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这就是我们容忍假支票诈骗的原因
来源：商业改进局每日新闻充斥着关于银行不良经历的个人故事。这是一个最近的例子。2024 年 11 月，一家慈善机构无意中接受了一位潜在捐赠者的假支票。该慈善机构的银行允许该慈善机构存入支票，并将资金记入其账户。几天后，银行发现了假支票，但在此之前，慈善机构已经将部分“捐赠”资金转回给了捐赠者，而捐赠者是一个骗子。然后，银行从慈善机构的银行账户中盗取了全部金额，让慈善机构自掏腰包。读者会发现这个故事令人不安。银行应该保护被骗的客户，而不是趁机而入，尤其是慈善机构。我们中的许多人会想知道支付系统是否需要修复。但支付系统是经过多个世纪演变而来的复杂有机体。从远处看，看似故障的东西往往实际上是平衡整体的一个元素。解决假支票诈骗问题会打破这种平衡，从而给支付流程带来新的复杂性。让我们更仔细地看看这个骗局。假捐款骗局的剖析当一个陌生人向 Motorcycle Missions 捐款时，这家总部位于德克萨斯州的慈善机构帮助退伍军人和急救人员应对创伤后应激障碍。Motorcycle Missions 随后将支票存入其银行 Chase，Chase 立即将款项记入该慈善机构的账户。
来源:货币性每日新闻充斥着个人与银行打交道的糟糕经历。这里有一个最近的例子。2024 年 11 月，一家慈善机构无意中接受了一位潜在捐赠者的假支票。该慈善机构的银行允许该慈善机构存入支票，并将资金记入其账户。几天后，银行发现了假支票，但在此之前，慈善机构已经将部分“捐赠”资金转回给了捐赠者，而捐赠者是一个骗子。然后，银行从慈善机构的银行账户中盗取了全部金额，让慈善机构自掏腰包。
一个最近的例子读者会觉得这个故事令人不安。银行应该保护被骗的客户，而不是趁他们倒霉的时候出手，尤其是慈善机构。我们中的许多人会想知道支付系统是否需要修复。
但支付系统是经过多个世纪演变而来的复杂有机体。从远处看，看似故障的东西往往实际上是一个平衡整体的一个元素。解决假支票诈骗问题会打破这种平衡，给支付流程带来新的复杂因素。
让我们更仔细地看看这个骗局。
假捐款骗局的剖析
一名陌生人找到 Motorcycle Missions，他想捐款。Motorcycle Missions 是一家总部位于德克萨斯州的慈善机构，帮助退伍军人和急救人员治疗创伤后应激障碍。Motorcycle Missions 随后将支票存入其开户行 Chase，Chase 立即将全额存入该慈善机构。几天后，陌生人要求退还部分款项。陌生人声称，他的助手犯了一个错误，支票上应该只有 50,000 美元。因此，Motorcycle Missions 好心地将 45,000 美元电汇到陌生人的账户上。
摩托车任务 – – – –不公平？似乎是这样。Charity 被骗子欺骗，但他的富翁银行家，也就是处理支票的人，拒绝帮助他。不幸的是，这样的骗局太常见了。
太常见了 时间差距 之后 也