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与使用分布式账本技术相关的风险管理考虑
我们的参考号：B1/15C 2024 年 4 月 16 日 行政长官 所有授权机构 尊敬的先生/女士， 与使用分布式账本技术相关的风险管理考虑因素 我写这封信是为了与业界分享金管局在审查授权机构涉及使用分布式账本技术 (DLT) 的提案时所考虑的关键风险管理考虑因素。 自政府于 2022 年发布“香港虚拟资产发展政策声明”以来，金管局注意到，越来越多的机构对探索如何将虚拟资产生态系统所依赖的 DLT 应用于传统金融市场运营的兴趣日益浓厚。 随着这些探索的步伐加快，越来越多的机构 — — 与金管局 2022 年 1 月 28 日通函中规定的监管期望一致 — — 就其计划的举措征求金管局的意见。 金管局支持机构采用基于 DLT 的解决方案，只要它们能够充分管理相关风险。具体而言，香港金管局一直在鼓励银行研究接受“代币化”存款的可能性。为了进一步支持这些探索，金管局认为，在审查人工智能的 DLT 相关提案时，有必要更清楚地说明其所考虑的关键风险管理考虑因素。根据其基于风险和技术中立的监管方针，金管局在审查这些提案时的重点是确定人工智能是否已建立足够的系统和控制措施来管理因采用 DLT 而可能产生的额外风险。虽然金管局的具体考虑因素会因审查的具体解决方案而异，但有一些常见的风险
银行业人工智能
3 本报告的编写受益匪浅，得益于外部合作者的贡献以及与香港金融管理局（金管局）同事的讨论。我们感谢巴塞尔大学的 Philip Turner 对本报告第 3 章和第 4 章的贡献，以及金管局各部门和分部（包括银行监管部、银行操守部、银行政策部、金融科技促进办公室和通讯部）的宝贵意见和建议。我们很感激有机会与金管局的金融科技促进办公室和银行监管部以及香港中文大学合作设计金管局于 2019 年 8 月进行的“银行业人工智能技术应用”调查问卷，以及普华永道（PwC）在采访银行、金融科技公司和行业从业者方面的支持。我们还要感谢应用研究顾问委员会对研究所研究活动的持续支持和指导。
储值支付工具持牌人的监管作业备考
1.1. 香港金融管理局（金管局）发布的《储值支付工具持牌人监管指引》（指引）列出了金管局在评估储值支付工具持牌人的适当性时所采用的高级监管原则。为帮助持牌人更好地理解《指引》所列原则的应用标准，金管局发布了《储值支付工具持牌人监管实务指引》（实务指引），以提供更多
网络风险管理监管办法
3.3.2 例如，根据国际货币基金组织（IMF）发布的有效网络安全风险监管的稳健监管实践，金管局与其他国内金融机构共同开展网络映射工作，以（i）绘制主要金融机构、金融市场基础设施（FMI）和技术服务提供商之间的网络相互依存关系，以及（ii）识别整个香港金融体系的潜在集中风险。根据在映射工作中识别的潜在漏洞，金管局与其他相关政府政策局、金融机构和市场参与者合作，应对相关的系统性网络风险。
2023 年年度报告
2023 年令大多数市场参与者措手不及的无疑是美国银行业动荡蔓延至欧洲，造成自 2008 年全球金融危机以来从未见过的全系统银行业压力。金管局在事态发展过程中一直保持高度警惕，并采取了一系列预防措施，以限制任何可能对本地银行和金融体系信心产生不利影响。再加上香港银行维持了强大的资本和流动性缓冲，这意味着我们的银行业在很大程度上不受动荡的影响，即使在全球金融市场动荡的情况下仍保持坚韧。在这次事件发生后，金管局进行了一次全面的内部审查，旨在为本地银行业吸取教训，并加强金管局的监管效力和应对银行业危机的灵活性。
销售保障型联结计划
我们的参考编号：B1/15C C2/5C G16/1C 2022 年 7 月 8 日 行政长官 所有认可机构 先生/女士尊敬的人士， 销售保障相连计划 鉴于证券及期货事务监察委员会（“证监会”）和保险业监管局（“保监局”）就投资相连寿险计划（“ILAS”）产品发布的最新加强指引，以及推出一类新的投资相连寿险计划产品——保障相连计划（“PLP”），香港金融管理局（“金管局”）发出本通函，就销售 PLP 向认可机构（“认可机构”）提供指引，以期为客户提供保障。本通函附件所载的认可机构指引涵盖产品尽职调查、合适性评估和产品推荐、产品披露、录音和记录保存，以及管理监督等方面。本通函亦强调保护弱势客户。该指引旨在整合和更新金管局过去关于投资相连保险产品的通函中所列的要求，使其与金管局以及证监会和保险业监督的最新方法和标准保持一致。除了精简要求以使其更方便用户使用外，
生成人工智能沙盒
我们的参考号：B1/15C 2024 年 9 月 20 日 行政长官 所有授权机构 先生/女士 尊敬的人士： 生成人工智能沙盒 我谨致函邀请授权机构申请参与香港金融管理局（金管局）与香港数码港管理有限公司（数码港）于 2024 年 8 月合作宣布的生成人工智能（GenA.I.）沙盒计划1。GenA.I. 沙盒旨在为人工智能提供风险受控的环境，以便在真实的银行业务场景中开发、测试和试行基于创新人工智能的解决方案。人工智能可以利用数码港提供的计算能力，并在整个试验过程中获得有针对性的监管反馈。根据沙盒试验的结果，金管局将分享良好做法，并考虑是否需要就采用人工智能制定进一步的监管指引2。金管局鼓励人工智能企业探索各种人工智能实现方式，包括专注于检索增强生成、模型适应、预训练模型微调或新模型训练的人工智能实现方式。沙盒试验预计将利用先进的人工智能，包括 GenA.I.、用于实时交互、特定领域评估、决策支持或预测分析的模型，特别侧重于增强风险管理、反欺诈措施和客户体验。
附件 过渡规划的良好做法
过渡规划的良好实践 2023年第四季度，金管局进行了第二轮绿色评估，调查了38家认可机构（下称“参与认可机构”）的过渡规划实践。参与认可机构包括在香港注册成立的认可机构及在香港以外注册成立的银行的香港分行。40%的参与认可机构来自内地（即其母公司集团或总部位于内地），8%来自香港，18%来自亚太其他地区，29%来自欧洲，5%来自美洲。调查涵盖管治、实施策略、参与策略、指标和目标、数据收集和处理、情景分析以及披露和沟通等关键要素。本附件总结了金管局通过调查发现的主要观察结果和良好实践。应当注意的是，当地子公司或分行往往依赖集团层面进行的过渡规划。因此，本附件中的“参与认可机构”并不总是指认可机构本身，而是指其所属的银行集团。