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波士顿医疗中心403（b）退休计划
如果您的帐户余额大于5,000美元，则可以将钱保留在BMC计划中，将钱转移到另一个计划/帐户中，或进行全部或部分分配。将您的资金保留在BMC计划中，使您可以继续获得低成本的机构基金，以及TIAA的免费投资和退休收入计划咨询服务。BMC计划还允许您从其他合格计划（403（b），457（b），401（k），IRA）中兑现余额，然后从BMC离开或退休后，进入您的BMC计划帐户。
了解您的计划费用和开支 - USG 福利
与当前的 USG 账户不同，计划服务费不能从退休年金 (RA)、团体退休年金 (GRA)、补充退休年金 (SRA) 和团体补充退休年金 (GSRA) 合同（“冻结”账户）中扣除。为确保冻结账户持有人分担计划记录和管理成本，将考虑 TIAA 提供的计划服务费用抵消来支付 0.0454% 的费用。如果抵消额大于费用，则每季度将为差额提供“计划服务信用”。一个简单的公式决定了计划服务信用的金额：计划服务费用抵消 - 总管理成本 = 计划服务信用。
西弗吉尼亚大学补充 457(b) 计划
2 在整合资产之前，您应仔细考虑其他可用选项。您还可以将资金留在当前计划中，将资金转入 IRA，或兑现全部或部分账户价值。您应该仔细权衡每个选项及其优缺点，包括所需的投资选项和服务、费用和开支、提款选项、最低分配要求、税收待遇以及您独特的财务需求和退休计划。在整合资产之前，您应该寻求财务专业人士和税务顾问的指导。 * 10% 的提前提款罚款不适用于政府 457(b) 资产；但是，从其他计划类型转入的资金可能会受到 10% 的提前提款罚款。本材料仅供参考或教育之用，不构成 ERISA 下的受托投资建议、所有证券法下的证券建议或州保险法或法规下的保险产品建议。本材料不考虑任何特定投资者的任何特定目标或情况，也不建议任何特定的行动方案。投资决策应基于投资者自己的目标和情况做出。投资、保险和年金产品不受联邦存款保险公司 (FDIC) 承保，不受银行担保，不是存款，不受任何联邦政府机构承保，不是任何银行服务或活动的条件，并且可能会贬值。TIAA 集团公司不提供法律或税务建议。请咨询您的法律或税务顾问。TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC，FINRA 成员，分销证券产品。年金合同和证书由美国教师保险和年金协会 (TIAA) 和纽约州纽约市的大学退休股票基金 (CREF) 签发。每个机构都应对自己的财务状况和合同义务负全部责任。©2023 美国教师保险和年金协会-大学退休股票基金，纽约州纽约市第三大道 730 号，邮编 10017
创造你自己的故事 - FIU 人力资源
TIAA 的计划除了提供税前供款外，还提供 Roth 税后供款选项。使用 Roth 选项，税款在供款时缴纳，因此您可以免税提取这些税款和这些供款所得的金额。如果提取时间不早于首次进行 Roth 供款后的五年，则 59½ 岁以后提取的收入免税。该计划现在还将提供计划内 Roth 转换选项，允许参与者将符合条件的税前供款加上收入直接转换为指定的 Roth 供款。在选择 Roth 计划内转换之前，请咨询您的个人税务顾问，以确保此策略与您的整体个人财务目标一致。
哈佛大学：捐赠策略和税收效率策略概述
披露：税收效率模型回报是使用税收效率投资组合中使用的基金的共同基金回报计算得出的，每个基金都按其当前目标权重加权，每月重新平衡一次。回报反映了股息和其他收益的再投资，由 Morningstar, Inc. 提供。显示的回报是扣除共同基金费用率后的总回报；它们不反映 TIAA Kaspick 收取的投资咨询费（由哈佛大学支付）。战略多资产基准是使用税收效率投资组合中使用的资产类别的市场指数回报计算得出的，每个基金都按其长期战略目标加权，每月重新平衡一次。传统基准是使用 MSCI ACWI IMI 指数和彭博美国中期政府/信用债券指数的组合计算得出的，每月重新平衡一次。回报已按超过一年的期限进行了年化。过去的表现并不代表未来的表现。
退休计划变更将于 2020 年 3 月 1 日生效
• 仅限 DC 计划 - 如果您目前仅参与 DC 计划，则您已在现有 DC 计划下建立了计划账户。所有雇主供款将继续像以前一样转入 DC 计划账户。您无需执行任何操作。如果您选择在 2020 年 3 月 1 日之后通过人力资源部向 TDA 账户进行自愿的税前工资延期，则当您的第一次延期付款被发送到 TIAA 时，将自动为您建立一个工资延期账户。您的工资延期付款将根据您当前的 DC 计划资金投资方向进行投资，直到您做出不同的投资选择为止。您在 DC 计划下的当前受益人指定也将适用于您的工资延期付款，除非您根据计划程序进行修改。