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监管亮点：先进技术特别版
通过技术专家、审查人员、律师和经济学家之间的合作，CFPB 能够全面审查整个信贷决策过程，包括实体使用的复杂信贷承保模型是否符合相关法律。例如，如下所述，在某些审查中，CFPB 的跨学科团队确定了潜在的替代信贷模型，这些模型似乎能够有效减少禁止的基础差异，同时保持与债权人使用的模型相当的预测准确性。如下所述，为确保遵守联邦消费者金融法，包括《平等信贷机会法案》（ECOA）4，审查人员已指示机构在适当情况下考虑一系列歧视性较小的模型，并实施这些模型以应对非法歧视的风险。例如，这包括考虑通过自动测试生成的替代模型。
多样性，公平，包容性和可及性（DEIA）战略计划
消费者金融保护局（CFPB）任务是使消费金融市场为消费者，金融机构和整个经济工作。我们保护消费者免受不公平，欺骗性或虐待的做法，并歧视，并对违反法律的公司采取行动。我们为他们做出明智的财务决策所需的信息，资源和工具武装。我们认为，员工在经验和观点方面的多样性对于满足CFPB的使命至关重要。因此，我们致力于确保每个员工的贡献受到重视和尊重。我们在外部工作与我们如何在内部完成工作之间存在相互依存。通过检查我们如何运作，消除了与局雇员相同机会的任何系统障碍，并促进所有员工的公平文化，该局可以最好地实现其保护消费者的责任，并确保满足最脆弱的消费者的需求。
2024 年春季半年度报告 - files.consumerfinance.gov。
TILA 规定的违规行为。PACE 融资是指为支付房屋改建费用而进行的融资，该费用会导致对消费者的不动产进行征税。 拟议规则：自动估值模型的质量控制标准。2023 年 6 月，货币监理署、董事会、联邦存款保险公司 (FDIC)、国家信用合作社管理局 (NCUA)、CFPB 和联邦住房金融局 (FHFA)（统称为这些机构）邀请就一项拟议规则发表评论，该规则旨在实施《多德-弗兰克法案》规定的质量控制标准，即抵押贷款发起人和二级市场发行人在确定消费者主要住宅担保的抵押贷款的抵押品价值时使用自动估值模型 (AVM)。8 根据该提案，这些机构将要求参与某些信贷决策或证券化决策的机构采用政策、实践、程序和控制系统，以确保在这些交易中用于确定抵押贷款抵押品价值的 AVM 遵守质量控制标准，这些标准旨在确保对 AVM 生成的估计具有高度的信心；防止数据被操纵；力求避免利益冲突；要求进行随机抽样测试和审查；并遵守适用的非歧视法律。 消费者报告规则制定的小企业咨询审查小组。 2023 年 9 月，CFPB 发布了 CFPB 公平信用报告法 (FCRA) 规则制定中正在考虑的提案和替代方案的大纲，9 并于 2023 年 12 月发布了一份小组报告，反映了小实体代表的意见。 10
联邦监管机构批准有关房地产估价中人工智能使用和偏见风险的新规则
3 OCC、美联储、FDIC 和 NCUA 联合发布的指导意见：《跨部门评估和评估指南》，75 FR 77450, 77468（2010 年 12 月 10 日）。FHFA 的指导意见：《咨询公告 2013-07 补充指南 – 模型风险管理指南 2013-07》，FHFA 咨询公告 2022-03（2022 年 12 月 21 日）；《模型风险管理指南》，FHFA 咨询公告 2013-07（2013 年 11 月 20 日）；《第三方提供商关系监督》，FHFA 咨询公告 2018-08（2018 年 9 月 28 日）。 OCC 的指导：《模型风险管理监管指导》，OCC 公告 2011-12（2011 年 4 月 4 日）；《审计长手册》，《模型风险管理》（2021 年 8 月）；以及《第三方关系：跨部门风险管理指导》，OCC 公告 2023-17（2023 年 6 月 6 日）。美联储的指导：《模型风险管理指导》，联邦储备委员会 SR 信函 11-7（2011 年 4 月 4 日）；《跨部门第三方关系指导：风险管理》，联邦储备委员会 SR 信函 23-4（2023 年 6 月 7 日）；《外包风险管理指导》，联邦储备委员会 SR 信函 13-19（2013 年 12 月 5 日）；以及《第三方风险管理：社区银行指南》，联邦储备委员会（2024 年 5 月）。NCUA 的指导：评估第三方关系，NCUA 监管函 07-01（2007 年 10 月）；以及对第三方服务提供商的尽职调查，NCUA 函 01-CU-20（2001 年 11 月）。FDIC 的指导：采用模型风险管理监管指南，FDIC FIL-22-2017（2017 年 6 月 7 日）；第三方关系跨机构指南：风险管理，FDIC（2023 年 6 月 6 日）；以及第三方风险管理，社区银行指南，FDIC FIL-19-2024（2024 年 5 月 3 日）。CFPB 的指导：CFPB，合规公告和政策指南； 2016-02，《服务提供商》（2016 年 10 月 31 日）；CFPB，《检查程序 - 合规管理审查》（2017 年 8 月）。
行政政策声明：SJ Res. 32
政府强烈反对 SJ 决议 32，该决议不认可消费者金融保护局 (CFPB) 有关“根据平等信贷机会法 (条例 B) 发放小企业贷款”的规定。该决议将妨碍促进小企业贷款透明度和问责制的努力，并为致力于缩小少数族裔和女性拥有的企业在资本获取方面最严重差距的使命驱动型贷款机构和社区组织设置障碍。
健康资源和服务管理运营...
o免除FACA要求o 15非联邦成员O ACL，VA，CMS加上跨联邦机构代表（HHS，CNS，CNS，ED，CFPB）o于2019年8月首次召集o目前的三个虚拟公开会议o现任理事会任命为9月2022年9月2022年 - 年度更新 - 一年一度的更新 - 年度更新 - •国家保健（TBD） - 国家保健（TBD）•国家保健（TBD） - 国家保健（TBD） - 国家保健（TBD） - 全国官员（TBD） - •国家保健（TBD） - 国家策略（TBD） - •国家 /地区（TBD） - 国家策略（TBD） - •国家 /地区（TBD） - 国家策略（TBD） - •国家 /地区（TBD） - 国家策略（TBD） - 国家 /地区的策略 - • $ 400K
市场贷款的监管：
Cease-and-Desist Order .............................................................................................. 8 D. Statement of Regulators and Request for Information .................................................. 9 IV.P ROPOSED R EGULATIONS T ARGET M ARKETPLACE P ROGRAMS ................................................................. 10 A. Brokered Deposits Rule ........................................................................................................... 10 B. FDIC Proposed Rule on Custodial Accounts—Recordkeeping要求...................................................................................................................................................................................................................................................宪法……............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
各州指南：打击垃圾费以降低成本……
去年年底，拜登总统敦促联邦机构尽一切努力打击整个经济领域的垃圾费用，给家庭一些额外的喘息空间，让我们的经济更具竞争力。各机构已经做到了。今年 2 月，消费者金融保护局 (CFPB) 1 宣布了一项拟议规则，将大多数信用卡滞纳金削减至不超过 8 美元，每年为消费者节省约 90 亿美元。联邦通信委员会 (FCC) 2 最终确定了一项规则，要求有线电视和互联网提供商使用易于阅读的消费者友好标签预先列出费用和服务。此外，交通部 (DOT) 提出了一项规则，要求航空公司和在线预订服务预先显示机票的全价，包括行李和其他费用。
2021 年消费者信用卡市场报告
http://files.consumerfinance.gov/f/201309_cfpb_card-act-report.pdf ; 消费者金融局Prot.，《消费者信用卡市场（2015 年 12 月）》（2015 年报告），http://files.consumerfinance.gov/f/201512_cfpb_report-the-consumer-credit-card-market.pdf ; 消费者金融局Prot.，《消费者信用卡市场（2017 年 12 月）》（2017 年报告），https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_consumer-credit-card-market-report_2017.pdf ; 消费者金融局Prot.，《消费者信用卡市场（2010 年 8 月）》（2019 年报告），https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_consumer-credit-card-market-report_2019.pdf。该局还于 2011 年举行了一次会议，众多市场利益相关者提供了有关信用卡市场发展的信息和观点。参见新闻稿，消费者金融局。Prot.，CFPB 就《信用卡法》的影响展开公开调查（2012 年 12 月 19 日），https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/consumer-financial-protection-bureau-launches-public-inquiry-on-the-impact-of-the-card-act。