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十多年来我对金融隐私的看法是如何演变的
在本博客的早期，我开始探索金融隐私和支付匿名性这一主题。在过去十年中，我的观点发生了重大变化——以下是变化的原因和方式。重读我最早提到的金融隐私，现在看起来有点……理想主义？极端？例如，在我 2014 年发表的题为“Fedcoin，一种中央银行发行的数字货币”的文章中，我建议该产品应该是 100% 匿名的，就像硬币和纸币一样。犯罪分子无疑会利用无限的匿名数字货币，正如我在 2018 年题为“匿名数字现金”的文章中承认的那样。但我认为坏人无论如何都会找到自己的交易方式，比如通过他们自己的黑手党创建的支付系统，所以中央银行不妨继续使用匿名数字货币，无限电子现金对民间社会的好处最终将超过成本。今天我不会支持这些想法，或者至少会修改它们，我将在下文中展示。但理想主义和极端并不是很合适的词。我认为自己是对的，至少从某个角度来看是这样，但我的博客生涯才刚刚开始，我还没有探索其他角度。需要明确的是，财务隐私，或者匿名或近乎匿名地进行交易的能力，不仅仅是罪犯需要的。这对普通人来说也很重要，在我之前的博客文章中，我花了很多时间详细说明了为什么会这样。在收银员把我的
来源:货币性从 2018 年开始，我更加专注于研究欺诈行为，包括勒索软件、逃税和礼品卡骗局。我发现礼品卡欺诈特别有趣：与 Google Play 和 Apple iTunes 相关的半匿名支付系统使整个骗子行业（包括 IRS 和技术支持欺诈者）能够洗白被盗资金。谷歌和苹果等网络运营商以及 Target 和沃尔玛等大型零售商悄悄地从所有这些欺诈行为中获利。（请参阅礼品卡：当好产品做坏事时 [2021] 和游戏内虚拟物品作为犯罪资金的一种形式 [2019]。）这让我想到了下一个重大事实：如果隐私至关重要，那么将洗钱定为犯罪的必要性也是如此。
礼品卡：当好产品做坏事时 游戏内虚拟物品作为犯罪资金的一种形式 对反洗钱标准的简短而温和的辩护 “我没有洗钱，法官大人。是机器人洗钱的” 从未知钱包到未知钱包 为什么受制裁实体使用 Tether？我的妥协立场通常主张为日常小额交易提供隐私安全港。但任何超过一定货币上限的货币都需要被识别，以避免被指控洗钱。以下是我经常笨拙地平衡这两个理想的一些例子：