董事长和首席执行官致辞 ................................................................................................................ 9 2010 年关键数据 .......................................................................................................................... 10 2010 年亮点 ................................................................................................................................ 11 历史 ........................................................................................................................................ 12 法国农业信贷银行集团主要子公司和投资的简要组织结构图 ............................................................................................. 13 业务范围 ...................................................................................................................................... 14 员工、社会和环境信息 ............................................................................................................. 19
2016 年是转型的关键一年。在此期间,我们提出了中期计划 - 战略目标 2020 - 及其主要成就之一:通过将法国农业信贷银行在地区银行的股份转让给其旗下的 Sacam Mutualisation,简化了集团组织结构。这明确了法国农业信贷银行集团的结构,并使法国农业信贷银行的偿付能力正常化。该集团是欧洲最强大的银行机构之一。还应提及对 Pioneer Investments 的计划收购。这将使 Amundi 成为全球第八大资产管理公司。在一个完全不同的领域,为了遵守解决规则,我们是第一家在萨宾2法框架内发行新型高级非优先债务的机构。这些项目展示了集团的敏捷性、适应能力、转型能力以及在短时间内进行重大战略交易的能力。
在受到健康危机影响的背景下,法国农业信贷银行 2020 年的表现十分出色,收入和业务量与 2019 年相比都有所增长。法国农业信贷银行在债券发行方面位居法国第一,在欧元债券方面位居欧洲第三。该银行在信贷银团方面也位居法国第一,在 EMEA 地区位居第三。在控制开支的情况下,我们的毛营业利润率(不包括 SRF)与上一财年相比增长了 15%。然而,财务业绩有所下降,因为风险成本大幅增加,这主要与预防性准备金有关。从疫情开始,我们就调整了组织结构,以确保密切关注客户的日常需求。我们始终陪伴在客户身边,为他们的财务和融资需求或资本交易提供量身定制的解决方案。由此,我们完成了许多重大交易,例如向 FNAC Darty 提供的第一笔国家担保贷款,以及与 Amadeus、ArcelorMittal 和 Safran 等大型企业集团的资本交易。我们还支持全球金融机构发行与疫情相关的社会债券,例如 UNEDIC 和欧盟。这些交易证明了我们客户的信任以及我们团队的专业知识、适应能力、敏捷性和持续的承诺。今天没有人能够预测这场危机何时结束,但我们的团队仍然致力于服务客户,并已开始为未来做好准备
2016 年是转型的关键一年。在此期间,我们提出了中期计划 - 战略目标 2020 - 以及其中的一项重大成就:通过将法国农业信贷银行在地区银行的股份转让给其旗下的 Sacam Mutualisation 公司,简化了集团组织结构。这明确了法国农业信贷银行集团的结构,并使法国农业信贷银行的偿付能力正常化。该集团是欧洲最强大的银行机构之一。还应该提到对 Pioneer Investments 的计划收购。这将使 Amundi 成为全球第八大资产管理公司。在一个完全不同的领域,为了遵守处置规则,我们是第一家在萨宾 2 法框架内发行新型高级非优先债务的机构。这些项目展示了集团的灵活性、适应能力、转型能力以及在短时间内进行重大战略交易的能力。
该 UCITS 以自由裁量的方式进行积极管理,根据 Crédit Mutuel Asset Management 实施的政策,遵循定性非金融过滤器,并符合法国 SRI 标签的要求。其管理目标是通过选择性管理寻求遵守可持续发展和社会责任标准的公司发行的证券,在建议的投资期内寻求优于欧元区股票市场发展的表现。这种管理策略不需要基准指数,经理在资产配置方面具有自由度。但是,UCITS 的表现可以与比较和事后升值指标 Euro Stoxx Large(净回报)进行比较。资产配置和表现可能与基准指数的组成不同。该指数以收盘价使用,以欧元表示,股息再投资。
本演示文稿可能包含有关法国农业信贷银行集团的前瞻性信息和前瞻性声明,作为趋势信息提供。这些声明和信息包括财务预测和估计及其基本假设、有关未来运营、产品和服务的计划、目标和期望的声明以及有关未来业绩的声明。这些声明和信息不代表 2004 年 4 月 29 日欧洲法规 809/2004(第 1 章,第 2 条,第 10 节)所定义的预测。这些声明和信息是根据针对给定竞争和监管环境的一系列经济假设制定的情景。这些假设本质上受随机因素和不确定性的影响,其中许多因素难以预测,可能导致实际结果与前瞻性信息和前瞻性声明中表达、暗示或预测的结果存在重大差异。除适用法律法规要求外,法国农业信贷银行有限公司或法国农业信贷银行集团的任何其他实体均不承担根据任何新信息和/或事件更新或修订任何前瞻性信息和前瞻性声明的义务。
本演示文稿可能包含有关法国农业信贷银行集团的前瞻性信息和前瞻性声明,作为趋势信息提供。这些声明和信息包括财务预测和估计及其基本假设、有关未来运营、产品和服务的计划、目标和期望的声明以及有关未来业绩的声明。这些声明和信息并不代表 2004 年 4 月 29 日欧洲法规 809/2004(第 1 章,第 2 条,第 10 节)所定义的预测。这些声明和信息是根据给定竞争和监管环境下的一系列经济假设制定的情景。这些假设本质上受随机因素和不确定性的影响,其中许多因素难以预测,可能导致实际结果与前瞻性信息和前瞻性声明中表达、暗示或预测的结果存在重大差异。除适用法律法规要求外,法国农业信贷银行 (Crédit Agricole SA) 或法国农业信贷银行集团的任何其他实体均不承担根据任何新信息和/或事件更新或修改任何前瞻性信息和前瞻性声明的义务。
(2) 2023 年上半年,CACF 将收购 FCA 银行 100% 的股份,并将与 Stellantis 成立合资企业,该合资企业由 Leasys 和 Free2Move 业务合并而成,CACF 将持有该合资企业 50% 的股份。 (3) 2023 年 1 月 1 日,CACEIS 和法国巴黎银行在法国的发行人服务将合并为一个新架构 Uptevia,由两家银行平等拥有。 注:这是一个简化的组织结构图,旨在展示法国农业信贷银行的主要实体。有关详尽的合并范围,请参阅注释 12;法国农业信贷银行及其子公司之间的资金流动在必要时是关联方协议的主题,而关联方协议本身也是法定审计师特别报告的主题;法国农业信贷银行集团的内部机制(特别是法国农业信贷银行股份有限公司与地区银行之间的机制)在合并财务报表引言部分的“内部融资机制”段落中有详细说明。
得益于以客户为中心的银行模式,集团第二季度所有业务线的商业活动都十分活跃。总客户获取率尤其强劲。2022 年第二季度,集团新增零售银行客户 +488,000 人,其中法国 389,000 人(地区银行客户 305,000 人),意大利 45,000 人,波兰 54,000 人,客户群继续增长(+111,000 名客户)。2022 年上半年,集团新增零售银行客户 +100 万,其中法国 804,000 人(地区银行客户 626,000 人),意大利 82,000 人,波兰 115,000 人,客户群也在增长(+238,000 名客户)。2022 年第二季度的生产也显示出非常稳健的增长,特别是区域银行和 LCL 的贷款发放量增长了 8.4%(其中住房贷款增长 2.1%,小企业和公司贷款增长 19.8%,消费金融增长 -1.1%),消费金融和租赁发放量增长 7.3%,财产和意外伤害保险费收入与 2021 年第二季度相比增长 10.2%。在此背景下,2022 年 6 月底零售银行网络的保险设备费率 3 也有所上涨:LCL 为 26.9%(比 21 年 6 月底增加 0.7 个百分点),CA Italia 为 20.1%(比 21 年 6 月底增加 1.7 个百分点),包括 CreVal 为 15.6%。区域银行的设备利率稳定在 42.3%。