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RAP 与再融资：如何选择正确的学生贷款还款策略
新毕业生面临的首要财务决策之一是如何偿还学生债务。对于许多借款人来说，问题归结为是否再融资为私人学生贷款，还是坚持联邦收入驱动的还款（IDR）计划，该计划附带较低的每月还款额和贷款减免的机会。 ...后 RAP 与再融资：如何选择正确的学生贷款还款策略首先出现在学生贷款规划师上。
来源:学生贷款规划师-学生贷款博客新毕业生面临的首要财务决策之一是如何偿还学生债务。对于许多借款人来说，问题归结为是否再融资为私人学生贷款，还是坚持联邦收入驱动的还款（IDR）计划，该计划附带较低的每月还款额和贷款减免的机会。
考虑到 2026 年 7 月后其他 IDR 计划将不再适用于新借款人，特朗普的一大美丽法案创建的最新 IDR 选项 - 还款援助计划 (RAP) - 已迅速成为讨论的核心部分。然而，现有借款人可以在过渡期内继续其当前的 IDR 计划（稍后详细介绍），但最终需要将 RAP 纳入他们的决定中。
特朗普的一项又大又漂亮的法案没有被广泛谈论的是，新的 RAP 计划与旧的 REPAYE 计划有一个共同的关键特征：内置利息补贴。这项补贴可以在还款的最初几年大幅降低您的实际利率，有时甚至将其降至零。对于刚从学校毕业的负债高、收入相对较低的借款人来说，这种临时付款减免可能会改变游戏规则。
但这并不意味着新的 RAP 计划适合所有人。让我们来分析一下 RAP 何时有意义、如何最大化利息补贴以及再融资可能仍然是更明智做法的情况。
RAP 计划快速概述
还款援助计划应在 2026 年 7 月 1 日之前提供。对于在该日期之后申请贷款或合并贷款的学生，RAP 或标准还款计划将是您唯一的联邦还款选择。而持有 2026 年 7 月之前所有贷款的借款人仍可以使用其现有的 IDR 计划（例如 SAVE、PAYE、ICR 和 IBR）。但是，他们必须在 2028 年 6 月 30 日之前过渡到 IBR，才能继续享受祖父的待遇。在此日期之前尚未注册 IBR 的任何现有借款人将自动转入 RAP。