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2021 财年 22 年度报告.pdf - IDFC FIRST 银行
我想告诉大家的是，消费者、商业（微型和小型企业<10亿卢比）、小额信贷机构和农业信贷市场总额约为72万亿卢比（9600亿美元）。其中，消费者商业信贷为44万亿卢比（5860亿美元），其中包括24万亿卢比（3200亿美元）的住房贷款、约7.0万亿卢比（930亿美元）的个人贷款、4万亿卢比（530亿美元）的汽车贷款、1.8万亿卢比（240亿美元）的信用卡、1万亿卢比（145亿美元）的教育贷款，还有一些其他产品。这意味着个人信贷仅占印度GDP的18%左右，而发达国家的个人信贷占GDP的比重在80%至120%之间。考虑到包括通货膨胀在内的名义 GDP 增长率为 10-12%，即使零售信贷在 20 年内以 20% 的速度增长，与当今全球同行的个人信贷渗透率相比，印度仍将得不到充分的服务。（我在电子表格上试过了）。
如何创建您的支出计划
NET MONTHLY INCOME NOW W/HOUSE Savings Groceries Source 1 Lunch (work/school) Source 2 Eating Out Other Income Entertainment/Hobbies Total Income [A] Laundry/Drycleaning Cleaning Supplies FIXED EXPENSES NOW W/HOUSE Clothing Gasoline/Bus/Taxi Rent/Mortgage Newspaper/Magazines Electric Alcohol/Cigarettes Gas/Oil Church/Charity Water/Sewer Tuition/Books Home Phone Barber/Beauty Shop Cell Phone Auto Maintenance Internet service House维护垃圾拾取医生/牙医有线宠物医疗保险停车/通行费汽车保险彩票/宾果游戏人寿保险草坪护理租房者保险维护/维修子女抚养费/a养费费用其他费用现在带有房屋总额固定[B]固定[B]现在带有房屋债务的债务付款[C]灵活的[D]分期付款贷款总费用[E]汽车贷款信用卡信用卡支付信用卡信用卡付费从收入中减去费用（a -e）
2021 财年年度报告-22.pdf - IDFC FIRST 银行
我想告诉大家的是，消费者、商业（微型和小型企业<10亿卢比）、小额信贷机构和农业信贷市场总额约为 72 万亿卢比（9600 亿美元）。其中，消费者商业信贷为 44 万亿卢比（5860 亿美元），其中包括 24 万亿卢比（3200 亿美元）的住房贷款、约 7.0 万亿卢比（930 亿美元）的个人贷款、4 万亿卢比（530 亿美元）的汽车贷款、1.8 万亿卢比（240 亿美元）的信用卡、1 万亿卢比（145 亿美元）的教育贷款，以及一些其他产品。这意味着个人信贷仅占印度 GDP 的 18% 左右，而发达国家的个人信贷占 GDP 的比重在 80% 至 120% 之间。考虑到包括通货膨胀在内的名义 GDP 增长率为 10-12%，即使零售信贷在 20 年内以 20% 的速度增长，与当今全球同行的个人信贷渗透率相比，印度仍将得不到充分的服务。（我在电子表格上试过了）。
年度报告-FY-2021-22.pdf - IDFC FIRST 银行
我想告诉大家的是，消费者、商业（微型和小型企业 <10 千万卢比）、小额信贷机构和农业信贷市场总额约为 72 万亿卢比（9600 亿美元）。其中，消费者商业信贷为 44 万亿卢比（5860 亿美元），其中包括 24 万亿卢比（3200 亿美元）的住房贷款、约 7.0 万亿卢比（930 亿美元）的个人贷款、4 万亿卢比（530 亿美元）的汽车贷款、1.8 万亿卢比（240 亿美元）的信用卡、1 万亿卢比（145 亿美元）的教育贷款，以及一些其他产品。这意味着个人信贷仅占印度 GDP 的 18% 左右，而发达国家的个人信贷占 GDP 的比重在 80% 至 120% 之间。考虑到包括通货膨胀在内的名义 GDP 增长率为 10-12%，即使零售信贷在 20 年内以 20% 的复合增长率增长，与当今全球同行的个人信贷渗透率水平相比，印度仍将得不到服务且服务不足。（我已经在电子表格上尝试过了）。
年度报告-FY-2021-22.pdf - IDFC FIRST 银行
我想告诉大家的是，消费者、商业（微型和小型企业 <10 千万卢比）、小额信贷机构和农业信贷市场总额约为 72 万亿卢比（9600 亿美元）。其中，消费者商业信贷为 44 万亿卢比（5860 亿美元），其中包括 24 万亿卢比（3200 亿美元）的住房贷款、约 7.0 万亿卢比（930 亿美元）的个人贷款、4 万亿卢比（530 亿美元）的汽车贷款、1.8 万亿卢比（240 亿美元）的信用卡、1 万亿卢比（145 亿美元）的教育贷款，以及一些其他产品。这意味着个人信贷仅占印度 GDP 的 18% 左右，而发达国家的个人信贷占 GDP 的比重在 80% 至 120% 之间。考虑到包括通货膨胀在内的名义 GDP 增长率为 10-12%，即使零售信贷在 20 年内以 20% 的复合增长率增长，与当今全球同行的个人信贷渗透率水平相比，印度仍将得不到服务且服务不足。（我已经在电子表格上尝试过了）。
年度报告-FY-2021-22.pdf - IDFC FIRST 银行
我想告诉大家的是，消费者、商业（微型和小型企业 <10 千万卢比）、小额信贷机构和农业信贷市场总额约为 72 万亿卢比（9600 亿美元）。其中，消费者商业信贷为 44 万亿卢比（5860 亿美元），其中包括 24 万亿卢比（3200 亿美元）的住房贷款、约 7.0 万亿卢比（930 亿美元）的个人贷款、4 万亿卢比（530 亿美元）的汽车贷款、1.8 万亿卢比（240 亿美元）的信用卡、1 万亿卢比（145 亿美元）的教育贷款，以及一些其他产品。这意味着个人信贷仅占印度 GDP 的 18% 左右，而发达国家的个人信贷占 GDP 的比重在 80% 至 120% 之间。考虑到包括通货膨胀在内的名义 GDP 增长率为 10-12%，即使零售信贷在 20 年内以 20% 的复合增长率增长，与当今全球同行的个人信贷渗透率水平相比，印度仍将得不到服务且服务不足。（我已经在电子表格上尝试过了）。
投资者介绍 – 2025 财年第三季度
• 总体而言，不包括小额信贷机构业务，该银行的其他贷款账簿，包括企业、零售、中小微企业和农村贷款账簿都保持稳定 • 该银行的总不良资产环比小幅增加 2 个基点至 1.94%，该银行的净不良资产环比小幅增加 4 个基点至 0.52% • 不包括小额信贷账簿，2025 财年第三季度的 GNPA 和 NNPA 分别为 1.81% 和 0.49%，而 2025 财年第二季度分别为 1.88% 和 0.48% • 零售、农村和中小微企业账簿（不包括小额信贷）的 SMA 1+2 环比提高 3 个基点，从 0.85% 提高到 0.82% • 零售、农村和中小微企业账簿（不包括小额信贷）的 GNPA 和 NNPA 稳定在 1.46% 和 0.56% • 2025 财年第三季度的总滑点稳定在2,192 千万卢比，而 2025 财年第二季度为 2,031 千万卢比，增加了 162 千万卢比。• 2025 财年第三季度滑点增加的大部分来自 MFI 业务，占上述 162 千万卢比中的 143 千万卢比。• 零售、中小微企业、农业和企业贷款（即非 MFI 业务）的总滑点保持稳定。• 拨备覆盖率稳定在 73.6% • 所有关键产品部门（包括抵押贷款、汽车贷款、个人贷款、信用卡）都拥有稳定的 SMA 1+2 投资组合
大型科技借贷模式* - 魏雄
5 Tang (2019) 指出，美国的点对点 (P2P) 借贷是银行借贷的替代品，因为它在监管对银行信贷供应造成负面冲击后为超边际银行借款人提供服务。De Roure 等人 (2022) 提供了理论和实证分析，以强化 P2P 贷方是抄底者的观点，即他们与银行竞争获得银行信贷的较低范围的借款人。Di Maggio 和 Yao (2021) 发现，金融科技借款人的质量随着时间的推移而提高，平均而言，金融科技借款人的收入更高、受教育程度更高、信用评分更高、获得信贷的机会也比银行借款人更多。 Bao 和 Huang (2021) 比较了三家独立金融科技公司的消费信贷借款人和中国一家领先国有银行的信用卡借款人，发现金融科技借款人比银行借款人拥有更多的汽车贷款、更多的抵押贷款和更多的信贷渠道，尽管他们的收入和教育程度较低，就业可能性也低于后者。Gopal 和 Schnabl (2022) 记录了美国的独立金融科技贷款机构经常与银行合作融资，并且在 2008 年金融危机后增加了对小企业的贷款，以弥补银行贷款的减少。Beaumont 等人 (2021) 使用法国数据展示了金融科技平台贷款和银行贷款之间的微妙互补性：中小企业可以使用无抵押金融科技贷款来获取有形资产，然后将其质押以获得银行贷款。
4周货币管理计划
4周的货币管理计划货币管理计划用于管理现金流，以帮助您确定何时在该月收到收入，并计划从每个薪水中支付的账单和费用。每周的货币管理计划分为三个部分。重型黑线分配这些部分以显示优先级。第一部分指示固定费用可能需要在几个薪水中保存。第二部分是在薪水期或一个月内可以分布的灵活费用。例如，必须购买食物，但金额可能会有所不同。最后一部分是用于债务支付，该债务可能每月最低，或者可能每月有所不同。收入定义每周将要出现的净收入数量。将这些金额放在页面顶部的每个收入框中。然后添加盒子以获得当月的总收入。将此金额放在标有“收入”的左上角。费用使用标有“基本生活费用”的第一列来列出您原始每月支出计划中的每月支出和金额。列的顶部应该有收入金额。遍历每个费用项目，并决定本周是否要向此项目投入一笔钱。也许您将要搁置一笔钱，以节省下周将要出现的支出，例如汽车付款。这些金额可以保存在信封中。例如，您可以决定每周节省75美元用于汽车贷款，因为这笔收入的费用太大了。从第一部分开始。然后浏览中间部分，并填写必要项目的金额。如果您开始用完钱，请将这些物品留空，您可以再放弃一周。最终转到第三部分 - 债务付款 - 并确定将从本周的收入中偿还债务的金额。这是该周的每月债务总额。添加列，看看您是否剩下钱，或者有太过经验。回去进行必要的调整。如果您有剩余的钱，请返回中间部分，将钱应用于您可能跳过的物品，或将剩余金额应用于下周的收入。如果您有负金额，则可以回顾自己的选择，并查看需要不同的花费。
释放印度零工经济的潜力
Sangeeta 是一名受过培训的美容师，为客户提供上门服务。她每天通过 Urban Company 平台工作五到六个小时。她与丈夫、两个孩子和公婆住在孟买，为丈夫提供补贴（丈夫是一名工厂主管）。这笔钱帮助他们为孩子支付更好的教育费用并偿还汽车贷款。她的工作让她感到自豪和经济独立，有限的工作时间意味着她可以在家里度过一段时间。Amar 是一名住在法里达巴德的小型卡车司机。他为一家拥有多辆汽车的小型运输公司工作。他的一天从早上送牛奶开始，之后他在 chowk（送货车辆聚集的地方）开始日常工作。他希望有一天能拥有自己的卡车。他没有正式的雇佣合同，希望雇主能为他提供健康保险和奖学金支持，供他的孩子上学。Sangeeta 和 Amar 只是印度庞大、非正式且蓬勃发展的零工经济的 300 多万个人中的两个。过去几年，随着智能手机和互联网普及率的提高以及服务平台的增长，零工经济得到了推动。印度城市消费者现在只需点击几下鼠标就能订餐、安排上班或聘请专业清洁工。这种增长导致了对微服务的新需求和消费。在戴尔基金会，为城市贫困人口创造可持续生计的机会是我们使命的核心。对于每年完成学业和大学的数百万年轻人来说，零工经济可以为他们的职业生涯提供一个起点。零工经济也可以成为女性以大规模和有意义的方式重返劳动力市场的可行选择。由于印度 85% 的劳动力在非正规部门就业，使用技术平台可以提供一定程度的正式性并提高劳动力供需的透明度。雇主（无论大小）也认识到这些平台在提高效率和增加服务需求方面的价值。运输、物流和家庭服务都实现了快速增长。我们认为，在建筑、制造和职能岗位等劳动密集型行业，零工经济还有很大的应用潜力。每一份零工经济背后都有一个人，他有自己的故事、梦想和抱负。本报告旨在对印度的零工工人建立更细致入微的了解。我们已经确定了零工工人的八个不同群体，他们从事零工经济的驱动力也各不相同。这是一个重要的话题，但目前关于它的文章并不多。我们希望您觉得这篇文章内容丰富，也期待您的反馈和建议，以便更深入地了解零工经济如何推动印度的增长和就业机会。