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发现银行2022 IDI计划 - 公共部分
根据第12cfr§第360.10节（被保险的存托机构（IDI）规则），FDIC要求拥有500亿美元或更多的IDI，总资产（有保障的被保险存托机构或CIDI），以定期提交FDIC，以实现该机构的解决方案，以解决该机构的解决方案。IDI规则是通过FDIC关于IDIS的决议计划（2021年6月25日）（修改方法）实施的。修改后的方法适用于IDI，总资产为1000亿美元或更多，并将解决方案提交频率扩展到三年周期。作为IDI，资产超过1000亿美元，Discover Bank是IDI规则的CIDI，并制定了该解决方案计划（计划）以满足IDI规则要求和修改后的方法指导。
联邦存款保险公司董事会特别审查委员会报告
FDIC 董事会特别审查委员会指定我们公司对 FDIC 的性骚扰和人际不当行为指控进行独立审查，包括敌对、辱骂、不专业或不当行为，以及管理层对这些指控的回应。审查还涵盖了 FDIC 的工作场所文化，包括任何可能阻止或阻碍报告此类不当行为的做法。1 我们已完成审查，发现对于太多员工来说，在太长时间里，FDIC 未能提供一个远离性骚扰、歧视和其他人际不当行为的安全工作场所。我们还发现，家长式、孤立和规避风险的文化助长了这种工作场所不当行为的发生和持续，而普遍的报复恐惧以及内部报告渠道缺乏透明度和可信度，导致多年来工作场所不当行为的报告不足。管理层对不当行为指控以及导致这些行为的文化和条件的回应不够充分且无效。为了全面有效地解决这种行为和条件，我们认为文化和结构变革是必要的。经过独立和全面的审查，我们在本报告中阐述了我们的事实调查结果、根本原因评估和建议。
Invest529 计划说明
开设 Invest529 账户涉及投资、税收和其他风险。您对 Invest529 市场投资组合的投资不受担保，也不受联邦存款保险公司 (FDIC) 承保（FDIC 承保的投资组合除外，最高金额取决于适用法律允许的金额），因此可能会贬值。对学费轨道投资组合的贡献不受担保或 FDIC 承保，并包括税收和其他风险，包括平均学费在某些年份下降的风险；但是，此投资组合旨在回报不低于投资组合中投资的本金。弗吉尼亚州法律规定，州长必须在其年度州预算法案提案中列入足够的拨款，以确保该计划能够履行其当前义务，包括在资金短缺的情况下履行学费轨道投资组合合同义务。
市场贷款的监管：
Cease-and-Desist Order .............................................................................................. 8 D. Statement of Regulators and Request for Information .................................................. 9 IV.P ROPOSED R EGULATIONS T ARGET M ARKETPLACE P ROGRAMS ................................................................. 10 A. Brokered Deposits Rule ........................................................................................................... 10 B. FDIC Proposed Rule on Custodial Accounts—Recordkeeping要求...................................................................................................................................................................................................................................................宪法……............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
联邦监管机构批准有关房地产估价中人工智能使用和偏见风险的新规则
3 OCC、美联储、FDIC 和 NCUA 联合发布的指导意见：《跨部门评估和评估指南》，75 FR 77450, 77468（2010 年 12 月 10 日）。FHFA 的指导意见：《咨询公告 2013-07 补充指南 – 模型风险管理指南 2013-07》，FHFA 咨询公告 2022-03（2022 年 12 月 21 日）；《模型风险管理指南》，FHFA 咨询公告 2013-07（2013 年 11 月 20 日）；《第三方提供商关系监督》，FHFA 咨询公告 2018-08（2018 年 9 月 28 日）。 OCC 的指导：《模型风险管理监管指导》，OCC 公告 2011-12（2011 年 4 月 4 日）；《审计长手册》，《模型风险管理》（2021 年 8 月）；以及《第三方关系：跨部门风险管理指导》，OCC 公告 2023-17（2023 年 6 月 6 日）。美联储的指导：《模型风险管理指导》，联邦储备委员会 SR 信函 11-7（2011 年 4 月 4 日）；《跨部门第三方关系指导：风险管理》，联邦储备委员会 SR 信函 23-4（2023 年 6 月 7 日）；《外包风险管理指导》，联邦储备委员会 SR 信函 13-19（2013 年 12 月 5 日）；以及《第三方风险管理：社区银行指南》，联邦储备委员会（2024 年 5 月）。NCUA 的指导：评估第三方关系，NCUA 监管函 07-01（2007 年 10 月）；以及对第三方服务提供商的尽职调查，NCUA 函 01-CU-20（2001 年 11 月）。FDIC 的指导：采用模型风险管理监管指南，FDIC FIL-22-2017（2017 年 6 月 7 日）；第三方关系跨机构指南：风险管理，FDIC（2023 年 6 月 6 日）；以及第三方风险管理，社区银行指南，FDIC FIL-19-2024（2024 年 5 月 3 日）。CFPB 的指导：CFPB，合规公告和政策指南； 2016-02，《服务提供商》（2016 年 10 月 31 日）；CFPB，《检查程序 - 合规管理审查》（2017 年 8 月）。
德国商业银行美国 2022 年决议计划
德国商业银行股份公司（“德国商业银行”，以及德国商业银行股份公司与其子公司合称“德国商业银行”）特此提交其 2022 年缩减美国解决方案计划（“2022 年计划”），以遵守美国联邦储备系统理事会（“FRB”）和联邦存款保险公司（“FDIC”）发布的最终规则，以根据经修订的《多德——弗兰克华尔街改革和消费者保护法》第一章第 165(d) 节（“DFA 165(d) 规则”）实施解决方案计划要求。根据 DFA 165(d) 规则，德国商业银行是每三年提交一次的缩减申报人，该规则要求德国商业银行每三年向 FRB 和 FDIC 提交一份计划，以便在发生重大困境或失败时迅速有序地解决其美国业务。
高盛美国银行及其子公司未经审计...
高盛美国银行（GS Bank USA）及其合并子公司（统称该银行）是一家纽约州特许银行，也是联邦储备系统的成员。该银行受联邦储备系统理事会（FRB）、纽约州金融服务部（NYDFS）和消费者金融保护局的监督和监管。作为联邦存款保险公司（FDIC）的成员，GS Bank USA 的存款由 FDIC 承保，最高金额为法律规定的最高金额。GS Bank USA 在美国商品期货交易委员会（CFTC）注册为掉期交易商，在美国证券交易委员会（SEC）注册为证券型掉期交易商。GS Bank USA 还是一家政府证券交易商，受美国财政部规则和法规的约束。
高盛美国银行及其子公司年度报告 2022 年 12 月 31 日
高盛美国银行（GS Bank USA）及其合并子公司（统称“银行”）是一家纽约州特许银行，也是美国联邦储备系统的成员。该银行受美国联邦储备系统理事会（FRB）、纽约州金融服务部（NYDFS）和消费者金融保护局（CFPB）的监督和监管。作为美国联邦存款保险公司（FDIC）的成员，GS Bank USA 的存款由 FDIC 承保，最高保额为法律规定的最高金额。GS Bank USA 在美国商品期货交易委员会（CFTC）注册为掉期交易商，在美国证券交易委员会（SEC）注册为证券型掉期交易商。GS Bank USA 还是一家政府证券交易商，受美国财政部（Treasury Department）规则和条例的约束。
高盛美国银行及其子公司年度报告 2022 年 12 月 31 日
高盛美国银行（GS Bank USA）及其合并子公司（统称“银行”）是一家纽约州特许银行，也是美国联邦储备系统的成员。该银行受美国联邦储备系统理事会（FRB）、纽约州金融服务部（NYDFS）和消费者金融保护局（CFPB）的监督和监管。作为美国联邦存款保险公司（FDIC）的成员，GS Bank USA 的存款由 FDIC 承保，最高保额为法律规定的最高金额。GS Bank USA 在美国商品期货交易委员会（CFTC）注册为掉期交易商，在美国证券交易委员会（SEC）注册为证券型掉期交易商。GS Bank USA 还是一家政府证券交易商，受美国财政部（Treasury Department）规则和条例的约束。
高盛美国银行及其子公司年度报告...
高盛银行美国分行（GS Bank USA）及其合并子公司（统称该银行）是一家纽约州特许银行，也是美国联邦储备系统的成员。该银行受美国联邦储备系统理事会（FRB）、纽约州金融服务部（NYDFS）和消费者金融保护局（CFPB）的监督和监管。作为美国联邦存款保险公司（FDIC）的成员，GS Bank USA 的存款由 FDIC 承保，最高金额为法律规定的最高金额。GS Bank USA 在美国商品期货交易委员会（CFTC）注册为掉期交易商，在美国证券交易委员会（SEC）注册为证券型掉期交易商。GS Bank USA 还是一家受美国财政部（Treasury Department）规则和条例约束的政府证券交易商。