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数字银行：新银行业务模型如何破坏传统银行
Thomas Garcia，Maciej Grodzicki和Petya Radulova在此欧洲央行注：数字化正在改变银行服务的交付，导致新的数字银行业务模型的出现。数字银行仅在在线空间中开展业务，而无需开发实体分支网络。截至2024年底，确定了欧元区约60家银行[…]
来源:Mostly EconomicsThomas Garcia，Maciej Grodzicki和Petya Radulova在此欧洲央行注：
在此欧洲央行注释中数字化正在改变银行服务的交付，导致新的数字银行业务模型的出现。 数字银行仅在在线空间中开展业务，而无需开发实体分支网络。截至2024年底，欧元区约有60个银行被确定为仅数字化的银行。 这些银行中有七家是传统银行的子公司。由于成熟参与者的扩大和新竞争对手的进入，数字银行的市场份额从2019年总资产的3.1％增加到2024年的3.9％。该盒子散发着数字银行业务模型的特征，将它们与传统银行的特征进行了对比，并提出了可能与数字银行兴起有关的金融稳定风险。
欧元区数字班丁的关键特征：
数字银行的资金结构大量偏向小零售矿床。
数字银行的资产组成揭示了两种主要类型的业务模型（图表A，面板B）。 许多数字银行已经采用了贷方的商业模式，将在线收集的零售存款转换为通常也通过数字渠道提供的贷款。但是，这些银行的贷款特许经营通常专门从事消费者，抵押或非金融公司贷款，只有少数数字银行管理多元化的贷款组合。数字子公司在其自己的银行集团内，将其资产中很大一部分放置在其资产中。
数字银行由于存款成本和高固定费用而比传统银行的利润低。