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不断上涨的家庭保险费用如何与您的信用记录联系起来
在许多州，信用评分“优秀”的房主比信用评分较差的房主收取的家庭保险费用要低，即使他们居住在灾害多发地区。
来源:科学 | 纽约时报两个朋友去年在明尼苏达州北部的同一个社区以相同的价格购买了几乎相同的房屋。
但塔拉·诺瓦克 (Tara Novak) 支付的家庭保险费用是佩特拉·罗德里格斯 (Petra Rodriguez) 的两倍多。唯一的区别是什么？诺瓦克女士的信用评分较低。
在全国范围内，信用记录较弱的人为家庭保险支付的费用远远高于记录一尘不染的业主。
“一般”和“优秀”信用之间的房屋保险费率差距较大的地方
近年来，在气候变化、建筑成本和通货膨胀的推动下，房屋保险保费迅速上涨。价格冲击已波及房地产市场，拖累易受灾害地区的房价下跌，并导致保险公司放弃高风险地区的房主。
但这些动态掩盖了另一个问题：房屋保险市场已经一分为二，其边界更多地是由客户的个人历史而不是灾难袭击他们的房屋的风险所定义的。
两项新研究发现，信用记录较弱（通常是由于拖欠付款或高额债务）的美国人现在为保险支付的费用要高得多，无论他们住在哪里。虽然信用记录较差的人通常根本无法购买房屋，但在某些地方，信用评分为“一般”（580 至 669 分左右）的人所支付的费用是信用记录为 800 分或更高的“优秀”分数的人的两倍。而且差距还在扩大。
保险公司使用基于信用历史的指标（称为保险评分）来设定费率，该数字与客户的信用评分密切相关。
价格差距最大的州
拥有“一般”信用记录与“优秀”信用记录的处罚
注意：数字显示的是同一保单的州备案费率。实际的个人保费会有所不同。信用等级基于类似于 FICO 评分的保险评分模型。来源：Quadrant Information Services
奥黛丽·塞耶 (Audrey Thayer) 为《纽约时报》撰写的蒂姆·格鲁伯 (Tim Gruber)
塞耶在明尼苏达州伯米吉的家。《纽约时报》的蒂姆·格鲁伯 (Tim Gruber)