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拥有数百年历史的非正式银行系统网络如何继续超越正规金融系统
莱顿大学的迈尔斯·凯勒曼 (Miles Kellerman) 教授撰写了一篇关于永旺 (Aeon) 的精彩文章，讲述了尽管国家尽最大努力控制/限制非正式银行系统如何继续蓬勃发展：全球金融体系是一个巨大的工厂，包含无尽的信息装配线网络。每次您在支付终端上刷卡时，无论是 [...]
来源:Mostly Economics莱顿大学的迈尔斯·凯勒曼 (Miles Kellerman) 教授在 Aeon 上撰写了一篇精彩的文章，介绍了尽管国家尽最大努力控制/限制非正式银行系统如何继续蓬勃发展：
全球金融体系是一个巨大的工厂，包含着无尽的信息装配线网络。每次您在支付终端上刷卡时，无论是在上班途中喝咖啡还是购买新吸尘器，您都会向该工厂发送新的信息信号。与原材料一样，该信号随后被加载到传送带上，并由您的银行、卖方银行、支付处理商、卡网络和其他中介机构在传送过程中进行检查和修改。对于一杯咖啡来说，装配线可能相对较短。然而，对于更复杂的购买，例如抵押贷款和股票，交易链可能会变得非常复杂。
但并非所有交易都发生在这个工厂。事实上，存在完全独立的支付网络，它们在国家监管的信息装配线的范围之外运行。中国人称它们为“飞钱”。讲阿拉伯语的人更喜欢“哈瓦拉”这个词，而印度侨民则通过一种称为“hundi”的做法来运作。在英语中，我们开发了一个不祥的短语来描述这些各种非正式网络：地下银行。
这样的短语可能会让人想起毒贩、洗钱者和腐败官员的形象。事实上，各国长期以来一直担心这些网络可能被用于犯罪和恐怖主义融资。但许多学者反对这种证券化的说法。例如，政治学家玛丽克·德·戈德（Marieke de Goede）观察到，对地下银行犯罪行为的关注忽视了通过地上系统的大量非法资金。更重要的是，地下网络的基本要素——信任、速度、全球影响力——正是“现代”金融机构所渴望的。