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金融服务法规：需要改进监管分析的政策和程序
美国政府问责署的发现自 2017 年以来，美国联邦储备系统理事会对其压力测试（估计经济情景对银行资本水平的影响）进行了修改。例如，它根据银行的风险状况（规模和复杂性）定制测试并减少情景数量。接受美国政府问责署采访的 12 家银行的代表普遍认为这些变化是对之前压力测试的改进。但一些银行和行业团体希望获得有关测试的更多信息，并表示担心遵守测试结果确定的新资本要求的时间太短。美联储官员表示，他们寻求在披露方法和模型信息时平衡透明度和风险以测试有效性。监管机构对美国政府问责署审查的 22 项主要资本和流动性规则（2012-2021 年发布）中的许多规则进行的分析并未始终反映领先实践。近年来，监管机构通过纳入更多有关规则预期影响的信息改进了分析。然而，他们并不总是能确定替代方法或量化收益和成本。美联储还几乎没有记录其参与的 21 项规则中的 3 项的分析（除了《联邦公报》通知中的描述）。其他 18 项规则的文档并未一致讨论所使用的方法和数据以及如何得出结论。监管机构的规则分析政策和程序也并不总是一致的
来源:美国政府问责局__商业监管和消费者保护快速事实
在2007 - 2009年的金融危机之后，监管机构发布了规则，以帮助银行承受金融和经济压力。通过这样做，他们应该评估拟议和最终规则的潜在和实际影响（例如成本和收益）。
但是，银行监管机构并未始终记录他们对拟议规则的分析，也没有对现有规则进行审查。美联储还没有更新其自1994年以来评估规则的政策。
我们的建议解决了这些问题和其他问题，以帮助确保银行监管机构始终评估其规则的潜力和实际影响。
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Gao发现了什么
自2017年以来，美联储制度的理事会委员会对其压力测试进行了更改（这估计了经济情景对银行资本水平的影响）。例如，它针对银行的风险概况（大小和复杂性）量身定制测试，并减少了场景的数量。接受采访的12家银行的代表通常将这些变化视为先前压力测试的改进。但是，一些银行和行业团体希望提供有关测试的更多信息，并引用了有关遵守测试结果确定的新资本要求的短时间的担忧。美联储官员表示，他们试图在披露有关方法和模型的信息时试图平衡透明度和风险以测试有效性。
监管机构的政策和规则分析程序也不总是与领先实践保持一致。