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可持续贷款框架
拜仁BB认为自己是具有环境和社会目标的项目和公司的进度资金者，因此它正在帮助实现向可持续社会的转变。它的目标是为客户迈向气候中性经济的道路。Bayernlb的可持续贷款框架为其可持续融资活动提供了指导和参数，这些融资活动与Bayernlb的可持续发展策略保持一致。这使Bayernlb的可持续贷款产品范围透明，从而作为质量印章。该框架从第1章中的拜仁人的个人资料及其可持续性策略进行了第2章。第3章概述了拜仁BB的可持续贷款框架的基本要求和框架条件。在此基础上，第4、5、6和第7章介绍了拜仁绿色贷款，社会贷款和可持续性与贷款产品的合同组成部分的特征和要求。第8章解释了外部审查过程，第9章通过有关更新和免责声明的注释进行了本文档。
市场贷款的监管：
Cease-and-Desist Order .............................................................................................. 8 D. Statement of Regulators and Request for Information .................................................. 9 IV.P ROPOSED R EGULATIONS T ARGET M ARKETPLACE P ROGRAMS ................................................................. 10 A. Brokered Deposits Rule ........................................................................................................... 10 B. FDIC Proposed Rule on Custodial Accounts—Recordkeeping要求...................................................................................................................................................................................................................................................宪法……............................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................
公平的贷款借贷模型
这是有关Upstart Network（“ Upstart”）贷款模型的独立公平贷款监视器的第四个也是最后一份报告。本报告代表了Upstart，NAACP法律辩护基金（“ LDF”）和学生借款人保护中心（“ SBPC”）中监测的结论。1在过去的三年中，我们发布了另外三份公开报告。2这些报告解释了我们对Upstart模型的先前版本的公平贷款方法的应用，包括（1）找不到定量证据，即Upstart模型中的变量随着种族，国籍，性别，性别或年龄的近距离代理而发挥作用；但是（2）确定黑人申请人的批准差异。3我们还确定了监视器认为可能是一个可行的替代模型，它会导致黑人申请人差异更少。在我们先前的报告中，我们建议将新兴的贷款测试方法应用于其模型更新，并且Upstart采用任何可行的歧视性替代模型。4
小企业贷款
尼克·弗雷泽（Nick Frazer）：对。并不是那么……这是FDIC长期以来对各种规模的小型银行的理解，在报告中，我们引用的是，超过90％的银行以典型的方式将超过90％的银行借给小型企业。The point of this survey was more to understand the variety and depth of practices that banks do, including things like fundamentals, such as loan underwriting and approval of loans, how they view their markets in competition, as well as new and timely topics that are maybe less studied, like the use of fintech, financial technology, and the role of branches and lending to, certain types of small business borrowers of a particular interest like a startup.Brian Sullivan：嗯，雅各布，这项调查告诉我们什么是什么，甚至……您说超过90％的银行这样做，但是银行如何向小型企业贷款？ 雅各布·戈德森（Jacob Goldson）：因此，我们在调查中发现的基本内容之一是经常假设但不进行调查的事情，就是银行向他们认为很小的企业贷款很大。 因此，几乎所有银行都有一百万美元的小型企业贷款，大约一半的银行将向小型企业提供300万美元的贷款。 再次，这是他们认为很小的业务。 以及我们确认我认为很多人知道或至少猜测小企业贷款的其他事情之一是，除了可以出售的某些政府保证贷款外，银行通常将这些东西保留在书籍上。 他们必须继续保持他们，必须继续为他们服务。Brian Sullivan：嗯，雅各布，这项调查告诉我们什么是什么，甚至……您说超过90％的银行这样做，但是银行如何向小型企业贷款？雅各布·戈德森（Jacob Goldson）：因此，我们在调查中发现的基本内容之一是经常假设但不进行调查的事情，就是银行向他们认为很小的企业贷款很大。因此，几乎所有银行都有一百万美元的小型企业贷款，大约一半的银行将向小型企业提供300万美元的贷款。再次，这是他们认为很小的业务。以及我们确认我认为很多人知道或至少猜测小企业贷款的其他事情之一是，除了可以出售的某些政府保证贷款外，银行通常将这些东西保留在书籍上。他们必须继续保持他们，必须继续为他们服务。这不是人们在赚钱，然后立即将它们像抵押一样出售的情况。布莱恩·沙利文（Brian Sullivan）：当他们将它们保留在自己的书上时，这会告诉您什么……他们对自己的承保有信心，对吗？雅各布·戈德森（Jacob Goldson）：嗯，这意味着他们必须要小心自己的承销，并且必须对此进行艰苦的思考，因为他们不是，他们不仅仅是卖掉它们。因此，关系可能在这里扮演更重要的角色，这是我们更详细地发现的。布莱恩·沙利文（Brian Sullivan）：大型银行和小型银行对小型企业的贷款有什么区别吗？
人工智能和关系贷款
∗ Leonardo Gambacorta ( leonardo.gambacorta@bis.org ) is at the Bank for International Settlements and affiliated with CEPR, Fabiana Sabatini ( fabiana.sabatini@bancaditalia.it ) and Stefano Schiaffi ( stefano.schiaffi@bancaditalia.it ) are at the Bank of Italy, Economic Outlook and货币政策局。We would like to thank Andreas Barth, Tania Babina, Nicola Branzoli, Margherita Bottero, Giuseppe Ferrero, Giacomo Gaggero, Itay Goldstein, Simone Lenzu, Stefano Neri, Matthew Plosser, Edoardo Rainone, Ilaria Supino, Koji Takahashi, Andrea Tiseno for useful comments and建议以及2024年6月10日至11日举行的哥伦比亚商学院AI财务会议的参与者参加2024年2024年2024年2024年6月25日至27日在国际应用计量经济学协会年度会议上，参加了2024年6月25日，在2024年中央银行研究协会（CEBRA）的年度会议，Frankfurt AM，Frankfurt AM，28-30届，20024年9月28日至30日，在2024年9月28日至6月6日，上面召开了6届新界。罗马，2024年12月3日。此处表达的观点仅是作者的观点，不一定是意大利银行或国际定居银行的观点。
欧洲投资银行能源贷款政策
5. 世行的活动主要集中在四个不同的主题上（见图 1）。未来十年，能源效率投资（尤其是住宅建筑投资）需要翻一番。尽管出台了许多政策措施，但投资缺口仍然存在。鉴于迫切需要加快市场对能源效率的接受，作为一般规则的例外，世行将考虑为高达 75% 的合格资本支出提供融资。世行多年来一直活跃于这一领域，并将与欧盟委员会合作，建立一项新的欧洲建筑改造倡议 (EIB-R)，以支持吸引建筑改造资金的新方法。这将研究开发相对较新的能源效率融资来源，例如抵押贷款模式。
利用生成式人工智能革新贷款：
生成式人工智能在贷款服务中的逐步实施，使得大多数银行迫切需要建立强大的人工智能合规制度。然而，由于数据分析的准确性可能存在差距，因此人工智能技术处理特定领域的组织数据、知识和方法需要领域专业知识。Evalueserve 可以与客户合作，提供强大的信用研究并测试先进的人工智能解决方案，以满足他们的特定业务需求，利用其在投资组合监控、信用承保、风险管理等领域的专业知识。我们的专家团队帮助客户开发量身定制的解决方案，以改善他们的决策、自动执行重复任务、推动创新、扩大收入来源并在市场上获得竞争优势。Evalueserve 一直通过思维 + 机器的方法为多家贷款机构提供最佳解决方案，其中包括以产品为主导的解决方案以及精心策划的贷款服务。Evalueserve 的专业知识帮助贷方通过端到端解决方案简化投资组合监控，包括：
私人信贷——贷款去银行化
1.1 私人信贷的崛起 私人信贷是替代市场中增长最快的部分，也是过去几年增长最快的信贷市场部分。公司（尤其是美国公司）越来越多地从私人信贷基金借款。最近的研究表明，私人信贷市场的快速增长有可能显著改变金融中介、企业格局和整个经济（Ellias and de Fontenay，2024 年）。预计从银行中介融资到私人信贷的结构性转变将改变企业融资、企业行为和经济活动。过去五年，位于美国的私人信贷基金管理的资产以年均 20% 的速度增长，私人信贷占非金融公司贷款总额的 7% 以上。美国的私人信贷市场已经达到了银团贷款和高收益债券市场的规模。在欧洲，私人信贷市场规模较小，但也以年均 17% 的速度快速增长（IMF，2024 年）。图1显示了2014年至2023年美国和欧洲私募债基金管理资产的增长情况。图1