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目前对银行和金融监管的立场...
可持续金融管理的目的是进一步引导资本流入社会和环境投资，更好地管理可持续性风险，并将环境、社会和治理 (ESG) 方面更有效地纳入决策过程。欧盟委员会 (EU COM) 于 2021 年 7 月发布了新的可持续金融战略，证实了这一点，该战略侧重于欧盟范围内的可持续性分类系统——分类法。关于前两个气候相关环境目标的授权法案于 2021 年 12 月发布，具有法律约束力。 2022 年 3 月，欧盟委员会通过了一项关于最具争议的经济活动的授权法案草案，其中化石气体和核能在某些条件下被归类为可持续的。欧盟成员国和欧洲议会正在就该主题进行磋商，审议期为 2022 年 7 月 11 日。欧盟委员会还于 2021 年 12 月发布了关于披露分类 KPI 的第 8 条授权法案，随后发布了两份解释文件。信用
将人工智能置于数字化稳健金融监管核心的必要性
正如金融服务业一样，经济的超数字化为金融监管机构带来了机遇和潜在危险。从好的方面来看，监管机构可以获取大量信息，这些信息中充满了有关金融系统风险的信号，监管机构需要花费大量时间才能了解这些风险。数据的爆炸式增长揭示了全球货币流动、经济趋势、客户入职决策、贷款承销质量、不遵守法规、金融机构为服务不足的群体所做的努力等等。重要的是，它还包含了监管机构关于新技术本身风险的问题的答案。金融数字化产生了新型风险并加速了它们的发展。问题可能在定期的监管检查之间爆发，也可能在传统报告中反映的信息表面下不知不觉地积累起来。得益于数字化，监管机构今天有机会收集和分析更多数据，并几乎实时地查看其中的大部分数据。
联邦金融监管机构的人工智能公平借贷政策议程
1 关于本文所用语言的说明：对于“人工智能”、“种族和民族”和“公平”等关键术语的定义，并没有普遍的共识。在所有情况下，我们都力求包容，而不是排斥，在任何情况下，我们都不会贬低任何人的观点的重要性，也不会通过我们的术语伤害某个人或某个群体。为了回应的目的，我们对“人工智能”进行了广泛的定义，包括一系列技术和标准化实践，尤其是那些依赖机器学习或统计理论的技术和实践。我们在种族和民族方面使用以下语言：黑人、拉丁裔、亚裔美国人、夏威夷原住民或其他太平洋岛民、美洲印第安人/阿拉斯加原住民和白人。我们通常不使用“公平”或“负责任”的人工智能系统，而是使用“非歧视性”一词来指代不会以禁止的方式对人们进行差别对待或影响的人工智能系统，并使用“公平”来指代促进公平结果的人工智能系统，特别是那些解决历史歧视问题的人工智能系统。最后，“偏见”一词根据上下文有多种含义，因此，在可能的范围内，我们试图澄清我们指的是种族偏见、模型偏见还是其他形式的偏见。2 关于金融机构使用人工智能（包括机器学习）的信息和评论请求，86 Fed. Reg. 16837（2021 年 3 月 31 日），https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/files/bcreg20210329a1.pdf。
人工智能驱动的金融监管的政治经济学
预计对人工智能的依赖将改善整个金融服务业的风险管理，从而加强私人秩序在“正常时期”的主导地位。从监管角度来看，人工智能的使用有望降低监管执法成本，同时为技术先进的参与者提供玩弄监管体系的机会。更根本的是，对人工智能的依赖不太可能显著改善对系统性事件的及时有效处理，也不会增加系统性风险。然而，人工智能的使用可能会伴随大量的失业。总体而言，预计人工智能的使用将对私人秩序和国家监管的各自作用产生影响。前者将在正常时期（迅速）占据主导地位，而后者将（缓慢但越来越多地）针对系统性问题。关键词：人工智能、合规、法院、金融监管、投资者保护、系统性风险。
利用人工智能进行金融监管
人工智能 (AI) 是指通过 1) 分析其环境和 2) 采取行动实现特定目标来表现出智能行为的系统安排。从技术上讲，人工智能本质上是单个机器学习 (ML) 算法的组合，用于解决复杂问题。本评论旨在确定人工智能在 2019-2020 年期间公共政策辩论和干预中的定量和定性重要性。该评论基于社会科学研究网络 (SSRN) 上发布的工作论文和金融监管机构的年度报告。工作论文部分涵盖四个主题：定义人工智能世界；将人工智能付诸使用；监管人工智能；人工智能立法和执法（另见表一）。金融监管部分基于来自国际组织、欧盟、新加坡和瑞士、中国和日本、英国和美国的报告（另见表二）。总体而言，社会科学家似乎越来越多地与人工智能打交道。然而，大多数贡献都集中在机器学习 (ML) 上。监管机构也越来越依赖人工智能。然而，这主要是出于内部目的，监管用途主要限于检测非法市场行为。美国是个例外，因为美国各州是主要参与者，监管范围比世界其他国家更广泛。
美国金融监管改革：投资者的观点
2008 年夏天，特许金融分析师协会金融市场诚信中心和机构投资者委员会开始探讨委托开展金融监管改革研究的想法。这两个组织都担心，在正在进行的关于改革美国金融监管体系的全国性辩论中，投资者的观点被忽视了。美国财政部于 2008 年 3 月发布的“现代化金融监管结构蓝图”在很大程度上忽视了投资者的考虑，而是专注于通过降低上市公司和金融机构的成本，使美国市场在全球更具“竞争力”。其结果是，投资者工作组 (IWG) 于 2009 年 2 月成立。这个独立的、无党派的小组成立的目的是从投资者的角度，探讨如何改善美国金融市场的监管。IWG 通力合作，寻求就建议达成一致。本报告公正地反映了该小组对无数改革的共识。然而，并非所有 IWG 成员都同意报告中的每一项建议。我们的报告来得正是时候。过去一年，自大萧条以来最严重的金融危机将市场推向崩溃的边缘，颠覆了标志性的金融机构，迫使政府一再出手救助。这场灾难让数百万美国人的退休储蓄化为乌有，经济陷入瘫痪。它也从根本上改变了辩论的条件