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目标价格 (€) 6.89 (7.14 起) - Siav
2023 财年收入为 3390 万欧元，新平台投资已完成。Siav 是意大利内容服务平台领域的领先公司，其公布了 2023 财年业绩，其收入 (VoP) 为 3390 万欧元，与 2022 年的 3380 万欧元基本持平，低于我们的预期 (3630 万欧元)。这一结果主要是由于与地方公共行政业务部门相关的医疗保健领域某些重要 NRRP 项目被推迟，以及研发税收抵免大幅减少，导致现行立法认可的税率下调 50%，研发投资减少。 EBITDA 为 530 万欧元，而 2022 年为 580 万欧元，尽管在 2023 年，集团实施了一条旨在专注于附加值更高的业务线的路线，其特点是销售具有很强的递归性（“软件”组件 +14% 与 FY22 业绩相比，其中 80% 以上的销售额被视为经常性）。盈利能力下降，销售额的 EBITDA 利润率为 16.6%，而上一年为 17.9%，这也是由于 2023 年有关研发补助计算的规定发生变化造成的。息税前利润为 90 万欧元，而 2022 财年为 180 万欧元，折旧费用为 440 万欧元（2022 年为 410 万欧元），主要与无形资产 220 万欧元（190 万欧元）、有形资产和使用权 220 万欧元（210 万欧元）有关。最后，净收入为 -30 万欧元，部分原因是子公司难以产生足够的盈利能力。在资产负债表上，净债务为 1960 万欧元，而 2022 财年为 1650 万欧元，这更多归因于可用于投资活动的现金减少和新的内部组织。AM OnPrem 合同的管理被转移到新成立的内部销售办公室，该办公室将合同的续签和开票（约 630 万欧元）推迟到 2024 年初。商业重组仍在继续，并计划制定内部合理化战略以提高效率和利润率。根据“Gartner EAS 预测 2024-27”，在仍不确定的宏观经济环境中，意大利内容服务平台市场预计将实现 4.6% 的年增长率 (CAGR 2024-2027)。Siav 将继续进行商业重组，以增加对“企业”目标市场的关注，并制定了内部合理化计划，以修改组织流程，实现成本效益。经常性收入增长趋势将继续，重点是提高盈利能力和现金产生。此外，2023 年 11 月，SIAV 宣布已赢得四个 CONSIP 招标，为公共行政部门提供“数字健康 - 管理信息系统”的应用和支持服务。该订单的影响预计将从 2024 财年开始，持续约 24 个月，介于 800 万至 1000 万欧元之间。同时，到 2H24 年初，新的原生云平台 Connect 将在意大利最重要的金融机构之一发布。最后，将继续积极寻找合适的并购交易公司，以产生新的协同效应，并扩大所提供的产品范围和客户群。估计修订和估值。基于上述情况，我们决定调整对 FY24-25 的预测。我们预计 2024-25 年的销售额分别为 3790 万欧元（之前为 4120 万欧元）和 4240 万欧元（之前为 4620 万欧元）。关于盈利能力，我们现在预计 EBITDA 利润率将提高 19.6% 和 21.1%，与成本和流程效率目标一致。我们还将 FY26 添加到我们的明确预测中。我们使用新的估值和市场数据更新了我们的 DCF 和市场倍数估值模型，得出了新的目标价 6.89 欧元/股（7.14 倍）。我们的新目标价比当前股价高出 183%。按照我们的目标价，该股的 FY24E/25E EV/EBITDA 倍数分别为 10.9 倍和 8.7 倍。
供应链管理的当前趋势
供应链是大多数企业的关键要素，为及时的产品交付和适应不断变化的消费者需求和破坏提供了基础。保持最新供应链趋势可以帮助组织应对诸如Covid-19大流行之类的挑战。SCM涵盖了各种活动，需要密切关注细节，并且经常得到企业资源计划软件的支持。但是，仅依靠技术就不足以获得竞争优势，因为经验丰富的SCM专业人员报告说，适应其策略以应对中断。供应链管理的趋势专注于改善供应链本身，并采用了新的业务模型和机器人技术，物联网和区块链等技术。重点是创建一个更可持续和环保的供应链，绿色物流在公司之间越来越受欢迎。这包括诸如环保仓库，电动汽车和气候智能供应链规划等举措。在来年，由于气候变化对资源可用性和供应链弹性的影响，组织将需要在其SCM策略中优先考虑其SCM策略。由于环境问题和资源可用性，公司必须为潜在的破坏供应链做准备。采用可持续实践不仅有助于维护环境，还可以提供经济利益，例如提高客户忠诚度和利润。拥有超过60％的客户愿意为环保产品支付保费，企业可以利用这一趋势。供应链的未来预计将是循环的，制造商在其中翻新丢弃的产品以转售。这种方法通过重复使用原材料，减少废物并最大程度地减少环境影响来降低成本。政府关于回收和废物处理的详细法规还鼓励公司采用循环供应链实践。这样做，企业可能会从政府和消费者那里获得激励措施。随着行业的不断发展，供应链将越来越多地与第三方服务融合在一起。公司将与物流提供商合作，以降低成本，简化流程并改善客户服务。亚马逊效应正在推动这一趋势，促使公司通过与3PLS和3PL技术的合作伙伴关系来优化其供应链。这些集成将使公司能够克服内部技术解决方案的局限性，整合多个管理系统并将其连接到云。通过利用数字解决方案，公司可以提供更准确的交付估算，降低成本并提高整体效率。供应链工人有望经历重大变化，而劳动力全球化成为主要趋势。一项研究预测，到2020年，80％的制造商将在多个国家 /地区开展业务（Capgemini，2020年）。但是，大流行可能会减慢这种增长。对知识工作者的需求正在上升，因为他们能够处理复杂的任务，例如数据分析和采购处理。提供了河马CMM的全面产品评论。但是，在美国，这些熟练的工人缺乏，由于大流行有关的限制，后勤方面的就业机会正在下降（Protrans，2020）。公司正试图通过将工作外包给美国以外的国家并扩大业务来填补这一空白。高级技术（例如IT系统和协作软件）使企业的全球化更加容易。但是，技能差距并不是唯一的挑战。在年轻一代中，对供应链工作也缺乏兴趣（美国劳工统计局，2020年）。专家预测，直到2029年，对物流和物流经理的需求将增长4％。越来越多的公司采用“供应链作为服务”（SCAAS）模型，制造，物流和库存管理等活动。此转变意味着供应链管理团队将变得越来越小，重点是建立战略决策以改善供应链。控制塔也将变得更加普遍，使管理人员对供应链的端到端视图。技术正在创新对供应链管理（SCM）的支持，供应链技术可通过基于云的服务“点击”。这允许公司通过避免基础设施，升级和维护费用来降低间接费用。随着产品生命周期的较短，供应链必须适应更快，更高效。尽管生命周期不同，但公司仍在为每种产品提供单独的供应链。我们的维护操作管理指南包括跟踪和组织提示。随着时钟速度的提高，对敏捷供应链的需求变得越来越紧迫（LinkedIn，2018）。供应链优化对于公司保持盈利至关重要，尤其是在当今快节奏的市场中，产品生命周期的生命周期不同。许多小型企业仍然依靠手动库存跟踪，这种做法可能导致效率低下并降低竞争力。幸运的是，诸如库存管理系统之类的高级工具可以帮助简化流程并改善订单管理，使公司能够更好地跟踪库存和自动化任务。为了进一步提高供应链效率，许多企业正在采用弹性物流方法，从而允许灵活性和对市场波动的响应能力。这涉及利用人工智能等技术来调整供应链策略，以最小的干扰。客户最关键的运输/物流挑战包括降低成本，可见性，数据管理，运输优化，客户服务，电子商务支持，库存管理，供应商管理，安全和风险管理。尽管市场波动，但优先考虑这些领域的公司可以享有更大的稳定性和竞争力。FishBowl库存软件提供强大的资产跟踪，生产过程监督和仓库管理功能。在我们的鱼缸评论中了解了更多有关它的信息。易于生产软件简化了电子商务本地和国际企业的运输。阅读我们的离生产评论以发现其功能。但是，供应链如何影响社会需要更多的知名度。将来，标准认证计划将定义供应链管理（SCM），例如认证的公共会计师（CPA）或工程师。由物联网（IoT）等技术启用的统一系统将整合各种SCM活动，并为专业人员提供一个凝聚力的框架。标准化认证过程将有助于采用新系统，并填补供应链行业的当前技能差距。公司开始优先考虑其供应链的可持续性和碳足迹的透明度。随着全球贸易的发展，可能需要公司披露有关其供应链实践的信息，包括创造就业机会，采购方法，劳动类型和运输模式。对于企业来说，了解与第1级供应商相关的风险，尤其是在中国的供应商相关的风险，在中国，超过51,000家公司有直接联系，有500万公司具有间接联系。使用区块链技术可以帮助管理信息并增强全球公司的供应链可见性。区块链技术通过将所有组件集成到一个平台中，从而使供应链更加透明，从而允许对运营商，运输线，货运人员，物流提供商和客户的实时跟踪和更新（BlockGeeks）。此集成减少了中断并改善了客户服务。区块链的权力下放还可以保护数据免于未经用户同意的编辑。公司正在采用物联网设备来增强供应链可见性，例如飞机，卡车和仓库中的传感器提供实时跟踪更新（Blume Global）。这使企业可以通过基于实时信息做出主动决策来优化资产，最大程度地减少停机时间并提高效率。许多公司将通过将IoT与BI软件（例如BI软件）相结合，使分析和数据驱动的供应链策略的决策能够利用该物联网的权力。机器人技术也正在改变供应链，北美公司在2019年上半年（机器人工业协会）花费了8.69亿美元，超过16,400个机器人。自主移动机器人将在仓库中更频繁地使用，以加快劳动密集型任务，并结合高效的仓库管理软件。但是，机器人技术旨在通过自动化简单的重复任务而不是替换它们来增加人类的努力。机器接管了艰巨的任务，人工专注于高价值工作公司正在将任务转移到机器上，使人类工人能够专注于直接影响业务增长和客户体验的高价值任务。人工智能（AI）还将通过使用数据驱动算法自动化程序来优化供应链中发挥关键作用。数字双技术可以通过优化路线和资源使用来帮助减少浪费，同时通过集中式平台上的数据共享来增强各个部门的协作。这种综合方法会导致更加同步和有效的供应链操作。随着供应链的发展，企业必须适应以优化其效率的流程，并利用技术进步来保持领先地位并最大程度地减少干扰。采用环保实践，循环供应链和技术整合可以帮助公司降低成本和环境影响，而敏捷性和灵活性对于应对市场波动和意外事件至关重要。旧材料被发送回原始形式，减少浪费并最大程度地减少价格波动。这种方法通过减少对新材料的需求来降低总体成本。人工智能通过自动化过程并消除人类错误在供应链管理中起着至关重要的作用。它可以更有效地识别模式，预测需求并管理库存。供应链员工队伍的全球化很重要，因为它可以访问更广泛的人才库。公司可以聘请具有分析和采购等复杂技能的专家。这有助于解决劳动力短缺并确保有效的供应链。供应链作为服务（SCAAS）允许公司外包制造，物流和库存管理等活动。这降低了间接成本，并为企业提供了专注于战略决策的灵活性。物联网（IoT）通过提供实时跟踪更新来增强供应链可见性。它还可以实现预测性维护并优化资产利用率。较短的产品生命周期需要供应链来快速适应并使用高级工具进行库存管理和订单实现。区块链技术通过将所有组件集成到一个平台中，从而提高了供应链的透明度。它可以确保安全的数据共享，简化发票并帮助识别潜在问题。弹性物流允许供应链根据市场需求进行调整，从而确保更高的稳定性和效率。标准化认证过程对于供应链管理是必要的，因为它可以确保专业人员具有凝聚力的知识库和技能。这填补了技能差距，并缓解了新的系统和服务的部署，从而确保了供应链实践的一致性。当前供应链的状态对全球经济有重大影响。响应全球压裂和频繁破坏的供应链的转换导致了可预见的未来脆弱的系统。在2024年，预计两个关键趋势将影响供应链与全球经济之间的关系。首先，中央银行正在仔细研究供应链业务。大流行时代的破坏强调了供应链作为全球经济通货膨胀来源的潜力。尚不清楚供应驱动的通货膨胀将影响中央银行的决定，但美联储，欧洲中央银行和英格兰银行的几名官员开始讨论供应链管理。此外，该行业正在越来越关注建立更多弹性供应链。这包括采用区块链技术来提高透明度，并实施自动化以减少体力劳动。在供应链管理中使用人工智能也已成为希望保持领先地位的企业的优先事项。此外，越来越强调创建优先级可持续性的循环供应链。被鼓励公司采用更环保的做法，并减少整个供应链运营的废物。此外，COVID-19大流行已经加速了物流部门的数字化转变。这导致对机器人技术和自动化等技术的投资增加，以提高效率并降低成本。最后，需要在供应链管理方面进行标准化。随着全球贸易的兴起，必须建立供应链运营的共同标准。这将使公司能够在不同地区无缝运营，从而提高整体供应链效率。总的来说，供应连锁店的未来将由这些趋势塑造，企业必须适应在迅速变化的经济格局中保持竞争力。由于中央银行收紧了对货币政策的控制，供应链经理将在推动通货膨胀的情况下进行仔细审查。现在，我们预计美联储和其他主要中央银行的最终率为2.875％，这是受人口统计和需求因素的推动，这些因素可能会锚定通货膨胀。物流的灵活性已成为供应链经理的关键优先事项，如巴尔的摩桥梁倒塌的响应，这增加了卡车司机的路线时间的一倍或三倍。为了减轻影响，卡车司机工作更长的时间，铁路公司增加了火车频率，货运代理增加了容量，港口吸收了转移的货物。随着航空货物交通预计将在2024年增长5％，尽管海上运输中断了，但航空公司仍准备为创纪录的一年。红海航运危机促使公司预计中断，导致成本更快地增加了海上率。供应链中断不再会随着时间的流逝而被吸收；红海运输成本仅花了几周才能影响全球海上容量15％。新的关税已经导致进口急促，然后在新规则生效之前。在2024年，我们可以期望劳动罢工，地缘政治，网络攻击和气候变化遭受更多频繁的破坏。灾难继续主导头条新闻，由于干旱，火灾，洪水和拉尼娜（LaNiña）的持续破坏。2024年飓风季节预计将是有史以来最活跃的季节之一，预计25次命名为风暴和12次飓风。与此同时，《美国 - 墨西哥 - 加拿大协议（USMCA）的审查》引起了人们的关注：随着大流行的破坏和俄罗斯 - 乌克兰战争的趋势，导致了供应链的趋势，使供应链重新调整了更紧密的地缘政治盟友（“近乎交付式的”和“友好的朋友”和“朋友 - 友谊”）。墨西哥已成为确保美国供应连锁店的明显赢家，但2024年选举年对于确定这些投资的命运至关重要。2026年7月1日，USMCA的日落审查可能会导致每年进行联合审查，并可能在2036年加速其到期。依赖于跨境投资的部门（例如车辆和半导体生产）受到这种不确定性的严重影响。由于所有三个国家的政府领导人将在2026年的会议上发生变化，因此11月的美国总统大选尤其有影响力，美国可能在审查过程中拥有最大的影响力。
什么是Revolut业务模型
Revolut通过为用户提供一种管理现金的方式而不会受到太多费用的高额管理方式，从而震撼了传统的银行业务。他们的金融科技技术公司提供了许多很酷的功能，例如汇款和收到钱，以不错的价格交换货币以及付款。更重要的是，Revolut让用户在几分钟内开设一个帐户，而无需任何文书工作或信用检查 - 对于老式银行来说，这是一个很大的禁忌！用户甚至可以通过该应用程序跟踪其支出，设定预算并获得实时通知，以帮助他们做出明智的财务决策。Revolut并没有停在那里；他们还增加了服务，例如加密货币交易，股票购买和点对点付款，以真正增强其价值道具。凭借其用户友好的界面和竞争价格，Revolut迅速在个人，小型企业甚至更大的军团中获得了巨大的追随者！他们现在在全球拥有超过3500万个客户。整个事情始于前投资银行家Nikolay Storonsky和软件Whiz的Vlad Yatsenko，他合作创造了更好的东西。他们意识到传统银行为国际交易，货币兑换和费用收取太多费用 - 是时候动摇了一切了！他们组建了一个开发人员和设计师团队，以使他们的愿景栩栩如生。他们的Beta应用程序于2015年7月推出，提供了诸如进行国际货币转移，交换货币以及将现金在国外使用多币种卡的功能。拥有全球数百万个客户，以及风险投资家的一些大笔资金，Revolut现在是家喻户晓的名字！Revolut变得非常快速，随着他们扩大产品（包括加密货币交易，投资产品和高级订阅帐户），他们将自己确立为财务现场的主要参与者。Revolut的业务模式正在迅速发展，因为它扩展到新市场并开发了新的功能，这是由于其创新的财务方法所驱动的。公司继续完善其金融服务套件，重点是增强用户体验和便利性，同时保持透明度和低收入。这使Revolut成为金融科技行业的重要参与者，挑战了传统的银行业务。Revolut的所有权结构是独一无二的，联合创始人兼首席执行官Nik Storonsky持有公司20％的股份。剩下的多数票数约为75％，在公司投资者之间分配。此外，为Revolut提前增长做出贡献的私人股东仍然像前雇员一样持有公司的股份。Revolut的任务围绕通过其用户友好的移动应用程序简化财务交互。用户可以访问各种功能和服务，包括银行，投资和保险选择。该应用程序提供了实时见解，可帮助用户对财务做出明智的决定。Revolut的关键优势之一在于其竞争性货币汇率，使用户可以以银行间利率交换货币，而无需隐藏的费用或佣金。高级安全措施也已到位，包括两因素身份验证和交易监控，确保保护客户资金。Revolut的创新方法使它成为金融科技行业的强大力量，重新定义了人们如何管理自己的资金并挑战传统银行业务。Revolut的增长与利用技术，数据和创新金融解决方案的能力紧密相关。通过提供无缝和个性化的体验，该公司设法在游戏中保持领先。其多元化的业务模型允许多个收入来源，从而确保整体成功。该模型背后的策略是考虑到客户需求的，还产生了可观的收入。一个关键领域，革命产生可观收入的一个关键领域是通过卡交易和互换费用。用户使用借记卡进行购买，Revolut从这些交易费用中赚钱。此外，由于其大型用户群，该公司受益于大量交易。Revolut还提供付费计划（保费或金属），为客户提供独家福利，例如较高的撤回限制和旅行保险。这些订阅费不仅有助于收入，还可以提高客户满意度。通过提供高级服务，Revolut可以指望经常收入和提高客户忠诚度。该公司对外汇的创新方法使其成为市场上的领先地位。具有具有竞争力的利率和国际交易的低费用，Revolut通过其标记或汇率费用产生可观的收入。其全球用户基础之间的大量外汇交易进一步有助于此收入来源。超越了传统的银行服务，Revolut提供了财富产品，包括投资加密货币，交易商品和储蓄期权。通过向这些财富产品收取费用，公司产生了额外的收入。加密货币交易特别成功，为购买，销售或持有加密货币提供了一个用户友好的平台，从而增加了收入。Revolut的多元化方法用于产生收入（卡和交换，订阅费，外汇和财富产品），可确保其业务模型的韧性和可持续性。此策略允许公司适应不同细分市场的客户需求和需求。Revolut通过其移动应用程序迎合了不同的用户组。这些包括来自各个年龄段和背景的个人用户，他们从一系列银行功能中受益。业务用户还构成了Revolut客户群的一部分，该服务针对中小型企业，初创企业，自由职业者和较大的业务量身定制。这包括业务帐户功能，例如费用管理和多货币转移。此外，投资者将平台用于交易股票，ETF，加密货币和其他投资。经常旅行者喜欢Revolut的外汇服务和低费用。在线购物者使用Revolut的虚拟卡和增强的安全性来进行安全的电子商务交易。该应用程序还为个人服务于竞争性转移率和实时交流信息而在国际上汇款。Revolut的竞争对手来自金融科技行业的不同领域。此外，商人可以利用Revolut的业务帐户和付款解决方案进行简化的处理和在线发票。Revolut在不同客户群中提供各种价值主张，重点介绍针对个人理财管理的成本效益解决方案。对于个人，Revolut为国际转让提供了有竞争力的利率和实时汇率，从而使国外无缝支出。该应用程序还提供即时卡虚拟化，一次性虚拟卡以及用于管理在线交易的支出见解。业务用户可以从简化的金融运营，减少货币转换费用以及有效财务管理的创新工具中受益。投资者享受低成本交易，实时市场数据以及通过应用程序的无缝投资体验。旅行者欣赏Revolut的外汇服务，并具有银行间汇率，一个帐户中持有多种货币，并且在国外没有隐藏的费用。在线购物者从即时卡虚拟化，一次性虚拟卡以及有效管理在线交易的支出见解中受益。汇款用户获得了国际汇款的有竞争力率和实时汇率。企业和商家可以通过商户帐户，付款处理，开票和可自定义的付款方式简化其付款解决方案。Revolut的渠道包括iOS和Android平台上可用的移动应用程序，该网站可提供公司信息和注册机会，应用程序内聊天，电子邮件，电话支持以及与其他企业的会员合作伙伴关系。Revolut的收入流来自各种来源，包括卡和交换费，订阅费，外汇收益和财富产品销售。其主要资源是技术基础设施，银行合作伙伴关系，法规合规性专业知识，才华横溢的员工，强大的品牌形象和知识产权。公司的主要活动涉及数字银行服务，多货币转移，外币兑换，加密货币交易，帐户管理，卡和支付服务，保险产品和货币管理工具。Revolut与卡计划提供商，支付处理器，银行，保险公司和金融科技集成公司合作，以经营其业务。Revolut的成本结构包括员工费用，技术基础设施成本，监管合规费，营销支出，客户支持费用，交易处理费和保险费。该公司在竞争激烈的市场上与Monzo，N26，Wise（以前是Transferwise）和PayPal等竞争对手竞争，每个人都为客户提供类似的金融服务。除了建立的数字银行外，还有其他提供类似服务的公司直接与Revolut竞争。传统银行还使用了良好的品牌声誉，广泛的客户群和现有基础设施，以提供与Revolut提供的金融服务和国际交易相当的金融服务和国际交易。在英国市场，Starling Bank是叛徒的另一个重要竞争对手。 为了完全掌握Revolut在市场上的地位，进行全面的SWOT分析至关重要。在英国市场，Starling Bank是叛徒的另一个重要竞争对手。为了完全掌握Revolut在市场上的地位，进行全面的SWOT分析至关重要。像立陶宛的金融科技公司Paysera和美国的数字银行平台Chime一样，为国际货币转移和便利的货币管理解决方案提供了竞争费，并直接与该领域的Revolut竞争。作为一家仅通过其移动应用程序运营的数字银行，它提供了诸如经历账户，借记卡和货币管理工具之类的服务，可满足个人和企业的需求。虽然Ally Bank可能没有提供与Revolut相同的国际服务，但它通过提供有竞争力的利率和无缝的数字体验而竞争，尤其是在美国市场。此分析将深入研究公司的优势，劣势，机遇和威胁，以帮助了解其在金融科技行业中的位置。Revolut的实力在于其尖端技术和数字平台，使用户可以无缝管理其财务状况。其广泛的服务包括汇款，货币兑换，股票交易和加密货币交易，吸引了多样化的客户群。该公司具有较高的竞争力，费用低，汇率良好和免费基本服务。此外，Revolut迅速获得了认可，并在该行业中建立了强大的品牌声誉，尤其是在精通技术的千禧一代和数字游牧民族中。但是，叛逆者面临的挑战也存在挑战。尽管它扩展到多个国家，但与传统银行相比，其市场渗透率仍然相对较低。公司需要增强其在更多地区的业务，以达到更广泛的客户群。此外，监管审查和遵守复杂的金融法规对雷克洛特的行动构成了重大威胁。解决这些弱点对于公司在竞争性金融科技领域中保持地位至关重要。Revolut的增长可能会因几个因素而放缓。如果依靠第三方服务面临操作问题或中断，则可以造成漏洞；改善客户支持应该是公司的优先事项。Revolut有机会扩展到更多的国家，尤其是传统银行业务较低的新兴市场；对数字银行服务的需求不断增长，并且与其他金融科技公司或金融机构的潜在合作伙伴关系可以为Revolut提供新的机会。扩大产品范围，提供诸如财富管理或消费者贷款之类的服务，可以吸引更多的收入来源并增加客户参与度。但是，Revolut面临着来自传统银行和其他数字银行的激烈竞争；不断发展的监管景观对其业务模式构成威胁，需要持续的投资和适应性；安全风险，例如网络攻击和数据泄露，也构成了重大挑战。 经济不稳定可能会影响客户的行为并减少支出，从而影响Revolut的收入流和增长。 尽管面临这些挑战，但Revolut通过将数字银行业务与各种金融服务相结合的破坏性商业模式来彻底改变了人们管理财务的方式。 公司的创新方法，提供无缝的用户体验和低费用，将其定位为行业领导者。但是，Revolut面临着来自传统银行和其他数字银行的激烈竞争；不断发展的监管景观对其业务模式构成威胁，需要持续的投资和适应性；安全风险，例如网络攻击和数据泄露，也构成了重大挑战。经济不稳定可能会影响客户的行为并减少支出，从而影响Revolut的收入流和增长。尽管面临这些挑战，但Revolut通过将数字银行业务与各种金融服务相结合的破坏性商业模式来彻底改变了人们管理财务的方式。公司的创新方法，提供无缝的用户体验和低费用，将其定位为行业领导者。但是，保持这一职位需要持续的产品开发，战略合作伙伴关系以及解决监管问题。Revolut的商业模式是技术，以客户为中心和破坏性愿景的强大组合，使金融格局变得更好。Revolut的创新业务模型着重于通过为用户提供通过其移动应用程序管理财务的无缝，成本效益和透明的方式来破坏传统的银行业。该公司允许用户在几分钟内开设帐户，发送和接收资金，交换货币，从全球ATMS提取现金，并使用其智能手机或Revolut卡进行付款。关键功能包括实时支出跟踪，预算设置和通知，使用户有能力做出明智的财务决策。凭借其用户友好的界面，广泛的功能和具有竞争力的价格，Revolut在个人，小型企业和公司中广受欢迎，在全球范围内超过3500万个客户。由Nikolay Storonsky和Vlad Yatsenko于2015年成立，他们确定了对更有效的国际交易和负担得起的货币兑换的需求，Revolut旨在彻底改变人们在旅行或出国旅行或居住的财务状况的方式。Revolut对银行间汇率的创新方法，没有隐藏的费用，为其成功的商业模式奠定了基础。2015年7月，该公司启动了Beta应用程序，为用户提供了一系列功能，例如国际货币转移，货币交易所和全球支出的多货币卡。该应用程序迅速获得了吸引力，吸引了寻求一种更方便，更具成本效益的方式来管理其财务状况的客户。随着Revolut的受欢迎程度的增长，它将其产品扩大到包括加密货币交易，投资产品和具有增强功能的高级帐户等服务。此举使公司能够迎合更广泛的客户群，并将自己确立为全面的财务平台。凭借其用户友好的应用程序和创新的业务模型，Revolut经历了快速增长，吸引了全球数百万个客户。该公司从风险投资公司获得了大量资金，使其能够扩大业务，进入新市场并开发新功能。今天，Revolut继续发展其业务模式，专注于增强其金融服务并扩展到新领土。其对透明度，低费用和便利性的承诺使其成为金融科技行业的强大参与者，挑战了传统的银行，并重新定义了人们如何管理他们的资金。Revolut仍然是私有的，联合创始人兼首席执行官Nik Storonsky持有该公司20％的大量股份。除了机构所有权之外，私人股东和前雇员还拥有一部分Revolut的权益，这有助于其早期发展和持续的成功。公司的使命是“简化所有资金”。其移动应用程序可作为财务需求的一站式解决方案，提供诸如经常账户，国际汇款和实时支出见解之类的银行服务。用户可以轻松地比较保险计划并在应用程序中做出明智的决定。此外，客户可以直接从应用程序中投资于股票，ETF和加密货币，并提供个性化的建议和工具。Revolut的使命是通过简化生活的智能财务解决方案来使客户能够。该应用程序提供了一个一站式服务，用于管理财务，包括投资建议，保险选择和有竞争力的货币汇率。Revolut优先考虑安全，采取了强大的措施，例如两因素身份验证，生物识别验证和实时交易监控，以保护客户的资金。此外，用户可以立即阻止或解除其物理或虚拟卡，以增加内心的安心。该公司的创新商业模式在快速增长和成功方面发挥了作用。通过利用技术，数据和前瞻性的金融解决方案，Revolut为其客户提供了无缝和个性化的体验。Revolut通过各种流，包括卡和交换费，基于订阅的高级计划和外汇交易。该应用程序还提供付费计划，可提供获得独家福利的访问权限，例如较高的撤回限制，旅行保险和购买现金返还。此外，Revolut将其服务扩展到财富部门，提供加密货币投资，商品交易和储蓄产品。公司通过向这些财富产品收取费用来产生收入，从而巩固了其在市场上的地位。Revolut的加密货币平台已经起飞，使用户可以轻松购买，出售和持有数字货币。此举为公司提供了额外的收入来源。通过将其收入来源多样化，包括卡，订阅，外汇和财富产品，Revolut创建了一个强大的商业模式，可以承受不断变化的市场状况。公司的方法可确保稳定的金钱流，并使其适应其多样化客户群的不断发展的需求。Revolut的商业模式Canvas展示了该公司如何为不同类型的客户提供服务： - **个人用户**：这些人是将左轮手枪用于个人财务管理，国际货币转移和银行服务的个人。他们包括精通技术的千禧一代和寻求现代银行经验的老年人。- **业务用户**：Revolut迎合了包括中小型企业（中小型企业），初创公司和自由职业者在内的企业，为他们提供具有费用管理和多货币转移的功能的企业帐户。- **投资者**：该平台允许用户对股票，ETF，加密货币和其他金融工具进行投资。投资者可以轻松地管理其投资并保持最新的市场趋势。- **旅行者**：由于其方便的外汇服务，Revolut在旅行者中很受欢迎，这使他们以有竞争力的价格交换货币，并在国外付款而无需高费用。- **在线购物者**：该平台通过虚拟卡和增强的安全功能为电子商务交易提供了安全的付款解决方案。用户可以更有效地跟踪其在线支出并管理其财务状况。- **汇款用户**：Revolut提供了更便宜的传统汇款服务替代方案，使用户可以通过实时交换信息以有竞争力的价格在国际上汇款。Revolut提供针对不同客户领域的服务，包括国际学生和家庭，企业，商人，旅行者，在线购物者，汇款用户和投资者。公司的业务部门迎合了商人和企业，并提供了付款解决方案和帐户集成期权，将革命定位为全面的金融服务提供商。对于各种客户群体，Revolut的价值主张包括轻松的财务管理，具有成本效益的国际转移，对个人用户消费习惯的见解；简化了财务运营，节省费用和有效的企业用户工具；投资者的低成本交易，市场数据和无缝投资；外汇服务具有银行间利率，多货币持有，也没有为旅行者提供的隐性费用；即时卡虚拟化，一次性卡和在线购物者的支出见解；竞争转移率和汇款用户的实时交换；以及简化的付款解决方案，商户帐户以及企业和商家的定制付款。Revolut的交互主要通过其移动应用程序（可在iOS和Android平台上获得）进行，这使客户能够执行金融交易，访问帐户信息并在旅途中管理其财务状况。Revolut是一家提供一系列数字银行产品和服务的金融服务公司。改善客户支持应该是公司的优先事项。Revolut的主要竞争对手包括英国的数字银行Monzo，该银行提供了预算工具和国外免费支出的功能。n26是另一个竞争对手，在欧洲提供了一个数字钱包和多货币帐户。明智的（以前是转移）擅长于透明和低成本的国际货币转移。PayPal还进入了数字银行领域，提供了直接与Revolut竞争的服务。传统银行正在利用其品牌声誉和基础设施与Revolut竞争。Paysera是一家立陶宛的金融科技公司，可为国际货币转移提供竞争费。Chime是一个总部位于美国的数字银行平台，可提供类似于Revolut的用户友好体验和创新功能。Starling Bank是一家位于英国的数字银行，专门通过其移动应用程序运行，提供频道帐户和借记卡之类的服务。Ally Bank是一家总部位于美国的在线银行机构，可提供有竞争力的利率和无缝的数字体验。Revolut的服务包括汇款，货币兑换，股票交易和加密货币交易，使其成为一站式商店，适合不同客户。它提供具有低费用，有利的汇率和免费基本服务的竞争价格，吸引了寻求具有成本效益解决方案的用户。该公司在精通技术的千禧一代和数字游牧民族中建立了强大的品牌声誉。该公司还面临各个市场的监管挑战，这可能会阻碍其扩张步伐。但是，与传统银行相比，Revolut的市场存在仍然有限，并且需要在更多地区扩大其覆盖范围，以利用更广泛的客户群。此外，Revolut还依靠第三方提供商来提供其某些服务，如果这些合作伙伴遇到操作问题，它将变得脆弱。客户报告了Revolut客户支持的问题，包括延迟的响应和解决问题的困难。尽管面临这些挑战，Revolut仍有机会将其服务扩展到新兴市场，在这些新兴市场中，传统的银行服务可能较低。对数字银行业务的需求不断增长，这为Revolut提供了利用这一趋势并获取更多寻求便捷金融解决方案的客户的机会。该公司还可以与其他金融科技公司或已建立的金融机构探索合作伙伴关系，以提供新服务并吸引更广泛的受众。通过扩展其产品范围并引入新服务，例如财富管理或消费者贷款，Revolut可以吸引更多的收入来源并增加客户参与度。但是，Revolut在竞争激烈的金融科技领域中运作，面临着传统银行和其他数字银行的竞争。金融法规的不断变化也对Revolut的业务模式构成威胁，需要持续的投资和适应性。公司容易受到网络攻击和数据泄露的影响，这可能会侵蚀客户的信任和声誉。经济不稳定或金融危机也会影响公司的绩效。Revolut的财务管理方法正在通过将数字银行与各种服务整合在一起，从而震撼了整个行业。该公司对技术，产品更新和战略合作伙伴关系的依赖有助于它迅速获得了重要的客户群。但是，Revolut在全球范围内扩展，包括影响其收入来源的经济状况，仍然面临挑战。 尽管如此，在其对以客户为中心和破坏的承诺的推动下，Revolut仍然处于财务创新的最前沿。但是，Revolut在全球范围内扩展，包括影响其收入来源的经济状况，仍然面临挑战。尽管如此，在其对以客户为中心和破坏的承诺的推动下，Revolut仍然处于财务创新的最前沿。