。
为什么住房财富经常被忽视
大多数退休计划不将房屋净值作为收入或储蓄的来源。尽管反向抵押贷款得到大力推广，但规划工具仅将其视为贷款，而不是有用的资产。规划系统通常将反向抵押信贷视为等同于出售房屋，而不是灵活的现金。一些专家担心反向抵押贷款的费用和成交成本较高。
其他人担心随着时间的推移，贷款可能会吞噬房屋价值。许多退休人员都遵循“退休后无需抵押贷款”的信念。规划主要关注收入，而不是流动性或留给家人的钱。专家表示，退休目标应包括“三个 L”——收入、流动性和遗产，正如吉普林格所说。一些顾问没有获得提供所有金融产品的许可，包括反向抵押贷款。这使得将住房财富纳入全额退休计划变得更加困难。许多顾问都接受过培训，认为除非出售，否则房屋将被视为非流动资产。
为什么应包括住房财富
拥有年金可以增加退休收入。它还可以提供税收优惠和额外的医疗费用节省。长期护理或帮助儿童等意外费用需要额外的现金。卖房子赚钱既昂贵又压力很大。销售成本可以是房价的10%–15%。收益税可能会额外增加 10%–20% 的成本。