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World File Search System反洗钱法
意大利金融情报部门 (UIF) 2021 年度报告
广义政府实体及其对报告的贡献 17 对收到信息请求的报告方的监控 24 分析基于阈值的通信的方法 31 税收抵免的异常转移 45 与最低收入计划有关的可疑交易报告的分析 49 恐怖主义融资和移民走私：物流和金融联系 61 证券化部门的检查：结果和关键问题 64 控制和制裁技术协调小组 66 现金使用与影子经济之间的关系 76 改善机构合作的谅解备忘录 84 打击网络欺诈的国际合作发展 96 FIU.NET：展望 99 现金使用的限制 106 金融情报机构：反洗钱一揽子计划的特点和任务 107 反洗钱法作为金融情报机构支持和协调机制的任务和权力 109 联合分析有效规则的前景 110 欧盟条例的实施2018/1672 和国家黄金监管规定的更新 115 新冠疫情后的 UIF 举措：预防与 NRRP 相关风险的初步迹象 116 有关虚拟资产的国际和国家举措 117 IT 基础设施的更新 123
与身份相关的可疑活动：2021 年威胁和趋势
本金融趋势分析 (FTA) 侧重于 2021 年报告的与身份相关可疑活动相关的《银行保密法》 (BSA) 数据中确定的模式和趋势信息。金融犯罪执法局根据《2020 年反洗钱法》第 6206 条发布本报告，该法要求定期发布 BSA 衍生的威胁模式和趋势信息。1 金融犯罪执法局已确定与身份相关的可疑活动是网络犯罪问题，并强调了客户身份在实现其使命方面的重要性，并将网络犯罪和欺诈列为 2021 年 6 月反洗钱/打击恐怖主义融资 (AML/CFT) 政策中的全政府优先事项。本 FTA 旨在使用 BSA 数据量化并反馈给行业不良行为者如何在开户、访问和交易（“身份流程”）期间利用与身份相关的流程实施犯罪。这些信息与公众有关，特别是涉及身份流程和减轻犯罪的金融机构和实体。本报告强调了受监管金融机构提交的 BSA 信息的价值。
家庭分离的经济层面
美国移民因家庭分离而遭受不同程度的伤害。本文通过关注跨国汇款来关注这些伤害的经济层面，这一主题引起了学术界的广泛关注。在这个故事中，汇款人被视为英雄，汇款被视为解决全球贫困的关键、基于市场的解决方案。当然，这幅图景并不完整。这种叙述忽略了汇款输出国，只提供了狭隘的法律叙述。本文重点关注反洗钱政策，这是一套规范汇款经济的重要美国法律。从这个角度审视汇款表明，反洗钱和反移民政策形成了一个共同项目，规范了移民与其家庭成员之间的关系。虽然反移民法抑制了移民的流动性，但反洗钱法为将工资收入转移给旅途中留下的家庭成员创造了不均衡的机会。认识到这些法律领域之间的联系，有助于本文做出更广泛的贡献：确定法律加剧或减轻与家庭分离相关的经济损害的不同方式。具体而言，反洗钱政策有助于构建移民跨境表达亲和力的条件，从而
No 1061 - 加密货币和去中心化金融
金融系统发挥着多种对经济增长和稳定至关重要的功能，例如将资源分配到最有生产力的用途，将资本从盈余的代理转移到赤字的代理，以及提供跨时间和跨州转移财富的有效手段，例如参见 Merton (1995) 或 Allen 等人。(2019)。为了实现这些目标，美国金融系统以及大多数其他国家传统上依赖于一组中介机构，例如银行、经纪人、交易所等。通过支付系统连接。这些中介机构充当集中节点，保护对金融系统的访问，并为客户提供基本服务，例如记录保存、交易验证、结算、流动性和安全。这种架构意味着中介机构在系统中执行许多核心功能，并帮助实现监管目标，如税务报告、反洗钱法或消费者金融保护。然而，结果是，这些中介机构可以基于其对客户和数据的优先访问权而拥有巨大的权力。如果没有得到适当的利用和监管，这种集中地位可能成为超额经济租金的来源，并可能导致相当大的效率低下。如果核心中介机构腐败或投资者对系统失去信任，它也可能导致固有的脆弱性和系统性风险。2008 年金融危机的经历可能加剧了人们对中介机构权力和潜在腐败或脆弱性的担忧，这促成了区块链技术带来的新“革命”，区块链技术是过去十年中增长最快的金融创新之一。它的吸引力在于能够构建分散和开放的访问平台，从而减少对集中式可信中介机构和中间人的依赖。消除不必要的中介机构可能是区块链架构的一个显著优势。当然，技术创新长期以来一直对提高金融体系的效率或加强竞争力起着重要作用。我们可以想到像手机银行或算法贷款这样的创新。1区块链与过去的技术创新的区别在于，它提供了一种完全不同的金融架构的可能性，通常称为去中心化金融（DeFi），其中记录保存是去中心化的，对系统的访问是匿名且不受限制的，并且任何形式的中介都将建立在其之上。