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退休保障：大多数固定缴款计划不需要配偶同意即可提取资金，这样做会涉及权衡
GAO 的发现数以百万计的已婚美国人通过参加 401(k) 等固定缴款计划为退休储蓄。虽然大多数计划要求配偶同意才能更改受益人，但很少有计划要求删除资金（例如贷款、提款或分配）。例如，货币购买和目标福利计划需要配偶同意才能主动提取资金（例如，不使用该计划的默认分配选项），在所有私营部门固定缴款计划中所占比例不到百分之一。这些计划要求参与者死亡后获得遗属年金，以确保配偶定期收到计划付款，除非配偶事先同意指定另一个受益人。联邦工作人员的节俭储蓄计划通常需要配偶同意才能提取资金，但不需要更改受益人。根据全国调查数据，在至少一名配偶拥有 401(k) 或类似账户的已婚家庭中，大约十分之一的人会在 2021 年提取资金。那些提取资金的人通常只提取不到家庭退休金总额的 10%。 据 GAO 采访的大多数利益相关者称，当固定缴款计划参与者未经配偶同意而提取资金时，其配偶可能会遇到财务和个人困难。例如，资金可能会不可挽回地消失，或者可能会造成婚姻冲突。利益相关者表示，女性比男性更有可能受到负面影响，部分原因是
来源:美国政府问责局__报告GAO 发现了什么
数以百万计的已婚美国人通过参加固定缴款计划（例如 401(k)）为退休储蓄。虽然大多数计划要求配偶同意才能更改受益人，但很少有计划要求删除资金（例如贷款、提款或分配）。例如，货币购买和目标福利计划需要配偶同意才能主动提取资金（例如，不使用该计划的默认分配选项），在所有私营部门固定缴款计划中所占比例不到百分之一。这些计划要求参与者死亡后获得遗属年金，以确保配偶定期收到计划付款，除非配偶事先同意指定另一个受益人。联邦工作人员的节俭储蓄计划通常需要配偶同意才能提取资金，但不需要更改受益人。根据全国调查数据，在至少一名配偶拥有 401(k) 或类似账户的已婚家庭中，大约十分之一的人会在 2021 年提取资金。那些提取资金的人通常只提取不到家庭退休金总额的 10%。
已婚夫妇的 401(k) 类型帐户所有权
GAO 为何进行这项研究
已婚人士可以通过固定缴款计划为退休储蓄一生，联邦政府还提供激励措施来为他们缴款。如果计划参与者在配偶不知情的情况下从其账户中提取退休金，则可能会大大减少他们两人未来的退休收入。联邦法律通过要求配偶同意才能提取资金来为某些退休计划提供保护，但不同计划类型的保护措施有所不同。
欲了解更多信息，请联系 Tranchau (Kris) T. Nguyen，邮箱为 nguyentt@gao.gov。