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观点：停止尝试用 20 世纪的工具教授 21 世纪的金融知识
如果你给青少年一张电子表格并要求他们跟踪他们的开支，他们会在五分钟内放弃。如果你给他们一款智能手机游戏，让他们必须管理资源以在僵尸末日中生存，他们会沉迷其中几个小时。认知负荷是相同的：预算、资源分配和风险管理。 [...]
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如果你给青少年一张电子表格并要求他们跟踪他们的开支，他们会在五分钟内放弃。如果你给他们一款智能手机游戏，让他们必须管理资源以在僵尸末日中生存，他们会沉迷其中几个小时。
认知负荷是相同的：预算、资源分配和风险管理。区别在于传递机制。而这种差异的代价是高昂的。
美国存在几十年的课堂教学未能解决的金融素养问题。根据标准普尔全球金融素养调查，只有不到 57% 的美国成年人被认为具有金融素养，这使美国落后于加拿大、英国和德国等国家。与此同时，截至 2025 年 12 月的一年，家庭债务已攀升至 18.8 万亿美元，破产申请增加 11%，达到 574,314 起。美国正在培养的高中毕业生可能理解毕达哥拉斯定理，但看不懂信用卡账单。
标准的政策反应是在学校加强金融教育。现在有 35 个州要求高中毕业时完成个人金融课程。这就是进步，但它把输入误认为结果。如果指令本身被破坏，添加必修课程不会有任何改变。
我在德雷塞尔大学的学生经历证明了这一点。我的两门金融课程——应用投资组合管理和高级投资组合管理——并不是传统意义上的教科书。它们是基于模拟的。学生们在彭博终端上工作，通过反映真实金融环境的市场驱动练习进行学习。这种实践经验使材料以讲座无法做到的方式粘住，它帮助我找到了投资会计的工作，因为我可以谈论现实世界的工具和决策，而不仅仅是理论。